Los mejores consejos financieros y de administración del dinero para los estudiantes
Sólo porque alguien esté en el precipicio de la edad adulta no significa que pueda evitar las responsabilidades de los adultos. Los estudiantes primerizos están en ese mismo aprieto. Se sienten como niños y adultos al mismo tiempo.
Una de las cosas más adultas de las que se tienen que preocupar casi todos los estudiantes es el manejo del dinero. Eso significa que todo, desde la creación de un préstamo estudiantil hasta el seguimiento de los pequeños gastos diarios.
Si quieren evitar una enorme deuda estudiantil que les perseguirá durante décadas, deberían aprender rápidamente a llevar la cuenta de su dinero. De hecho, ya que la universidad es una experiencia que absorbe dinero, lo mejor que un estudiante puede hacer es venir al campus armado con conocimiento.
Desarrollar buenos hábitos financieros en la universidad (o antes) será beneficioso cuando la vida real golpee como una tonelada de ladrillos. Pero la universidad deja mucho espacio para el ensayo y el error. Es más, no hay presión sobre los estudiantes para que lo tengan todo resuelto.
Dicho esto, si uno quiere evitar arruinar su futuro financiero con deudas estudiantiles, debe prestar mucha atención a los siguientes consejos.
Aprenda a presupuestar
El consejo número uno para todos es establecer un presupuesto firme. Esto no tiene nada que ver con la universidad, ya que es un consejo que todos deberían escuchar, sin importar su edad.
Pero los estudiantes universitarios necesitan un presupuesto más agresivo que otros. Es decir, tienen que hacer un seguimiento de sus gastos y establecer límites duros para ellos mismos.
Establecer un presupuesto no es difícil, pero requiere esfuerzo. El mejor punto de partida es que una persona debe ser consciente de todos sus gastos mensuales. Debería saber cuánto está pagando:
- Vivienda
- Utilidades
- Comestibles
- Necesidades de la universidad
- Diversión
- Transporte
- Otras cosas
Una vez que tengan su lista de gastos, pueden establecer límites duros para cada categoría.
Los límites dependen del flujo de efectivo. Además, los estudiantes pueden (y deben) priorizar las categorías en base a la cantidad de dinero que ingresa en sus cuentas bancarias cada mes.
Tal vez el dinero de la diversión o la categoría de «otros» necesita tener un poco de éxito para permitir que todos los demás gastos sean cubiertos. De cualquier manera, el truco para presupuestar es atenerse a los límites establecidos. La diferencia entre una pequeña deuda estudiantil y una debilitante podría ser el presupuesto correcto.
Obtenga aplicaciones de administración de dinero y otras herramientas
El presupuesto es especialmente difícil para alguien que acaba de salir del instituto y que ha estado financieramente inconsciente toda su vida. Así que el siguiente consejo es conseguir ayuda. Los estudiantes deben investigar y utilizar todas las herramientas de gestión disponibles que tengan a su disposición.
Hay un montón de aplicaciones de presupuesto que harán que la presupuestación (y el cumplimiento del presupuesto) sea mucho más manejable. Después de todo, las generaciones más jóvenes pasan la mayor parte de su tiempo en los teléfonos de todos modos. ¿Por qué no hacer un buen uso de ese conocimiento?
Consigue un trabajo
No hay duda de que trabajar mientras se estudia es difícil. Sin embargo, cualquier tipo de ingreso adicional que un estudiante pueda conseguir durante la universidad ayudará.
Todos los estudiantes deben también solicitar becas y subsidios (especialmente la FAFSA). Pero, no todos son elegibles para eso. Por lo tanto, conseguir un trabajo a tiempo parcial o completo es el menor de dos males (el otro mal son los préstamos estudiantiles que conducen a la deuda estudiantil, por supuesto).
Cambiar una pausa por un cigarrillo…
Si un estudiante no puede trabajar durante el año escolar, entonces puede tomar trabajos ocasionales durante los descansos. Estos trabajos probablemente no resultarán en un alto pago, pero cualquier ingreso adicional será útil.
Claro, a la mayoría de los estudiantes les gustaría pasar las vacaciones de primavera de fiesta, pero ser financieramente responsable es parte de la edad adulta. A veces, eso significa cambiar el tequila por una actuación de dos semanas.
Evitar los préstamos estudiantiles a toda costa
La mejor manera de evitar la deuda estudiantil es NO tomar ningún préstamo estudiantil.
Los préstamos estudiantiles son una pendiente resbaladiza. Hay muchas compañías privadas de préstamos ahí fuera, y todas parecen súper asequibles al principio. Pero terminan siendo una soga alrededor del cuello del estudiante después de la universidad.
Los americanos deben actualmente más de 1,6 billones de dólares en deudas estudiantiles. Eso es mucho dinero, sin duda. Y, dependiendo del tipo de escuela a la que vaya el estudiante, puede que no sean capaces de evitar tomar préstamos por completo.
Si un estudiante termina pidiendo un préstamo, debería ser un préstamo federal en lugar de uno privado. Estos tienen mejores opciones de pago y son generalmente más fáciles de pagar más tarde en la vida.
Pisa con mucho cuidado cuando se trata de tarjetas de crédito
La deuda de la tarjeta de crédito es otro agujero negro financiero que absorbe a los nuevos estudiantes con cara nueva con demasiada facilidad. Debido a que el dinero que el estudiante gasta cuando pasa una tarjeta es «invisible», algunas personas tienden a pensar que es dinero «gratis». ¡Oh, qué equivocados están!
La deuda de los estudiantes no viene estrictamente o exclusivamente de los préstamos estudiantiles. La deuda de las tarjetas de crédito tiene mucha culpa de la masiva deuda estudiantil nacional. Es algo que se le escapa a una persona, especialmente una que no está acostumbrada a manejar dinero y a vigilar la deuda potencial.
Llegar tarde no es una opción
Así que si un estudiante saca una tarjeta de crédito, tiene que ser muy cuidadoso con los pagos. Todo el dinero que sale de la tarjeta debe ser pagado a tiempo y en su totalidad. Además, los estudiantes no deben olvidarse de tener en cuenta los intereses al tomar su decisión.
Cada estudiante debería sopesar los pros y los contras de las tarjetas de crédito. Si son cuidadosos y hacen los pagos a tiempo, pueden empezar a construir su crédito (algo por lo que su futuro yo estará eternamente agradecido). Si no, la deuda es prácticamente inevitable.
Planes de pago y otras rutas de escape
Si el estudiante sucumbe a la seducción de los préstamos y tarjetas de crédito, debe hacer un plan de pago de su deuda estudiantil inmediatamente.
Ignorar descuidadamente los pagos de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles podría ser perjudicial para cualquier plan de presupuesto (especialmente uno estudiantil) Así que cada estudiante debería tratarlos como último recurso.
En otras palabras, los estudiantes deben usarlos sólo cuando sea absolutamente necesario y sólo para aquellas cosas de las que no pueden prescindir (como, por ejemplo, la matrícula o la comida). Con suerte, al final de su vida universitaria, no tendrán mucho que pagar en términos de tarjetas de crédito y deudas estudiantiles.
Pero no importa cuál sea el número final, debe haber un plan sólido para hacer frente a la deuda. Los préstamos con las tasas de interés más altas deberían ser los primeros en la lista de pagos. Es más, priorizar la deuda y hacer pagos que no sean sólo los mínimos es una excelente manera de deshacerse de ella rápidamente.
La importancia de un fondo de emergencia
Los fondos de emergencia son algo que todo estudiante necesita. Esos no son ahorros o dinero que el estudiante reserva para una cosa específica. Un fondo de emergencia está ahí en caso de que algo salga terriblemente mal.
Por supuesto, la mayoría de las veces, el «horrible, terrible» en la vida de un estudiante significa que su coche se avería o pierde un depósito de seguridad. Sin embargo, las emergencias también pueden ser graves y bastante costosas (como una cirugía inesperada, por ejemplo).
Por eso cada estudiante debe tener un fondo de emergencia. Es dinero para un «día lluvioso», reservado, para no ser tocado a menos que haya una emergencia.
El fondo de emergencia ayudará al estudiante a evitar que se sumerja en sus ahorros o que cargue el costo inesperado en su tarjeta de crédito. Como regla general, siempre es bueno tener 1.000 dólares reservados para situaciones «Dios no lo quiera».
Pero los estudiantes que tienen trabajos o un par de fuentes de ingresos diferentes deben tener en cuenta que el fondo de emergencia no debe estancarse. Si los ingresos del estudiante crecen, también lo hará su fondo de emergencia.
Aprovechen todos los descuentos para estudiantes
Muchas tiendas ofrecen descuentos para estudiantes, especialmente las que están cerca de los campus y los terrenos de la universidad. Además, grandes compañías como Apple, Amazon y Microsoft ofrecen ofertas en varios productos que atraen a la mentalidad de ahorro de dinero de los estudiantes.
Los estudiantes deben buscar tiendas, vendedores, restaurantes, servicios y eventos en línea para ver si ofrecen algún descuento. Lo que es más, un estudiante frugal sólo irá a algún lugar (o comprará algo) si puede conseguirlo con al menos un poco del precio rebajado.
Utilizar el estatus de estudiante para obtener descuentos es una gran manera de gastar menos y estar bajo los duros límites del presupuesto preestablecido. Una vez que el estudiante se familiarice con el funcionamiento de las cosas en su área (dónde obtendrá un descuento y dónde tendrá que pagar el precio completo), podrá integrar ese conocimiento en su estrategia de presupuesto y quizás asignar algunos de los fondos ahorrados a otras categorías de presupuesto.
Comprar libros de texto usados si es posible
Los libros de texto son injustamente caros. Sin embargo, como esa es la realidad en la que viven los estudiantes, normalmente la aceptan y encuentran maneras de trabajar a su alrededor. Uno de los mejores consejos financieros para los estudiantes es comprar libros de texto usados y luego revenderlos a la siguiente generación de ojos brillantes. Poner sus manos en un libro de texto usado no es difícil, ya que hay un montón de tiendas en línea y de ladrillos y mortero alrededor del campus que no venden nada más que libros. Si no, siempre está el poder de los medios sociales, que seguramente conectarán al estudiante con gente dispuesta a desprenderse de sus libros de texto.
Comprar usado
La compra de cosas usadas no se limita a los libros. Los estudiantes deben estar siempre atentos a las tiendas de segunda mano y a las tiendas que ofrecen una gran relación calidad-precio. Cualquier cosa y todo se puede encontrar en una pequeña tienda como esa.
Los estudiantes necesitan muchas cosas, pero la buena noticia es que todos ellos necesitan las mismas cosas. Por lo tanto, mini-nevera, hervidoras, e incluso muebles se pueden encontrar fácilmente en las tiendas alrededor del campus. Una clase los venderá, y otra será rápida en comprarlos.
La inversión no es sólo para adultos
Todo estudiante que tenga un poco de dinero por ahí debería considerar invertirlo. Bueno, eso podría ser una declaración engañosa ya que no muchos estudiantes tienen mucho dinero a fin de mes. Aún así, nunca es demasiado pronto para empezar a invertir.
Un estudiante que aprende a invertir dinero al principio de su carrera universitaria se hace un favor a sí mismo. Cuanto antes empiece una persona a invertir, más rápido podrá lograr la estabilidad financiera que le llevará a una jubilación cómoda. Eso no es algo en lo que muchos estudiantes piensen necesariamente. Sin embargo, invertir una pequeña porción de dinero durante la universidad puede ser muy útil más adelante en la vida.
Los estudiantes pueden usar IRAs Roth, cuentas de retiro libres de impuestos, para invertir algo de dinero. Por supuesto, antes de decidirse a participar en esta aventura, deben investigar las tasas, los cambios en el mercado, y en general hacer su investigación.
Metas financieras
Cada presupuesto debería tener un objetivo financiero, algo por lo que cada persona está trabajando. Cuando se trata de estudiantes, normalmente tienen objetivos financieros singulares: evitar o abordar la deuda estudiantil.
Sin embargo, aparte de estos objetivos «generales», un estudiante también debe tener objetivos más pequeños y más alcanzables. Eso les dará un sentido de logro y alimentará su deseo de lidiar con sus grandes metas financieras.
Tener metas financieras alcanzables también puede ayudar a los estudiantes a ahorrar dinero. Estos pueden ser puntos de referencia y algo con lo que medir otros gastos (frívolos).
Aquí hay un buen ejemplo. Si un estudiante quiere tomar unas cortas vacaciones en el campo, cada vez que tenga la oportunidad de gastar dinero en algo no esencial (como comida para llevar), podría preguntarse: «¿Es esto más importante que las vacaciones? ¿Lo quiero más que los pocos días de libertad en el campo?»
Esta línea de pensamiento es a menudo suficiente para ayudarles a decidir en qué quieren gastar su dinero. Al final, las metas dan a los estudiantes (y a otros) perspectiva y algo por lo que trabajar.
Implementar un día de «no gastar» cada semana
Una gran manera de ahorrar dinero es simplemente no gastar nada de él. Sí, suena redundante, y los estudiantes saben mejor que la mayoría lo difícil que es pasar un día sin gastar nada de dinero. Pero apartar un día a la semana cuando no habrá gastos puede hacer maravillas para el presupuesto.
Por supuesto, esto no es algo en lo que puedan simplemente saltar. Un día «sin gastos» requiere planificación y una organización estricta. Por ejemplo, el estudiante tendrá que planear de antemano las comidas y comprar los comestibles para ellos. Además, tendrá que salir de la casa o de la residencia más temprano para llegar a las clases (o a cualquier lugar) a pie y evitar pagar el transporte.
Un día «sin gastos» es un excelente estímulo no sólo para el presupuesto, sino también para la moral del estudiante. Se sentirán mejor ahorrando dinero, y aunque saben que un día no les sacará de la deuda estudiantil, es un paso en la dirección correcta.
Compras por todo el mundo
Ahorrar dinero no es sólo no gastarlo (aunque es una excelente táctica). No importa cuánto lo intenten, los estudiantes no pueden evitar todos los gastos. Uno simplemente tiene que comer, ¿verdad?
Sin embargo, eso no significa que deban pagar de más por las necesidades. Si los comestibles son demasiado caros en la tienda cerca del campus, deberían ir a otro lugar. Una vez que averigüen qué tiendas tienen los mejores y más asequibles productos, se olvidarán rápidamente de la conveniencia de una tienda cercana.
La investigación da sus frutos
Al igual que la mayoría de las estrategias de pellizco, este truco requiere un poco de trabajo de piernas. Aún así, si el estudiante vive en una gran ciudad, puede revisar los sitios web de comparación de precios en línea.
Aquellos que no estén convencidos de que la diferencia de precios pueda ahorrarles mucho dinero, deberían encontrar un par de sitios web y comparar su factura semanal de la compra con los precios de varias tiendas. El ahorro puede llegar hasta el 30%, dependiendo de la lista de la compra y la zona.
Cortar las pequeñas cosas
Una parte esencial de toda estrategia de presupuesto es el seguimiento de los costos y gastos. Cuando un estudiante hace eso (cuando anota cada centavo que gasta), verá cuánto dinero se destina a cosas pequeñas e intrascendentes que realmente no necesita.
Claro, comer fuera es limpio, especialmente para los que no saben o les gusta cocinar, pero es costoso. Afortunadamente, tan pronto como comparen los precios de la cocina con los de la comida para llevar, un estudiante medio querrá orientarse rápidamente en la cocina.
Algunos lujos no valen la pena
Y no es sólo la comida para llevar lo que es un problema. Es un hecho bien conocido que el café constituye alrededor de la mitad de la composición química del estudiante promedio. Sin embargo, comprar una taza de café cada vez que necesitan un golpe de cafeína es potencialmente ruinoso (tanto para la salud como para el presupuesto).
Por el contrario, hacer café en casa y evitar dar 3 dólares por una taza diaria de Joe puede ahorrarles unos 1.000 dólares al año. ¡Eso es todo un fondo de emergencia recomendado!
Por supuesto, ser un gastador responsable y recortar las pequeñas cosas que no necesitan puede disminuir la calidad de vida de un estudiante un poco. Pero al final, será una tremenda lección financiera.
Consigue un compañero de dinero
Los estudiantes a veces tienen dificultades para cumplir sus objetivos. Otras veces, son víctimas de la conveniencia. Gastarán dinero en algo porque es práctico, en vez de trabajar un poco y encontrar una versión de ahorro de dinero de lo mismo.
Por lo tanto, tener un amigo del dinero, alguien con quien puedan rastrear los gastos, puede ayudar con este asunto. Este consejo es práctico porque se basa en la presión de los compañeros.
Sin embargo, eso no es todo. Según el efecto de proximidad social, los buenos hábitos pueden ser compartidos. En otras palabras, los estudiantes pueden adquirir hábitos de los demás, financieros y de otro tipo.
Vivir una vida financieramente sólida en la universidad
Ser un estudiante universitario responsable financieramente no es, de ninguna manera, una tarea fácil. Sin embargo, son estos hábitos de dinero que la gente aprende en la universidad – cuando su presupuesto es el más delgado – que los llevará a una potencial estabilidad financiera en el futuro.
Aún así, los estudiantes no deben olvidar aprovecharse de su limitada responsabilidad en la universidad. En pocas palabras, no deben preocuparse tanto por el dinero que se olviden de divertirse y obtener la «experiencia universitaria» completa.
Por supuesto, estar temporalmente sin blanca y pellizcar centavos es una parte integral de esa experiencia. Pero no significa que los estudiantes deban dejarse enterrar en deudas estudiantiles. Un cuidadoso análisis de costo-beneficio y la implementación de algunos de estos consejos serán de gran ayuda durante la universidad (y más allá).