Directrices básicas para la inversión
Invertir es mucho más que poner dinero en los mercados de valores y otras inversiones. Invertir en uno mismo debe ser visto como un estilo de vida. Se trata de cuánto dinero gasta mensualmente, qué tipo de deuda tiene, y sobre todo, se trata de su mentalidad. Para realmente salir adelante en la vida, todas tus decisiones financieras deben trabajar en armonía con la forma en que quieres vivir la vida que quieres mientras ganas dinero para tu futuro. En este artículo, discutimos los principios básicos y las pautas para ayudarte a aprender a invertir en ti mismo.
Páguese a sí mismo primero
La primera cosa que la mayoría de la gente hace cuando se le paga es pagar las cuentas pendientes. Entendemos que las cuentas se deben en una fecha específica y no pagarlas puede tener consecuencias graves. Para poder controlar su futuro financiero, aplique este mismo principio a usted mismo. Intente cambiar su mentalidad y piense que pagar sus propios ahorros es como una factura que debe ser pagada y no hacerlo tiene consecuencias graves.
Una gran manera de pagarse a sí mismo primero es establecer una transferencia automática semanal con su banco. Establezca una cantidad que funcione dentro de su presupuesto. Si trabajas con un presupuesto limitado, esta regla aún se aplica a ti. Puede ser difícil llegar a fin de mes cuando se vive de sueldo en sueldo. Aunque es probable que todo su dinero esté contabilizado, ahorrar parte de sus ingresos sigue siendo muy importante. La cantidad que transfieras no es tan importante como el hecho de que lo hagas. Después de un tiempo, ni siquiera notarás que el dinero sale de tu cuenta porque te acostumbras a él. Lo que notas rápidamente, sin embargo, es que tu cuenta de ahorros está creciendo. Empieza por transferir lo que puedas pagar, y luego, aumenta la cantidad a medida que te sientas más cómodo con tu nuevo presupuesto.
Recuerda siempre que eres la factura más importante que tienes. Páguese a sí mismo primero.
Establecer metas a largo plazo
Es genial tener dinero ahorrado, pero ¿a dónde va a ir? ¿Cuánto necesitas? ¿Cuánto necesitas ahorrar cada mes? Todas estas son preguntas críticas que hay que abordar cuando se toma el control de sus inversiones. El primer paso para planificar cuánto y dónde invertir es establecer objetivos a largo plazo. Tal vez quieras comprar una casa. O tal vez usted es un ávido viajero. Tal vez quiere tener hijos y necesita prepararse para su educación post-secundaria. O tal vez su mayor preocupación es cuándo puede jubilarse. Una vez que conozca sus objetivos a largo plazo, puede hacer un plan para llegar allí. Empieza por calcular cuánto dinero se necesita en total. Luego, establezca un cronograma para cuando necesite que la inversión alcance su monto total. A partir de aquí, puedes evaluar cuánto dinero necesitas ahorrar cada mes para llegar allí.
Es posible que algunas inversiones deban crecer rápidamente, mientras que otras pueden madurar con el tiempo. Por eso es necesario planificar con el objetivo final en mente. Lo que quiere hacer con su dinero debe guiar todas sus decisiones de inversión.
Establecer metas a corto plazo
Comprar una casa, retirarse y pagar la educación tienden a ser objetivos a largo plazo. La cosa es que no todos los objetivos de inversión tienen que ser por algún tiempo en un futuro lejano. Hay muchas metas financieras a corto plazo que requieren inversiones a corto plazo. Por ejemplo, tal vez quieras irte de vacaciones con tu familia en los próximos tres años. O tal vez quiera hacer algunas reparaciones en su casa más temprano que tarde. Es tan esencial tomar decisiones informadas cuando se trata de metas financieras a corto plazo como lo es con las de largo plazo. La mejor manera de lograrlos es poner su dinero en inversiones a corto plazo. Poner dinero en una cuenta de ahorros no es suficiente; no es hacer que su dinero trabaje para usted. Hable con su planificador financiero. Ellos pueden ayudarlo a orientarlo sobre cuáles son las inversiones a corto plazo que mejor se adaptan a sus necesidades.
Comprenda su tolerancia al riesgo
Invertir en cualquier tipo de inversión conlleva un riesgo. El mercado puede tomar giros inesperados, creando un cierto grado de resultados desconocidos. Algunas personas se sienten increíblemente cómodas con los riesgos. Otros son del tipo lento y constante. Saber esto sobre ti mismo puede ayudar a crear una guía sobre cómo invertir tu dinero. Es probable que las inversiones más volátiles den sus frutos con mayores ganancias. El problema aquí es que también pueden caer mucho más. Pregúntese qué tan cómodo se siente con eso antes de invertir grandes cantidades de dinero en inversiones de alto riesgo.
Si eres nuevo en la inversión, considera la posibilidad de hacer pruebas de evaluación de riesgos. Puede pensar que se siente cómodo con un tipo de inversión, sólo para darse cuenta de que no es para usted. Muchos recursos gratuitos en línea pueden mostrarle qué tipo de persona que asume riesgos de inversión es usted. Si está trabajando con un planificador financiero, también pueden hacer una evaluación de riesgos con usted.
Recuerde, sus inversiones no están grabadas en piedra. Aunque normalmente es mejor invertir a largo plazo, si se siente muy incómodo con su perfil de inversión, es posible hacer cambios.
Tenga cuidado de no asumir demasiadas deudas
Su salud financiera general y su plan de inversiones están dictados por la cantidad de deuda que tiene. La deuda es una parte natural de la historia financiera de una persona. La mayoría de las personas se endeudan para comprar una casa, comprar un auto, hacer renovaciones a su casa, o para cubrir un gasto inesperado. Si bien existen muchos motivos razonables para contraer deudas, siempre debe tener en cuenta cómo afecta eso a su historia financiera.
Cuando tienes muchas deudas, esto ata tu dinero. Cuando grandes porciones de tus ingresos se destinan al pago de deudas, hay menos remanentes para usar e invertir. Las grandes cantidades de deuda también toman mucho tiempo para ser pagadas. Cuanto más te endeudas, más tiempo tardas en pagarla,
Un gran número de deudas de consumo, también conocidas como deudas incobrables, pueden limitar la cantidad que se puede pedir prestada para una deuda buena. Por ejemplo, obtener una hipoteca para comprar una casa se considera una deuda buena. Con el tiempo, esta deuda se convierte en patrimonio neto a medida que se paga la casa. Al final del período de deuda, usted tiene una casa que vale una cantidad significativa de dinero. Sin embargo, la cantidad que un banco le permite pagar por una casa está limitada en base a la cantidad de deuda que tenga con el consumidor. Cuanto más deba en otros préstamos, menos podrá sacar para su hipoteca. No sólo esto, sino que demasiadas deudas pueden ser absolutamente aplastantes. Administrar la carga de la deuda adecuadamente es imperativo para el éxito de sus finanzas e inversiones.
Invertir en un fondo de emergencia
Todos hemos escuchado el dicho «ahorrando para un día lluvioso». Esto es extremadamente importante al crear su cartera de inversiones. Los gastos inesperados surgen de la nada, y tienes que ser capaz de lidiar con ellos de manera efectiva. El no tener medios financieros líquidos para enfrentar la emergencia puede llevar a importantes reveses financieros.
Su fondo de emergencia debe ser puesto en una inversión que sea confiable y que tenga liquidez. Esto significa: No invierta el dinero de emergencia en acciones de alto riesgo. Quieres que un fondo de emergencia esté ahí cuando lo necesites. Una inversión de alto riesgo no garantiza que el dinero esté allí. Una cuenta de ahorros de alto interés, sin embargo, es un lugar aceptable para poner este dinero y dejarlo crecer. Su asesor financiero puede tener otras sugerencias de lugares seguros para invertir ese dinero.
El otro componente que es el dinero debe ser líquido. Esto significa que el dinero debe ser capaz de ser retirado rápidamente. Por ejemplo, una inversión en bienes raíces no sería buena aquí. Vender una propiedad lleva mucho tiempo, por lo que el dinero invertido aquí no se considera líquido.
Los fondos de emergencia son cruciales para su salud financiera general y deben ser considerados fácilmente cuando se construya su cartera de inversiones.
Vive por debajo de tus posibilidades
Puede ser muy fácil dejarse arrastrar por todas las grandes cosas que se pueden comprar. Cuando se trata de sus inversiones y su salud financiera, es esencial ser capaz de resistir esas tentaciones. Poner su dinero en bienes de consumo en lugar de inversiones financieras puede meterlo en un montón de problemas. Es increíblemente importante gastar su dinero sabiamente. Sólo porque tus amigos o vecinos compren un barco nuevo, no significa que tú también necesites un barco.
Vivir más allá de tus medios es una de las formas más rápidas de enfermar financieramente. Esto es cuando gastas más cada mes de lo que ganas. Mientras que esto puede parecer sostenible por algún tiempo, en general, es perjudicial. La mayoría de la gente vive por encima de sus posibilidades al asumir una deuda extra. Los pequeños pagos mensuales hacen que las grandes compras parezcan posibles. El problema es que esos pagos bajos están usualmente ligados a fuertes cargos de interés. Los intereses son excelentes cuando se usan para ganar dinero, pero son horribles cuando se cobran en su contra. Evite tanto interés como pueda. Cualquier dinero que esté atado a intereses y deudas es dinero que no puede poner en su cartera de inversiones. Si no puede pagar algo ahora, ahorre y cómprelo ahora. Evite comprar ahora y pagar después siempre que sea posible. Su objetivo es gastar menos de lo que gana e invertir la diferencia.
Elaborar un presupuesto razonable
Invertir en su futuro requiere un mantenimiento financiero constante. No sólo requiere la supervisión de sus inversiones a largo plazo, sino que también requiere estar al tanto de todas sus finanzas diarias. Trabajar dentro de un presupuesto planificado ayuda a permitir que el dinero extra se ponga en inversiones a largo plazo. El objetivo es que todas tus finanzas trabajen en armonía para que los gastos inmediatos sean cubiertos mientras dejas suficiente dinero para tu futuro.
Empieza por crear un presupuesto razonable que sepas que puedes cumplir. Anota todos los gastos que encuentres regularmente. Tómese su tiempo para asegurarse de que no se olvida de nada. Estos gastos incluyen todos los costos asociados con la vivienda, como el alquiler o los pagos de la hipoteca, los servicios públicos y las cuotas de condominio o mantenimiento. Luego debe calcular los demás gastos relacionados con la vivienda.
Piensa en la televisión, internet y las facturas de teléfono. A partir de aquí, piensa en todos los demás gastos de tu vida. No olvides los gastos bancarios o las suscripciones mensuales que nunca usas pero que salen de tu cuenta. Una vez que sepas lo que gastas, réstalo de tus ingresos mensuales. Cualquier tipo de excedente debe ser usado para tus deseos y tus inversiones extras.
Inventa una cantidad consistente para invertir cada mes. En el futuro, esta cantidad debe ser considerada como un pago mensual que no puedes dejar de pagar. Ver el monto de su inversión como no negociable es una de las mejores maneras de asegurar que sus inversiones crezcan continuamente para tener un futuro financiero seguro. Además, saber exactamente cuánto necesita gastar cada mes ayuda a mantener sus gastos extras bajo control. Dominar estos hábitos conduce a un futuro financiero saludable.
Invertir en un coche con las finanzas en mente
La compra de un vehículo es tanto una inversión como un pasivo. Se invierte mucho dinero en la compra, operación y mantenimiento de un vehículo. Mientras que la mayoría de la gente encuentra que un vehículo es una inversión necesaria, hay un enorme costo que viene con él. Estos costos deben ser considerados antes de invertir su dinero ganado con esfuerzo en un vehículo.
Los comerciales nos dirían que la característica más esencial de un vehículo es su aspecto al ser conducido y que características como un sistema de navegación, una cámara de reserva y sistemas de entretenimiento internos son en lo que una persona debería invertir. Esto no podría estar más lejos de la verdad. Cuando se invierte en un coche, las cosas importantes que se deben tener en cuenta son la longevidad, la eficiencia del combustible y el mantenimiento necesario. Averigua cuánta vida le queda al auto. Si es nuevo, es probable que esto no sea muy preocupante. Pero si es usado, el año del auto y el kilometraje que ya tiene el auto deberían ser un factor determinante. Obviamente, cuanto más se ha usado un coche, menos vida le queda.
El segundo factor importante es la eficiencia del combustible. El costo del combustible es un factor significativo en un presupuesto mensual. Como regla general, cuanto más grande es el motor, más gasolina requiere el auto. Esto debería ser un factor en su toma de decisiones. Ten en cuenta que, cuanto más pagues por el combustible de tu auto, menos dinero tendrás para gastar en otro lugar.
El factor determinante final es el mantenimiento. Algunos coches tienden a averiarse más que otros. Algunos coches también cuestan más de mantener que otros. Investiga y averigua lo que otros consumidores dicen de sus coches. Saber qué cantidad de gastos puede esperar durante la vida útil de su vehículo puede ayudarle a hacer la mejor inversión financiera con el mayor rendimiento posible.
No se deje engañar; un coche es un activo que se está depreciando. Aunque trae muchos lujos, el costo de su funcionamiento es significativo. Investigue y tome decisiones financieras inteligentes cuando invierta en un vehículo. Recuerde que no se trata de lo bien que se ve manejando; se trata de cuánto le cuesta hacerlo.
Diversifique sus inversiones
¿Alguna vez has oído el dicho, «No pongas todos tus huevos en una sola cesta»? Este principio se aplica a la inversión. Imagina que pones todo tu dinero en un tipo de acciones. Con el tiempo, las acciones fluctúan pero son relativamente estables. Entonces un día, el mercado se desploma, y tus acciones empiezan a perder valor rápidamente. Entonces, de repente, su inversión apenas tiene valor. ¿Qué sucedió? ¿Qué es lo que va a hacer? En ese momento, no hay mucho que puedas hacer: o aguantar y esperar que el mercado dé la vuelta, o vender lo que te queda y reconstruir desde la nada. La desafortunada verdad es que el valor de las acciones está fuera de tu control. Sin embargo, hay maneras de mitigar las posibles pérdidas.
Uno de los principios más básicos aquí es diversificar su inversión. Distribuya su dinero eligiendo una variedad de acciones y tipos de inversiones. Basándose en su nivel de comodidad con el riesgo, elija una mezcla de opciones de inversión que se ajusten a sus necesidades. Por ejemplo, elija unas pocas opciones de acciones de bajo riesgo, unas pocas opciones de riesgo medio y, si está dispuesto a correr un riesgo, una opción de alto riesgo. Los tipos de inversión más estables hacen crecer su dinero de manera lenta pero segura. Las opciones volátiles son de alto riesgo/alta recompensa. Aunque puede ser muy tentador elegir esta opción, recuerde que, cuanto más suba, más alto tendrá que caer. Por eso puede ser una buena idea trabajar con un asesor financiero. Ellos pueden guiarte por el camino correcto y ayudar a mitigar los problemas que surjan.
Revise sus inversiones regularmente
Todo el mundo sabe que el mercado de inversiones puede cambiar en un abrir y cerrar de ojos. Por eso, es importante controlar sus inversiones. Sin embargo, hay que tener en cuenta que, sólo porque una acción puede no ir bien durante un período de tiempo, no significa que usted deba necesariamente vender. La forma de ganar dinero en el mercado de valores es invertir a largo plazo. La mayoría de los asesores financieros te dicen que te subas a la ola. El pago a largo plazo suele valer la pena.
Sin embargo, hay más razones para revisar sus inversiones regularmente. Esto es porque la vida pasa por cambios significativos. Tal vez te cases pronto. De repente, su inversión necesita pasar de la de uno a la de dos. O tal vez esperas cambiar de carrera y volver a la escuela. De repente, tus necesidades financieras van a cambiar. Por eso siempre es importante revisar sus inversiones. Averigua si tu cartera sigue coincidiendo con tus objetivos financieros y de vida. Si no es así, haz los cambios apropiados. Si lo hace, continúe en el camino que está siguiendo y vuelva a revisar en una fecha posterior.
No importa en qué lugar del espectro financiero se encuentre, las inversiones juegan un papel esencial en su riqueza general. Invertir tu dinero significa hacer que tu dinero trabaje para ti. Simplemente poner dinero en una cuenta de ahorros no es suficiente. Utilice estos principios básicos para guiar sus decisiones de inversión. Usted y su familia deben ser el factor más importante en la toma de decisiones. Siempre que gaste o invierta su dinero, pregúntese – ¿esto nos beneficia a mi familia y a mí? Si la respuesta es alguna vez no, entonces no invierta. Si la respuesta es sí, considere todos los demás factores importantes para tomar la mejor decisión de inversión.