Las mejores tasas de préstamos para autos: Prestamistas y consejos para tasas bajas
La primera regla de los préstamos para autos es nunca financiarlos a través de un concesionario de autos. Los concesionarios de autos casi siempre tienen un margen de interés sobre un préstamo de auto que puedes obtener por tu cuenta. Entonces, ¿cuáles son las tasas de préstamo de auto que deberías buscar? A continuación, repasaremos los mejores prestamistas para los diferentes tipos de préstamos y otros consejos para obtener la tasa más baja.
Los tipos de interés de los préstamos nunca son estáticos. Los tipos que verán dentro de una semana serán diferentes a los que ven hoy. Las diferencias no serán drásticas, pero debes saber que los tipos siempre están fluctuando. Uno de los beneficios de ser un comprador de préstamos en este momento es que las tasas de los préstamos nunca han sido más bajas.
El mejor préstamo de auto por su excelente crédito – Bank of America
Si tienes un crédito excelente, es difícil superar la tasa de Bank of America del 2,69% para un préstamo de auto. El banco no publica sus números para aquellos con buen o mal crédito, por lo que tendrás que preguntar al banco para ver si siguen siendo generosos con los que tienen un menor puntaje de crédito. Cada prestamista tendrá su propia definición de lo que constituye un crédito excelente, pero típicamente un puntaje de crédito de más de 780 se consideraría excelente.
La tasa del 2,69% del Banco de América es estrictamente para préstamos de autos nuevos. Para un coche usado, el precio sube hasta el 2,99%, que sigue siendo una tasa excelente. La tasa sube considerablemente, sin embargo, si quieres comprar un coche a un particular, con un aumento al 5,79%. Si ya tienes un préstamo de coche y quieres refinanciarlo, la tasa ofrecida es del 3,69%. Esa es también la cifra si vas a hacer una compra por arrendamiento.
Bank of America tiene una tasa de préstamo mínima de 7.500 dólares pero no tiene penalización si quiere pagar su préstamo antes de tiempo. La duración de los préstamos varía entre un año y 75 meses.
El mejor préstamo de auto para un crédito por debajo del promedio – LendingClub
Mientras tengas un puntaje crediticio de 510, puedes calificar para un préstamo de LendingClub. La tasa puede variar desde un mínimo de 3,99% hasta un máximo de 24,99%, dependiendo de tu puntuación. No hay ningún requisito de ingresos, no se necesita un número de seguro social, y no hay una verificación de crédito dura cuando se solicita. Si no tienes un crédito excelente, vale la pena explorar LendingClub como una opción.
La gama de préstamos disponibles en LendingClub comienza con un mínimo de 5.000 dólares y llega hasta los 55.000 dólares. LendingClub también es una de las mejores empresas para refinanciar un préstamo de auto. Después de presentar una breve solicitud que incluye su automóvil y su historial de crédito, recibirá múltiples ofertas de refinanciación para elegir. No hay cargos ocultos, y la transferencia de los préstamos está completamente a cargo de LendingClub.
El mejor préstamo de auto para no perder dinero – Auto Credit Express
Uno de los grandes aspectos de trabajar con Auto Credit Express es que te ayudarán a emparejarte con un concesionario de coches local para encontrar un vehículo que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Si no tienes el dinero por adelantado para hacer un pago inicial y tienes un crédito menos que deseable, el uso de Auto Credit Express puede ser la manera perfecta de comprar un auto.
La única desventaja de Auto Credit Express, que tiene una excelente reputación entre los que tienen mal crédito, es que hay un requisito de ingresos. Debes tener un ingreso fijo de $1,500 o tener un empleo de tiempo completo para ser aprobado.
Consejos para obtener la tasa más baja de préstamos para automóviles
Aquí hay cinco consejos para recordar cuando intente asegurar la tasa más baja para su préstamo de auto:
Construya su puntaje de crédito antes de aplicar
Si puedes esperar a comprar un coche nuevo, pagará dividendos exponenciales en el futuro si primero puedes mejorar tu puntuación de crédito. Los que tienen un crédito excelente (780+) se asegurarán las tasas de interés más bajas, así que si estás cerca de ese número, intenta esperar hasta que puedas mejorar tu puntuación por encima de 780 antes de solicitarlo. Aquellos con puntajes de crédito por debajo de 680 también deben esperar hasta que puedan mejorar ese puntaje hasta cerca de 700 antes de solicitar un préstamo.
Si tienes mal crédito, usa un cofirmante
Si su puntaje crediticio no está en el mejor lugar, pero necesita un auto ahora, considere pedirle a un familiar con buen crédito que sea su cofirmante. Con un cofirmante, estás pidiendo prestado su buen crédito para obtener la aprobación y una tasa de interés más baja. El riesgo también recae en el cofirmante. Si no pagas el préstamo, el cofirmante está en apuros. Debido a este riesgo, lo mejor es pedirle a un miembro de la familia o a un amigo cercano y de confianza que sea su cofirmante.
Hacer un pago inicial sustancial y asegurar un préstamo a corto plazo
En los préstamos a largo plazo, la cuota mensual suele ser menor, ya que el dinero se reparte en un período más largo. Pero aunque esto pueda parecer atractivo a primera vista, terminará pagando mucho más en intereses debido al largo plazo. Al asegurar un préstamo a corto plazo, pagará el auto más rápido y potencialmente se ahorrará miles de dólares en intereses.
No te conformes con las altas tasas de interés
Si se le ofrece una tasa superior al 10%, debería alejarse. Incluso si ese préstamo es el único que se le ha aprobado, o bien gastará la mayor parte de sus ingresos en su coche, o puede que no pueda devolver el préstamo en absoluto. Tómese el tiempo para mejorar su puntuación de crédito o encuentre un cosignatario si le ofrecen un préstamo de dos dígitos.
Hacer una investigación exhaustiva
Aunque los prestamistas mencionados anteriormente son un buen punto de partida y pueden terminar siendo su mejor opción, siempre debe investigar mucho si quiere asegurarse el pago de los intereses más bajos. Cada persona tiene un conjunto diferente de circunstancias cuando va a comprar un coche, y los tipos de interés siempre están fluctuando. El tiempo que te tomes ahora para hacer tu investigación te dará dividendos en el futuro.