Los mejores hábitos financieros que todo el mundo debería fomentar
Cuando se trata de hábitos financieros en general, cultivar un patrón de comportamiento podría asegurar una larga y despreocupada jubilación. Debido a eso, este año, es hora de ir a lo grande o volver a casa y hacer cambios que realmente importan.
Hábitos financieros esenciales que todo el mundo debería adquirir
Antes de repasar algunos hábitos financieros prácticos que van a ser extremadamente importantes en 2020, reflexionemos sobre los que son siempre esenciales, sin importar el día, la hora o la estación del año. Estos no son sólo métodos que uno debería considerar implementar en el nuevo año. Por el contrario, sin ellos, hay pocas posibilidades de que cualquiera de los otros hábitos prácticos funcionen bastante bien.
Cíñete a un presupuesto sólido y fácil de seguir
Cuando no hay un plan de presupuesto confiable, rastrear los gastos y saber a dónde va el dinero cada mes es imposible. Afortunadamente, no todas las estrategias presupuestarias son tan complicadas como su nombre podría sonar. Todo lo que se necesita es algo de investigación y la voluntad de seguir con todos los requisitos.
Por supuesto, de las diversas estrategias presupuestarias que existen, habrá algunas que pueden no funcionar para todos. El presupuesto 50/30/20 funciona principalmente para personas que tienen un ingreso estable. Por el contrario, el plan «páguese a sí mismo primero» es principalmente para aquellos que no necesitan preocuparse por el dinero y buscan un presupuesto que juegue bien con sus objetivos a corto o largo plazo.
A veces, el truco está en el ensayo y el error. Incluso probar algunos de estos y renunciar a ellos porque no funcionan es un paso en la dirección correcta. En algún momento, todos se darán cuenta de qué estrategia se ajusta mejor a su estilo de vida y nivel de ingresos.
Configurar las transferencias automáticas
En un mundo ideal, la gente tendría una jubilación cómoda sin tener que ahorrar un centavo para ello. Sin embargo, como eso no es posible, el mejor curso de acción es contribuir al plan de jubilación de uno regularmente, no importa de qué tipo sea.
Las transferencias automáticas están aquí para salvar el día, para que nunca se pierda la oportunidad de hacerlo. Es mejor sacar el dinero al instante antes de que el cheque de pago vaya a la cuenta bancaria. Y, por supuesto, es esencial aumentar las contribuciones cada año para asegurar el máximo ahorro.
En cuanto a otras transferencias automáticas, sería conveniente automatizar las transferencias de ahorros, así como el pago de facturas. A veces, la clave para asignar perfectamente los ingresos es bastante simple y se reduce a automatizar las cosas más importantes para que uno pueda preocuparse menos en general. Además, pagando las facturas a tiempo cada mes, se evitaría cualquier cargo por retraso, que de otra manera podría disminuir la puntuación de crédito de uno.
Finalmente, es mejor establecer una cuenta de ahorros separada para asegurar que los ahorros estén fuera de alcance. En realidad no importa para qué se utilizará; algunas personas lo convierten en un fondo de emergencia, mientras que otras lo utilizan para ahorrar para unas vacaciones de lujo. Pero al tener una cuenta de ahorros separada, es menos probable que se saque dinero de ella. Después de todo, hay límites en cuanto a la cantidad de transferencias que uno puede hacer en un mes.
Los 15 principales hábitos financieros a fomentar en 2020
1. Espere.
Al igual que con todo lo «malo» en la vida, a veces es mejor esperar antes de hacer un cambio drástico o, más precisamente, hacer algo que pueda dañar el presupuesto de uno. Ya sea que alguien esté lidiando con un caso severo de adicción a las compras o simplemente no pueda evitar ordenar comida para llevar, esperar al menos 15 minutos antes de hacer algo podría valer la pena a largo plazo.
La mayoría de las veces, esos 15 minutos son suficientes para que el ansia desaparezca. Después, puede que ya no sea tan tentador ser financieramente irresponsable.
2. Nunca vayas a ningún sitio sin una lista de la compra
Uno de los mejores hábitos financieros que todos deberían considerar adquirir este año es la compra planificada. Sin una lista de compras detallada, la gente suele caer en el patrón de comprar todo y cualquier cosa, no importa si lo necesitan o no.
Además, los minoristas saben que la mayoría de la gente no busca gastar mucho dinero mientras están fuera. Por eso implementan todas esas tácticas furtivas que hacen que la gente gaste dinero incluso si se supone que no deben derrochar en nada.
3. Mantener su casa y su coche
Puede que ya sea obvio para algunas personas, pero no pensar en ninguna reparación potencial del coche o de la casa por adelantado es una pendiente resbaladiza. La vida está llena de giros y vueltas inesperadas; nadie sabe realmente lo que el día siguiente traerá una vez que se despierte.
Por lo tanto, optar por un mantenimiento regular, incluso cuando cuesta un poco más de dinero por adelantado, es la mejor política. El plan presupuestario que uno seleccione debe acomodarse a ese gasto; todo lo que se necesita es estimar la cantidad que costaría el mantenimiento regular sobre una base anual y dividirla por 12. Eso es lo que un hogar debe ahorrar para circunstancias imprevistas cada mes.
4. Establecer un fondo de emergencia (y actualizarlo cuando sea necesario)
Varios recursos en línea sugieren que, para crear un plan presupuestario saludable, hay que tener en cuenta el fondo de emergencia.
La cantidad encontrada en ese fondo debería ayudar a la familia a sobrevivir por lo menos de tres a seis meses sin ningún ingreso adicional. Es por eso que tiene la «emergencia» en él; no está destinado a ser gastado en otra cosa que no sea las necesidades si hay una necesidad de ello.
Sin embargo, lo que muchos de esos recursos no mencionan es lo vital que es reponer el fondo cada año (o más a menudo). Dependiendo del aumento de los ingresos, la cantidad de dinero que se mantiene en el fondo también debería cambiarse. Además, cuando una parte de ese dinero se gasta en algo, debería ser cubierto reduciendo rápidamente algunos gastos.
5. Ve por el valor, no por el precio
La mayoría de las veces, los productos de mejor valor no son los más baratos o los más caros. Normalmente caen en algún lugar en el medio, lo que hace que sea algo difícil de rastrear.
Por lo tanto, para asegurarse de que siempre se va a buscar el valor por encima del precio, es imperativo leer las críticas y pedir recomendaciones. Hoy en día, el mundo de los blogs es tan vasto que uno puede encontrar fácilmente una persona que puede explicar todos los beneficios y defectos de cualquier producto que existe. ¿Por qué no usar eso en el 2020 y asegurarse de que uno está gastando su dinero duramente ganado sólo en cosas probadas y comprobadas que hacen que cada dólar cuente?
6. Vive dentro de tus medios
Si alguien está tratando de ahorrar dinero en 2020, uno de los hábitos financieros más útiles para adquirir sería vivir por debajo de sus posibilidades. Eso, por supuesto, implicaría reducir algunos de sus gastos e incluso encontrar un empujón lateral para aumentar sus ingresos.
Sin embargo, si eso no es posible ahora mismo, al menos podrían vivir dentro de sus posibilidades. Y curiosamente, es más fácil de lo que uno podría esperar.
La gente a menudo olvida que, a la hora de la verdad, son capaces de sobrevivir con un presupuesto limitado con bastante facilidad. Claro, no siempre es divertido, y definitivamente no pueden permitirse algunos lujos en ese caso. Pero el punto es que es posible. Y en todo caso, vivir con sus propios medios es mucho más cómodo que robar centavos a fin de mes.
¿Qué implica? Bueno, es básicamente una compilación de cada uno de los consejos que se encuentran aquí. Vivir dentro de los propios medios es la base de todos los demás hábitos financieros y donde el verdadero trabajo comienza realmente. Por lo tanto, implica evitar cosas que pueden llevar a alguien a endeudarse o hacer que gaste más de lo que realmente tiene, como las tarjetas de crédito y los préstamos. La cantidad de dinero que tienen es lo único que pueden gastar; el resto debe ser transferido automáticamente a las cuentas apropiadas y sólo se toca cuando hay un objetivo financiero específico en mente.
7. Deje las tarjetas de crédito en casa
Saber que hay algo de «dinero gratis» en la tarjeta de crédito es una pendiente resbaladiza para muchas personas en todo el mundo. Creen que pueden permitirse algunas cosas sólo porque su tarjeta de crédito no se les niega en un momento específico.
Pero al final del mes, todavía tienen que pagar el saldo por completo. Si no lo hacen, en realidad abren las puertas a un montón de dolor (financiero).
Entonces, ¿cuál es la solución? Es muy fácil. Los que quieran mejorar sus finanzas este año deben dejar sus tarjetas de crédito en casa. Siempre pueden usar dinero en efectivo, lo cual es recomendable, ya que les permite sentir cada compra. Si eso no es una opción, ¡para eso están las tarjetas de débito!
El punto de este enfoque es reconsiderar algunas compras, por supuesto. La mayoría de la gente confía demasiado en las tarjetas de crédito y no pueden pagar el saldo total más tarde porque sus hábitos de gasto están fuera de control. Al eliminar la causa del problema, tendrán que ajustarse a los límites de las tarjetas de débito y el efectivo. Con suerte, eso será suficiente para que se lo piensen dos veces antes de gastar dinero en cualquier cosa que no sea necesidades en general.
8. No te conformes con el mínimo.
En cuanto al tema de las tarjetas de crédito, 2020 debería ser el año en que uno se deshace de cualquier deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, para hacer eso, no deberían depender de pagar el mínimo.
La gente suele sentirse atraída por la idea de pagar el mínimo sólo cuando ya están pellizcando centavos. Desafortunadamente, se arriesgan a pasar años cubriendo un saldo que podría haber sido pagado en sólo unos meses. Además, sobrepasar el mínimo indispensable conlleva beneficios adicionales, como mantener la buena voluntad del emisor y reducir el índice de utilización del crédito.
Y mientras se habla de los hábitos financieros relacionados con el crédito, es prudente revisar el informe de crédito de vez en cuando. Monitorear el crédito mensualmente le daría a un individuo la suficiente perspicacia para reconocer lo que podría estar haciendo mal. Además, eso les permitiría estar atentos a cualquier inexactitud o actividad fraudulenta, lo que podría bajar el puntaje crediticio de una persona y negarle la posibilidad de obtener las cosas que quiere en la vida, como un gran apartamento o un mejor plan telefónico.
9. Haga sus impuestos a tiempo
Es universalmente reconocido que a nadie le gusta hacer sus impuestos. Algunos incluso lo odian tanto que prefieren pagar a alguien más para que lo haga por ellos. Pero el problema de hacer los impuestos es la postergación, no duele tanto si se hace a tiempo.
Por lo tanto, para evitar cualquier estrés en la próxima temporada de impuestos, sería prudente hacer los impuestos cada mes. Esas pocas horas que uno tendría que pasar cada mes son una opción mucho mejor que perder días enteros preocupándose y estresándose por la cantidad de trabajo necesario para ponerlos en orden antes de la temporada de impuestos.
Piense en ello como una inversión de tiempo; al hacerlos mensualmente, será mucho más fácil compilar los impuestos más tarde y presentarlos antes de la fecha límite.
10. 10. Evaluar y gestionar los riesgos
La mayoría de la gente es muy consciente de los riesgos que se corren al perder sus casas o al contraer una enfermedad mortal. Por eso, se espera que todos ellos ya tengan un seguro que cubra la mayoría de estos escenarios.
Sin embargo, hay otros riesgos que hay que tener en cuenta, como la pérdida de beneficios de una empresa debido a la marcha de un empleado clave o a que una persona no pueda volver a obtener ingresos nunca más. Por lo tanto, este año es imperativo reconsiderar los riesgos en la vida de uno y tratar de manejarlos tan cuidadosamente como sea posible.
Si la solución correcta es conseguir más seguros o cubrir las pérdidas con fondos personales, no importa ahora mismo. Lo esencial es que hay un plan B que puede amortiguar el golpe de cualquier evento que amenace la vida o los ingresos.
11. Incentivar las compras y objetivos principales
Aunque la mayoría de las personas creen que el mero cumplimiento de sus objetivos es una recompensa suficiente, otras pueden necesitar un poco más para alcanzarlos realmente. Cuando no hay algo que incentive todo el proceso, puede resultar bastante difícil cumplir con todas las reglas del plan de presupuesto de uno.
Por lo tanto, el año 2020 es el momento perfecto para poner los deseos personales a buen uso. Si hay un objetivo financiero importante que un individuo quiere alcanzar este año, sería prudente dividirlo en varias partes. Para cada una de ellas, habrá un incentivo y una recompensa si se cumplen. Sin embargo, para hacerlo más emocionante y asegurar que los ojos estén siempre en el premio, tiene que haber algunas penalizaciones también.
12. Conviértete en un mejor comprador y gasta menos en comestibles
Hoy en día, la gente está acostumbrada a la abundancia de alimentos que se ofrecen en los supermercados de todo el país. Pero lo que no recuerdan es que sólo porque algo esté ahí no significa que valga la pena su dinero.
La comida es indispensable, pero revisar el presupuesto de alimentos cada mes está destinado a arruinar cualquier objetivo financiero que una persona se haya fijado. Además, ahorrar en comida es a veces bastante fácil; la mayoría de las marcas suelen tener promociones y ventas que permiten a la gente abastecerse de sus artículos favoritos. Es más, los cupones pueden reducir bastante los gastos generales, ¡e incluso son un excelente pasatiempo!
13. Analice sus hábitos de gasto cada mes más o menos
Las necesidades personales cambian cada mes, incluso cuando uno tiene un ingreso estable y gastos fijos. Un mes, uno podría tener que buscar la manera de comprar tres regalos de cumpleaños; el siguiente, podría no tener ningún gasto adicional en absoluto.
El seguimiento de los gastos es una necesidad este año para mantenerse en el camino y asegurarse de que hay suficiente dinero para todo. No tiene que ser muy elaborado si la mayor parte de los ingresos ya se destinan a comida, refugio, etc. ¿Pero no sería bueno saber a dónde va el resto?
Una simple visión general de todos los gastos podría ofrecer a una persona suficiente perspicacia para saber cuáles son sus debilidades inmediatamente. Eso, por supuesto, les permitiría mejorar sus hábitos de gasto en los años siguientes. Pero lo más importante es que les ayudaría a aprender a evitar derroches innecesarios.
14. 14. Sea dueño de su ingenio – No se avergüence de ello
Los medios sociales han cambiado el mundo entero, y plataformas como Instagram han hecho parecer que todos deberían gastar dinero para mejorar. Se lo han «ganado» y deberían tratarse a sí mismos siempre que puedan si eso ayuda a su estado mental.
Pero si esa es la tendencia ahora, ¿qué hacía la gente antes de los medios sociales? Bueno, tenían que ser ingeniosos para ahorrar dinero para el bien común, es decir, algunos objetivos financieros específicos.
Los hábitos financieros no son sólo algo que uno debe adquirir para mejorar su puntuación de crédito. Algunos de ellos son más bien simples cambios de estilo de vida que podrían mejorar drásticamente el futuro financiero de uno.
Entonces, ¿por qué no los abraza este año? Si reducir algunos gastos es una necesidad, hay muchos tutoriales en línea que muestran cómo hacer bricolaje casi cualquier cosa. Desde la depilación en casa hasta la remodelación de toda la casa, la gente puede hacerlo todo por sí misma (o al menos parte de ello) si están lo suficientemente dispuestos a intentarlo.
15. Practica diciendo «No»
De los muchos hábitos financieros que la gente debería cultivar, decir «No» podría ser uno de los más importantes.
Por supuesto, eso no implica decir «no» a un plan de presupuesto sólido o mantener un puntaje de crédito favorable. Lo que significa es que uno debe poner algunos límites para asegurar un mejor futuro para sí mismo.
A veces, decir «no» a las cosas vale la pena, especialmente si decir «sí» pone en peligro cualquier parte del presupuesto o de las metas financieras de uno.
Y no, eso no significa que uno no deba volver a tomar un café con leche de 5 dólares; el número de esos, sin embargo, podría reducirse para permitir más gastos críticos en la vida de alguien.
Éxito financiero en 2020
Los hábitos financieros más vitales de 2020 no siempre son fáciles de implementar. Algunos de ellos pueden incluso ser un desafío para aquellos que creen que han logrado reducir sus gastos.
Pero vale la pena probarlos de todas formas. Son un excelente punto de partida para cualquiera que quiera hacer del 2020 su mejor año financiero. Todo lo que se necesita es elegir uno e ir desde allí; si uno tiene éxito en seguir adelante con ello, puede resultar lo suficientemente inspirador para que sigan trabajando en sus objetivos.