¿Debería mi presupuesto incluir dinero para diversión?
El presupuesto en el siglo XXI es casi un hecho; todo el mundo está tratando de ahorrar unos pocos dólares aquí y allá, siempre alcanzando a las estrellas con sus objetivos financieros personales. Pero, ¿es el dinero divertido un lujo o un prerrequisito para ajustarse a un presupuesto? ¿Podría ayudar a alguien a evitar gastar en exceso, o es sólo una sólida excusa para comprar cosas innecesarias?
Resulta que el dinero de la diversión es más que una porción del presupuesto usado para el entretenimiento. Es una parte esencial para tener éxito como adulto en el mundo de hoy. No mucha gente cree que sea necesario, y algunos incluso pueden huir de él, temiendo que se conviertan en adictos a las compras tan pronto como se les dé algo de libertad.
Al final, sin embargo, todo se reduce a la forma en que alguien se acerca a sus ganancias y si valoran su dólar. Todo trabajo y nada de juego hace la vida asquerosamente aburrida, y guardar algo de dinero para divertirse es la medicina adecuada.
Definiendo los términos: ¿Qué es el dinero divertido?
Cuando se establece un presupuesto, a la mayoría de la gente le gusta asignar sus fondos en varios «cubos». Está el cubo de las «facturas», el cubo del «alquiler/hipoteca» y el cubo de los «ahorros», por ejemplo. Lo que queda después de eso a menudo va a dos presupuestos diferentes: un fondo de emergencia y entretenimiento.
Los fondos de emergencia se han vuelto muy populares hoy en día, dado que la economía es inestable y la mayoría de la gente no tiene trabajos estables. Es sensato tener algo de dinero reservado para emergencias, como un inodoro roto, o incluso peor, facturas de hospital. Y, por supuesto, algunas personas pueden usar ese fondo para cosas «divertidas» también – ¡puedes convencerte de que cualquier cosa es una emergencia si quieres!
En el otro extremo del espectro, está el dinero del entretenimiento, fondos que toda una familia puede gastar en salir al cine cada semana, comer en restaurantes de lujo, etc.
Pero ninguno de ellos está realmente sirviendo a su propósito, es decir, dejar que un individuo se satisfaga a sí mismo (solamente). Por lo tanto, el dinero para la diversión debe ser una parte del presupuesto que uno puede reservar para los gastos individuales.
En esencia, esta porción del presupuesto puede ser lo que uno quiera que sea. Es dinero que se encuentra en una cuenta bancaria separada (opcional, pero preferible) que puede ser usado para deseos y necesidades repentinas. Y está ahí para evitar que la gente revise sus presupuestos y se sienta culpable más tarde por sus compras. El dinero divertido no juzga, ni tiene que ser explicado – y por eso es «divertido» para empezar.
El poder de la gratificación instantánea
El atractivo del dinero de la diversión es bastante claro para la mayoría de la gente – tener unos pocos dólares extra para derrochar en cualquier cosa que quieran puede ser bastante liberador. Y realmente, ¿hay algo mejor que eso? La mayoría del país pasa cada día tratando de ahorrar más y de ahorrar centavos aquí y allá. Ese tipo de vida no es sólo aburrida – es francamente estresante.
Ahora, la mayoría de la gente está en contra de la gratificación instantánea precisamente porque el presupuesto y el ahorro son tan cruciales. Y hasta cierto punto, tienen un punto. Pero ese tipo de oposición es razonable sólo cuando alguien tiene un problema con las compras.
Algunas personas deberían evitar los centros comerciales y las compras despreocupadas porque corren el riesgo de gastar todos sus ahorros. Sin embargo, estos individuos son raros, y sufren de una adicción que los hace gastar en exceso. No pueden evitarlo, de la misma manera que alguien con TOC no puede evitar abrir y cerrar las puertas repetidamente.
En el caso de dinero de diversión limitada, la gratificación instantánea puede en realidad frenar los antojos regulares que la mayoría de la gente tiene cada mes. En lugar de experimentar FOMO (miedo a perderse) de vez en cuando, pueden usar el dinero de la diversión para conseguir lo que quieren ahora mismo. Lo mejor de todo es que no se sentirán culpables, ya que ese dinero está destinado a ser gastado, no a ser ahorrado o a un plan de jubilación.
¿Todos necesitan algo de dinero para divertirse?
La idea original de la presupuestación (y el concepto detrás de una de las estrategias de presupuestación más populares) en general es dar a cada dólar un propósito. Algunas partes del cheque de pago se destinarán a cuentas y ahorros. Otra parte puede ser dinero puramente de entretenimiento para fines de semana fuera de casa, vacaciones lujosas, etc.
¿Pero cómo es que esos viajes no pueden ser contados como dinero de diversión? Bueno, es porque este tipo de dinero es algo que todo individuo debería tener.
Tengan en cuenta los términos aquí – individuo, no pareja o familia. En el mundo de hoy, es bastante normal tener cuentas bancarias conjuntas y permitir a los socios el acceso a las tarjetas de crédito de uno. Pero el problema es que uno puede perder fácilmente su individualidad.
Por supuesto, algunos padres pueden pensar que usar su dinero para ir a Disney World con los niños puede ser una idea increíble. Sin embargo, no importa cuán entretenido sea el viaje, será para toda la familia, no para un individuo.
A las parejas casadas también les cuesta evitar sentirse culpables cuando gastan más de lo que su presupuesto les permite. Eso sucede a menudo porque todos los gastos están «acoplados». No tienen una cuenta separada a la que puedan recurrir cuando quieran comprar un frasco de perfume ridículamente caro o el último videojuego. Cada gasto tiene que ser explicado de alguna manera a su pareja, e incluso si no les importa, la culpa siempre está ahí.
Pero esa es sólo una de las razones por las que todos deberían tener algo de dinero para divertirse. Los expertos están de acuerdo en que también podría evitar que la gente vuelva a sus viejos hábitos tóxicos de gasto y destruya sus vidas.
La importancia de tener dinero para el puro disfrute individual
1. Ayuda con el autocontrol.
Cuando hay suficiente dinero para derrochar en todo tipo de cosas, ir de compras es un pasatiempo divertido que a la mayoría de la gente le gusta practicar. Sin embargo, cuanto más lo hace alguien, menos control tiene.
La mayoría de los consumidores compran cosas que disfrutan sin tener un presupuesto establecido. La cultura de «date un gusto» ha permitido esto – comprar algo que uno quiere se siente como un verdadero regalo. Pero los problemas comienzan cuando se sale de control.
Es entonces cuando la mayoría de la gente intentará dejar de ir de compras. Sin embargo, eso es como tratar de seguir una dieta rodeada de pasteles y galletas. Cuando el dinero está ahí, les picará gastarlo. Si eliminan las compras por completo, se sentirán privados.
Entonces, ¿cómo entra en juego el dinero divertido aquí? Bueno, con él, es posible practicar el autocontrol. La idea principal es que hay algo de dinero pero no todo. Al reservar unos pocos dólares cada mes para compras personales inexplicables, es más fácil evitar los atracones.
La gratificación ya está ahí, ya que cada individuo sabe que tiene una cantidad X de dinero para gastar cada mes. Una vez que ese dinero se ha ido, no se les permite recurrir a otras partes de su presupuesto.
Como resultado, pueden convertirse en compradores más inteligentes. En algún momento, se darán cuenta de que el dinero para la diversión es su asignación mensual, como cuando eran niños. Es bastante difícil gastarlo todo en un solo lugar entonces, así que naturalmente frenarán sus gastos y practicarán el autocontrol sin siquiera esforzarse demasiado.
2. Evita los pensamientos negativos sobre el dinero.
La deuda a menudo genera una frugalidad negativa en la mayoría de las personas, ya que siempre están tratando de pagarla lo más rápido posible. No hay nada malo en ello, por supuesto, pero puede abrumarlos y hacer que se priven recortando sus gastos personales cada mes.
Sin embargo, quitar cualquier tipo de dinero divertido del presupuesto no va a salvar a nadie. En el mejor de los casos, pueden ser capaces de pagar la deuda más rápido. En el peor de los casos, se sentirán castigados por todas las otras veces que se trataron de algo bueno.
Cuando hay dinero para la diversión en el presupuesto, esa mentalidad negativa puede transformarse en positiva. Abundancia es la palabra mágica aquí; asignando fondos para cada cosa en su vida, incluyendo compras divertidas al azar, un individuo se mantendrá cuerdo. Ya no verán el presupuesto como un terror. En cambio, se darán cuenta de que el dinero fluye dentro y fuera todo el tiempo, pero que hay suficiente para una vida plena cuando hay un presupuesto establecido para todo: facturas, ahorros, un fondo de emergencia, compras planificadas y no planificadas, etc.
3. Hace que la vida y el presupuesto sean menos aburridos.
La libertad de la espontaneidad no es algo que la mayoría de la gente asociaría con el presupuesto. No hay nada imprevisto en un presupuesto real, ya que cada dólar debe tener su lugar legítimo.
Por eso, la mayoría de la gente tiende a anotar cada cantidad que ha gastado en el supermercado o cuánto fue su reciente factura de gas. Con el tiempo, todo se vuelve bastante aburrido y cansado. Es demasiado analítico para que un individuo viva su vida de acuerdo a ello para siempre.
Ese sentimiento puede ser compensado con algo de dinero divertido. Por supuesto, el presupuesto es crucial en términos de objetivos a largo plazo, como la educación universitaria, las vacaciones internacionales, etc. Para ir de un punto financiero A a un punto B, es prudente hacer un seguimiento de todos los gastos y tratar de recortarlos siempre que sea posible y por una causa mayor.
Pero no cuando uno está tratando con dinero de la diversión. Esa es la verdadera belleza de esto – esta parte del presupuesto puede y será un poco al azar. No será planeado a menos que alguien quiera derrochar y tenga que ahorrarlo en unos pocos meses. Por lo tanto, no hay razón para rastrear los gastos dentro de esa parte o para cuidar los gastos. Toda su existencia se basa en que la gente se suelte de vez en cuando y compre algo que les guste, sin importar lo innecesario que pueda parecer en general.
4. Ayuda a evitar las peleas por dinero.
Las cuentas conjuntas son bastante comunes entre las parejas, pero pueden dar lugar a muchas vueltas por la noche, por no hablar de las peleas por dinero. Cada persona es única, y también lo son sus hábitos de gasto. Por lo tanto, una persona va a usar más dinero que la otra, e incluso si son sólo unos pocos dólares más que ellos, una pelea puede ser inevitable.
La forma más fácil de esquivar esto es dar a cada persona una asignación. Por eso es que las cuentas separadas de dinero de diversión son tan convenientes. Es fácil establecer transferencias automáticas cada mes para que ambos reciban la misma cantidad. El resto se divide en otras dos cuentas: una cuenta de ahorros y una cuenta conjunta que debe utilizarse para las facturas y otros gastos.
El resentimiento en las relaciones a menudo se reduce al dinero; las parejas pueden no tener el mismo sueldo y pueden gastar el dinero de manera diferente. Por eso, establecer algunos límites puede resultar saludable e incluso puede mejorar la conexión entre las personas.
Con cada pareja teniendo una cantidad X de dinero al mes para gastar como les plazca, simplemente no hay lugar para peleas. Mejor aún, pone las cosas en perspectiva y les permite trabajar por objetivos financieros comunes sin privarse de nada.
5. Hace que sea posible ajustarse a un presupuesto.
Sin algún tipo de subsidio personal, la gente tiende a no apegarse tan bien a sus presupuestos. Y realmente, ¿es eso sorprendente? Presupuestar las cosas que tienen que pagar en lugar de algo que quieren es estresante. No pueden escapar al hecho de que el alquiler se debe cada mes o que si no pagan sus facturas de servicios públicos, pueden ser cortados.
Pero ajustarse a un presupuesto es fácil si hay espacio para mimarse. Es como una especie de dieta, es más difícil si uno recorta todo lo que podría hacerlos engordar. Vivir sin carbohidratos es imposible, y también lo es vivir sin ningún deseo.
Las cosas simples que sólo hacen feliz a alguien, no importa cuán cortas sean, son necesarias para mantener a todos cuerdos. De lo contrario, es probable que en algún momento gasten en exceso; la presión será demasiado grande para que la manejen, y ver que todo el dinero que ganan con tanto esfuerzo nunca es realmente suyo, definitivamente les hará daño.
Cómo determinar la cantidad correcta
La mayoría de los expertos coinciden en que asignar el 10% de la cantidad neta de dinero ganado es suficiente para cubrir todas las cosas divertidas que la gente puede querer cada mes. Sin embargo, en la mayoría de los casos, esos mismos expertos colocan los restaurantes, cines y todas las demás fuentes de entretenimiento en esa categoría.
Por supuesto, algunas personas pueden decidir que para eso es su dinero de diversión, lo cual está completamente bien. Sin embargo, si tienen una relación o una familia (y la mayoría de los que están buscando un presupuesto para el dinero de la diversión lo hacen), en algún momento, pueden pelearse por esos fondos.
El dinero de la diversión siempre debe ser individual; no es para que las parejas se den el gusto de cenar un día sí y otro no o para gastar miles de dólares en unas vacaciones de lujo. Imagina tener que decidir quién paga o a dónde ir – sólo va a llevar a más discusiones.
Por lo tanto, es mejor elegir un porcentaje más bajo. El 10% mencionado es una gran opción para todo el presupuesto de miscelánea (que incluye entretenimiento). Aún así, para tener en cuenta algo de dinero para la diversión, manténgalo en, por ejemplo, el 5%. Reserve la otra mitad para gastos personales.
En caso de que haya una sola persona y un solo cheque de 2.000 dólares, tanto el presupuesto misceláneo como la parte del dinero de la diversión equivaldrían a 100 dólares (10% dividido por 2). Sin embargo, las parejas tendrán más libertad de acción si hay dos cheques de 2.000 dólares.
Ambas partes valdrán 200 dólares, así que cada persona recibirá 100 dólares para gastarlos en sí misma. Y como nada está grabado en piedra, siempre pueden cambiar el porcentaje según lo que necesiten y quieran. Si no les gusta salir a cenar o ver una película de vez en cuando, pueden destinar más dinero a gastos personales de diversión.
Cómo hacer que funcione un presupuesto de dinero divertido
No hay necesidad de explicar las compras.
El punto del dinero de la diversión es salvar la individualidad de uno para que no se prive de las cosas que anhela. Pero si empiezan a explicar cada compra y a dar excusas, es mejor que no vuelvan a comprar nada. Eso sólo desencadenará la culpa que el dinero de la diversión debe compensar.
Cuando se ha ido, se ha ido.
Ya sea un hogar de una sola persona o un matrimonio, si uno de los individuos gasta su dinero de diversión rápidamente, tienen que esperar más hasta el mes siguiente. Es la única manera de aprender a controlar su propia vida; en algún momento se darán cuenta de que no es la mejor estrategia para ajustarse a su presupuesto y no privarse. A veces, esperar a gastarlo en algo más grande vale la pena.
Se permiten excepciones, pero deben evitarse.
En casos raros, es posible hacer algunas excepciones. Si una pareja tiene dinero para divertirse y uno de ellos necesita unos cuantos dólares más, podría preguntar a su pareja si puede obtener un «préstamo», ya sea tomando algo de dinero del presupuesto regular o pidiéndole un préstamo. Sin embargo, tienen que considerar si el préstamo vale la pena y si se podría evitar. Si realmente lo necesitan, tienen que «devolverlo» el mes que viene restando la cantidad de su presupuesto de dinero de diversión. Si puede esperar, deben ahorrar cada mes hasta que tengan suficiente. Después de todo, el dinero de la diversión «se vuelca» – nadie tiene que gastarlo si no quiere.
Todos reciben la misma cantidad.
Las parejas a menudo se pelean sobre cuánto puede gastar cada uno de ellos. En la mayoría de los casos, la base de esto es que una persona gana más; si uno recibe unos cientos de dólares más que el otro cada mes, a veces creen que tienen derecho a gastar más. Pero no es así como funciona el dinero divertido – ese tipo de comportamiento es un tipo de abuso financiero. Para ser justos, tiene que ser igual. Así que el dinero divertido debe provenir de las dos cantidades netas que la pareja gana y dividirse por la mitad.
Presupuestar para la diversión
El dinero divertido podría cambiar fácilmente la forma en que la gente ve las finanzas personales y cómo actúan en las relaciones. Es una herramienta fantástica para eliminar algunas de las preocupaciones financieras y el resentimiento, ya que se basa en que los individuos tengan fondos para derrochar sólo en ellos mismos.
Sin embargo, como es el caso de la mayoría de las estrategias e ideas presupuestarias, se aplican algunas reglas. Además, ten en cuenta que el dinero de la diversión no es un pase libre para la imprudencia. Puede ayudar a cualquiera a presupuestar correctamente y a alcanzar sus objetivos financieros, pero sólo si está dispuesto a dejar de gastar cuando todo se haya acabado.