Cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser un drenaje debilitante de su cuenta bancaria. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son mucho más altas que la tasa que recibiría al obtener una hipoteca para una nueva casa o un préstamo para un auto nuevo. Con tasas que frecuentemente pueden llegar a más del 30%, puede ser muy fácil quedar atrapado en un círculo vicioso de llevar un saldo de tarjeta de crédito cada mes.
Entonces, ¿cómo puedes bajar la tasa de interés de tu tarjeta de crédito? Uno de los secretos bien guardados del negocio es que puedes negociar una tasa más baja con el titular de la tarjeta. Su prestamista, por supuesto, siempre puede decir que no, pero a continuación, vamos a repasar los pasos que puede tomar para reducir con éxito la tasa de interés de su tarjeta de crédito. Si se prepara con antelación, tendrá muchas más posibilidades de conseguir una tasa de interés más baja. Y si las negociaciones resultan inútiles, aún tiene otras opciones que repasaremos más abajo.
Empieza con tu tarjeta más antigua
Es una idea inteligente pedir un tipo de interés más bajo en todas sus tarjetas de crédito. Pero lo más probable es que tengas éxito con la tarjeta que has tenido más tiempo. Esto es especialmente cierto si ha estado pagando constantemente el saldo mínimo de su tarjeta cada mes.
Si tu tarjeta más antigua también resulta ser la que tiene el peor historial de pagos, entonces puedes ignorar este paso. Pero si todo lo demás es igual, la compañía con la que has estado más tiempo probablemente te verá como un cliente que quiere retener y mantener contento.
Haz tus deberes y conoce tus números
Antes de coger el teléfono y llamar al número que aparece en el reverso de su tarjeta, debe saber los números importantes de los que va a hablar. Estos números incluyen los términos de su tarjeta de crédito, su saldo actual, su historial de pagos puntuales y su puntuación de crédito.
Construya su puntuación de crédito primero
Tener una tarjeta de crédito sólida es tan importante como tener un largo historial de pagos puntuales. Si su puntuación es superior a 680, eso es considerado un buen crédito por la mayoría de las empresas. Hay muchos consejos y trucos para mejorar su puntuación de crédito. Pruebe a usar una aplicación gratuita como Credit Karma para hacer un seguimiento de su puntuación y descubrir qué factores tienen el impacto más significativo.
Una de las formas de aumentar su puntuación de crédito es mantener su tasa de utilización de crédito por debajo de un cierto umbral. Apunta a una utilización del crédito por debajo del 30%.
Además de los pagos puntuales, otro factor es la antigüedad de su historial de crédito. La forma en que se calcula este número es un promedio de la edad de sus tarjetas de crédito. Por ejemplo, si ha tenido una tarjeta durante 14 años y otra durante dos años, la edad media de su crédito sería de ocho años. Por esta razón, debe evitar abrir nuevas tarjetas de crédito porque disminuirán la edad de su crédito.
El momento adecuado
¿Acabas de pagar tu auto, préstamos estudiantiles u otro préstamo importante? Cuando pagas una deuda importante, puede tener un gran impacto positivo en tu puntuación de crédito. Llamar a su compañía de tarjetas después de eliminar una de sus deudas puede resultar en el momento perfecto para reducir su tasa de interés. Si sabe que va a pagar una gran deuda en un futuro próximo, espere a llamar al emisor de su tarjeta hasta después de haber hecho el pago.
Encuentra ofertas de tarjetas de crédito de la competencia
La competencia por las tarjetas de crédito es feroz. Con tantas compañías que ofrecen una variedad de tarjetas diferentes, el cliente se convierte en el ganador, ya que cada compañía ofrece mejores tarifas para ganar su negocio. Si puede encontrar una tarjeta similar a la suya que tenga una mejor tarifa, tome nota de la compañía y los términos. Cuando llame al emisor de su tarjeta, puede utilizar estos números en su beneficio.
Haz la llamada
Una vez que tu puntaje crediticio está en un buen lugar, conoces tus números, y has encontrado ofertas que compiten, es hora de hacer la llamada. Si el representante inicial con el que hablas dice que no, no te rindas. Pida hablar con su gerente. Sea cortés y amigable en el teléfono. Ser grosero no ayudará a sus posibilidades de éxito.
No te conformes con una respuesta de «no» sin una explicación. Averigua por qué la respuesta es no y qué tendrías que hacer para cambiar la respuesta a «sí». Está bien si tu primera llamada falla. Si continúa mejorando su crédito y hace los pagos a tiempo, intente llamar de nuevo en un futuro próximo.
Negociar más de una vez
Es más probable que una compañía de tarjetas de crédito reduzca su tasa de interés si usted ha demostrado al menos seis meses seguidos de pagos puntuales. Incluso si ya ha bajado su tasa en el pasado, si tiene otro tramo de seis meses de pagos puntuales, no tenga miedo de llamar y pedir otra reducción. Si ha encontrado ofertas competitivas que siguen siendo mejores que su tasa actual, la compañía de su tarjeta de crédito no querrá perderle por unos pocos puntos nominales.
Pruebe una tarjeta de transferencia de saldo en su lugar
Si ha intentado todo lo anterior y la respuesta sigue siendo no, puede cumplir su amenaza de cambiar de compañía de tarjetas de crédito haciendo una transferencia de saldo. Muchas tarjetas están disponibles con 0% de interés introductorio en una transferencia de balance. Esa tasa de interés del 0% puede durar un año, o incluso más en algunos casos. Sin embargo, es probable que tenga que pagar un cargo para hacer la transferencia de saldo. Así que busque la compañía que ofrezca el mejor paquete total.
El resultado final de la reducción de los intereses de las tarjetas de crédito
No tienes que ser un negociador de clase mundial para bajar la tasa de interés de tu tarjeta de crédito. Aunque llamar al emisor de su tarjeta y pedir una tasa más baja puede parecer un proceso desalentador, si va preparado, la llamada será mucho más fácil de lo que se imagina. Si su empresa rechaza su solicitud de una tasa más baja, no se preocupe. Tiene otras opciones y se sentirá bien al trasladar su negocio a una nueva empresa mientras disfruta de una tasa introductoria del 0%.