Cómo su puntaje crediticio afecta su futuro financiero
Mucha gente y entidades estarán interesadas en ver su puntuación de crédito. Esto incluye prestamistas, emisores de tarjetas de crédito, empleadores potenciales, propietarios y otros. Su crédito, por lo tanto, en gran medida determinará su futuro financiero. Un buen puntaje le permite alcanzar sus metas en una etapa temprana de su vida. Un informe de crédito malo o indeseable, por otra parte, podría obstaculizar su camino. Para empezar, puede que le resulte difícil comprar una casa o un coche. Además, cuanto más tiempo espere para construir su crédito, menos oportunidades de ahorro e ingresos tendrá a lo largo de los años.
En resumen, su puntuación crediticia afecta a su futuro financiero porque facilita la obtención de viviendas asequibles, el acceso a los fondos durante las emergencias y la obtención de capital cuando lo necesite. Igualmente importante, un fuerte puntaje crediticio puede permitirle invertir más dinero y establecer flujos de ingresos residuales. Este artículo esbozará todas las formas en que su crédito define su futuro financiero.
El crédito saludable conduce al crecimiento financiero
Hay dos beneficios cruciales para tener un buen puntaje crediticio. Primero, puedes ahorrar mucho dinero a largo plazo, hasta miles de dólares por año. En segundo lugar, con más opciones de préstamos (como un arrendamiento de auto o una hipoteca), tus oportunidades de ingresos crecerán. De hecho, puedes incluso asegurarte otras formas de ganar dinero.
Ahorro
Para poder calificar para una hipoteca, los consumidores necesitan tener un buen puntaje crediticio que esté por encima de 600. Además, a muchos prestamistas les gustaría ver un historial de crédito establecido, como pagos constantes de tarjetas de crédito o préstamos a plazos. Sin embargo, cumplir con estos requisitos ciertamente vale la pena, especialmente porque podría ahorrar hasta miles de dólares al año. Para aclarar, considere la diferencia entre un pago mensual de la hipoteca y el alquiler. El pago promedio de un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, incluidos los intereses, es de 1.000 dólares al mes. Mientras tanto, el promedio de la renta de un apartamento de dos dormitorios es de 1.400 dólares por el mismo período de tiempo.
Los 400 dólares mensuales en ahorros son ciertamente un cambio inmediato y notable. Construir su crédito, por otra parte, lleva tiempo. La mayoría de los consumidores en los EE.UU. tardan varios meses, si no años, en aumentar su crédito FICO o VantageScore en unos pocos cientos de puntos. Mientras tanto, el ahorro en la obtención de una hipoteca (en lugar de alquilar) es de unos 5.000 dólares al año. En resumen, cuanto antes se concentre en su crédito, más dinero ahorrará.
Crecimiento de los ingresos
Un buen puntaje crediticio también podría hacer más fácil ganar más dinero. Por ejemplo, un estudiante universitario que se concentró en construir su crédito podría calificar para un auto-préstamo una vez que se gradúe, si no antes de eso. A su vez, sus opciones de trabajo aumentan, sobre todo porque un coche tiene más destinos a su alcance. Igualmente importante, un buen puntaje de crédito facilita la apertura de un negocio. Esto se debe a que los prestamistas están dispuestos a darte acceso a la financiación, incluso si es para una empresa individual o un negocio secundario que no requiere una gran cantidad de capital inicial. Del mismo modo, calificar para una hipoteca y alquilar una casa que acabas de comprar te permite crear un flujo de ingresos pasivo. Una inversión inmobiliaria también puede crecer en valor con el paso de los años, ayudándole a alcanzar sus objetivos financieros en un momento inicial.
Fondos de emergencia
En caso de una situación médica inesperada u otro tipo de emergencia, su puntuación de crédito es crucial. En primer lugar, los consumidores pueden acceder a la financiación si necesitan un préstamo de emergencia sin tener que recurrir a prestamistas depredadores que cobran honorarios y pagos de intereses irrazonables. Además, los usuarios de tarjetas de crédito que efectúen pagos puntuales y constantes probablemente tendrán un saldo considerable. De hecho, la mayoría de los emisores aumentarán su crédito disponible después de que demuestren su responsabilidad financiera.
¿Y qué hay de los ahorros?
No es un secreto que muchos americanos no creen que tienen suficientes fondos para los días de lluvia. Además, los adultos más jóvenes, como los estudiantes universitarios y los recién casados, pueden no haber tenido el tiempo necesario para alcanzar sus objetivos de ahorro. Aquí es donde un puntaje crediticio saludable se vuelve crucial. Inicialmente, un historial crediticio confiable le permitirá asegurar un préstamo rápido con una tasa de interés y un pago mensual deseables. Además, es más probable que le aprueben la cantidad que necesita durante una emergencia.
Un saldo suficiente en la tarjeta de crédito también es importante cuando sus ahorros son ilíquidos. Es decir, no puedes acceder a tus ahorros el fin de semana si no tienes una tarjeta de débito asociada a la cuenta. Los consumidores que prefieren invertir su dinero en acciones también pueden tener problemas cuando quieren acceder al dinero rápidamente. Esto es aún más probable si tienen una cuenta de efectivo en lugar de una cartera de margen. En esos casos, una tarjeta de crédito accesible y fiable es más que importante. Cuando se complementa con una cuenta de ahorros o una cartera, los fondos pueden utilizarse para pagar inmediatamente el saldo acreedor o el préstamo una vez que se tiene acceso a ellos. En otras palabras, una cuenta de ahorros puede complementar su puntaje crediticio durante las emergencias.
Su puntaje crediticio y su futuro financiero
Su puntaje crediticio afecta su futuro financiero de muchas maneras. En primer lugar, determina cuán pronto puedes conseguir una hipoteca o un préstamo para un auto. En segundo lugar, los consumidores que tienen un puntaje saludable encontrarán más fácil acceder a la financiación, ya sea para una emergencia o una inversión. Por encima de todo, con un historial de crédito establecido, puede obtener las herramientas que necesita para hacer crecer sus inversiones y flujos de ingresos.
Si estás pensando en construir tu crédito, nunca es demasiado pronto (o demasiado tarde) para empezar. Todos los factores anteriores, y otros, ciertamente darán forma a su futuro financiero y a su salud monetaria.