¿Cómo afecta un desalojo a mi crédito?
Si te has retrasado con el alquiler últimamente, puede que te preocupe que te desalojen. Los desalojos se producen cuando los inquilinos no pagan el alquiler. También pueden ocurrir cuando se paga tarde constantemente. Pero antes de que lo desalojen, es probable que el propietario se ponga en contacto con usted y le haga saber lo que debe cambiar antes de que lo echen de su casa. Si lo han desalojado en el pasado o le preocupa que lo desalojen en el futuro, es posible que se pregunte: «¿Cómo afecta un desalojo a mi crédito?». A continuación explicaremos exactamente cómo un desalojo afecta a su crédito y lo que puede hacer si recibe una notificación de desalojo.
Qué hacer si recibe una notificación de desalojo
Las órdenes de desalojo se presentan en dos formas: curables e incurables. Una notificación curable es enviada por el propietario detallando por qué cree que ha roto el contrato de arrendamiento y lo que puede hacer para arreglarlo. Si trabajas para aclarar el asunto con el propietario, el proceso de desalojo terminará. Una notificación incurable detalla que no hay arreglos y requiere que usted deje la propiedad de alquiler en una fecha determinada.
Independientemente de que su notificación sea curable o incurable, si no responde a ella, el propietario no tendrá más remedio que obtener un fallo judicial en su contra. Si su desalojo llega a eso, tendrá la oportunidad de hablar en el tribunal sobre el motivo por el que estaba reteniendo el alquiler.
Si el propietario es responsable de arreglar algo como parte de su contrato de arrendamiento y ese arreglo no se ha llevado a cabo, eso podría ser un argumento viable de por qué no ha pagado a tiempo. Si ese es el caso, un juez puede fallar a su favor y ordenar que el propietario arregle el asunto antes de recibir su pago.
Pero si sabe que es culpable, lo mejor que puede hacer es responder al propietario lo antes posible para detener el desalojo. Si ha recibido una notificación incurable, sólo se perjudicará a sí mismo si la ignora.
Evitar el tribunal y evitar una sentencia
Por sí solo, un desalojo no afectará a su crédito porque no forma parte de su puntuación de crédito, siempre que desaloje la propiedad al recibir la notificación del propietario. De esta manera, evitará la fecha del tribunal que se fijará posteriormente si no desocupa. El desalojo es un procedimiento legal, y su propietario puede obtener en última instancia un fallo en su contra por parte del tribunal. Si se dicta una sentencia en su contra, entonces su capacidad para obtener crédito se verá afectada.
Cómo un desalojo afecta a su crédito
Los desalojos en sí no aparecen en su informe de crédito, pero un juicio sí. Los embargos fiscales, la quiebra y las sentencias pueden aparecer en su informe de crédito. La sentencia aparecerá en su puntaje crediticio en la sección marcada como «registros públicos». Un juicio puede reducir su puntuación y dejar una marca negra en su informe de crédito.
Aunque no todas las sentencias aparecen en todos los informes de crédito, siguen siendo sencillas de encontrar para cualquier futuro propietario o acreedor. Cualquier compañía que vea la sentencia y asuma razonablemente que usted fue desalojado. Así que mientras usted puede trabajar para mejorar su puntuación, la sentencia permanecerá en su registro hasta siete años.
Un desalojo también puede afectar a su crédito si ha pedido un préstamo personal para ponerse al día con los pagos atrasados. Si no pagó el préstamo, las deudas o cuentas de cobro que resultaron aparecerán en su puntaje crediticio y lo reducirán aún más.
Factores de su puntuación de crédito
Los principales factores de su puntuación de crédito son las siguientes cinco categorías:
- Historial de pagos
- Tasa de utilización del crédito (monto de la deuda)
- Cuentas de crédito de edad combinada (historial de crédito)
- Surtido de cuentas de crédito
- Consultas difíciles (verificaciones de crédito)
Historial de pagos
Su historial de pagos es el factor más significativo que afecta a su crédito. La manera más fácil de aprovechar este factor es poner sus cuentas de tarjeta de crédito en pago automático por la cantidad mínima adeudada sin tener que pagar una multa. Uno o dos pagos atrasados no afectarán su puntuación, pero varios pagos atrasados sí lo harán. El historial de pagos representa alrededor del 35% de su puntuación crediticia total.
Tasa de utilización de créditos
El índice de utilización del crédito se calcula tomando la cantidad que debe a crédito y dividiéndola por el total de los límites de gastos combinados de sus cuentas. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $3,000 y tiene un saldo de $300, su índice de utilización de crédito es del 10%. Se sugiere que mantenga este número por debajo del 30%, y este factor representa alrededor del 30% de su puntaje de crédito.
Historial de crédito
La edad total combinada de sus cuentas de crédito para el 15% de su puntuación de crédito. Hay dos números que forman tu historial de crédito. El primero es la antigüedad de tu cuenta más antigua. El segundo es la edad promedio de todas sus cuentas combinadas. Cuanto más largo sea tu historial de crédito, mejor afecta a tu puntuación.
Mezcla de cuentas de crédito
La mezcla de sus cuentas de crédito influye en el 10% de su puntuación. En esta área se analizan los tipos de cuentas que tienes, principalmente deudas rotativas como tarjetas de crédito y deudas en cuotas, como un préstamo para un coche o una hipoteca para una casa. Es preferible tener una mezcla de ambas.
Preguntas difíciles
Sólo las investigaciones duras, a diferencia de las suaves, aparecerán en su informe de crédito. Un ejemplo de una investigación dura es cuando usted solicita una nueva tarjeta de crédito. Cuando esto sucede, la compañía de la tarjeta de crédito hará una investigación dura en su informe para ver cuánto crédito están dispuestos a ofrecerle. Una investigación blanda es cuando usted revisa su propio crédito, o uno de sus acreedores actuales revisa su crédito. Este factor representa alrededor del 10% de su puntuación.
Otros factores
Los otros factores que entran en su puntaje incluyen el reporte de errores y cualquier factura que no haya sido pagada y haya sido enviada a cobranzas. Por ejemplo, su historial de pago de facturas de servicios públicos no aparece en su informe de crédito. Pero si dejó una factura de servicios públicos sin pagar durante un tiempo suficiente como para que la deuda se envíe a cobros, esto aparecerá en su puntuación y la afectará negativamente.