Manejar el dinero a los veinte años
Cumplir 20 años significa mucho hoy en día. Siendo la década de la adultez, es cuando sales de la universidad o empiezas tu carrera – o pruebas varias cosas para encontrarla – y empiezas a ver tu propio dinero entrando. Algunos se casan o se preparan para formar su propia familia. Algunos están apoyando a sus familiares a través de la escuela o quieren viajar alrededor del mundo. Es simplemente una época en la que la independencia financiera y la libertad son frecuentes.
En este tiempo, es tan fácil perderse en los gastos. Es entonces crucial conocer las reglas y responsabilidades para que sus finanzas disfruten del presente mientras se aseguran de que lo que tienen y experimentan hoy en día dure mucho tiempo hasta su jubilación.
Controlar el gasto
El primer paso para ayudarte en tu camino es entender tu flujo de dinero. Empieza por averiguar cuánto tienes después de pagar los impuestos. Es más fácil hacer un presupuesto si sabes cuánto estás recibiendo, ya que te ayuda a establecer límites concretos para gastar en todo lo que está en tu lista de presupuesto. Hay aplicaciones y herramientas para ayudarte, pero para aquellos que prefieren los métodos antiguos, aquí hay varios métodos para ayudarte a ver una imagen clara de tu efectivo y cómo manejarlo:
Presupuesto 50-30-20
El método de presupuesto 50-30-20 funciona mejor para los novatos y los que quieren presupuestos flexibles. Simplemente divide tu dinero en tres. El 50% se destina a sus necesidades diarias, como transporte, comestibles, facturas, alquileres y servicios públicos, mientras que el 30% se destina a sus deseos o extras. Esto puede incluir mimarse, derrochar, conciertos, viajes fuera del país y comer con amigos. Por último, el 20% es para el futuro tú. Esto es para tus pagos de deuda por encima del mínimo, invertir y ahorrar para el futuro. Como es flexible, puedes ajustar fácilmente el porcentaje para que se adapte a tus necesidades.
El diario de la bala
Otra opción son los diarios de balas. Obviamente es una excelente manera de organizar sus objetivos y tareas, pero también funciona para el presupuesto. Esto es para aquellos que prefieren escribir físicamente sus objetivos, tareas y recordatorios, en lugar de mecanografiarlos o depender en gran medida de las solicitudes. Como los diarios de viñetas están personalizados e hiperorganizados, puedes anotar fácilmente nuevas necesidades y actualizar tu presupuesto en todas partes y en cualquier lugar.
Método del sobre
Lo siguiente es el método de sobres de la vieja escuela. Puedes almacenar tu presupuesto en forma de dinero en efectivo dentro de sobres etiquetados para cada categoría de gasto. Esta es una gran opción para aquellos que prefieren usar dinero en efectivo y necesitan más límites financieros, ya que establece límites más estrictos para los gastos.
Ajustar y rastrear
Hablando de control, tal vez también quieras rastrear a dónde va tu dinero duramente ganado. Empiece por averiguar en qué suele gastar, desde sus necesidades diarias, como comestibles, facturas y transporte, hasta el dinero que gasta en entretenimiento. Usar los recibos de compras anteriores puede ayudarte enormemente. Esto le ayudará a categorizar y calcular cuánto gasta realmente cada mes. Tenga en cuenta que los ingresos y sus hábitos de gasto cambian, así que asegúrese de ajustar su presupuesto en consecuencia. Entonces podrá ajustar su presupuesto, recortando los gastos extras y añadiendo un poco más de cifras para otras categorías. Asegúrate de que tu presupuesto sea realista y sostenible. Si le cuesta mantenerse en un tipo de presupuesto, cámbielo y ajústelo hasta que encuentre el que mejor se adapte a usted. De esta manera, puedes maximizar cada centavo mientras vives el estilo de vida que quieres.
No tienes que usar y grabar todo en Excel. Hay herramientas de presupuesto disponibles, como Mint y Wally, que puedes usar de forma gratuita y Necesitas un presupuesto, Mvelopes y PocketGuard con sus respectivas suscripciones. De cualquier manera, estas son grandes herramientas de presupuesto que necesitas revisar. Simplemente averigua cuál se ajusta más a tus necesidades de gasto y presupuesto y funciona mejor para ti. También puede querer trabajar con profesionales, como asesores financieros. Siga intentándolo hasta que encuentre uno que sea perfecto para usted.
Créditos y deudas
Muchos dicen que una de las mejores cosas que puede hacer por sus finanzas a largo plazo es evitar las deudas de las tarjetas de crédito, especialmente las de altos intereses. Esto puede arruinar sus finanzas con el tiempo y despojarse de su riqueza. Deberías hacer un esfuerzo para cargar sólo las cosas que puedes pagar en su totalidad al final del mes. Lo mismo ocurre con las deudas. Procure pedir un préstamo sólo para artículos y razones que sean importantes y que estén fuera de su presupuesto, como emergencias, problemas con el coche y facturas médicas. Antes de tomar la decisión de pedir un préstamo, pregúntese si realmente vale su dinero y en qué plazo podrá pagarlo.
Si tienes préstamos pendientes, como préstamos personales y de estudiante, asegúrate de pagarlos. Muchos recomiendan el método de pago de avalanchas de deuda que tiene como objetivo ahorrarle más en intereses. Este método consiste en hacer una lista de todos los saldos, desde el interés más alto al más bajo, y utilizar cualquier margen de maniobra de su presupuesto para pagar más del saldo que figura en la parte superior de la lista y pagar el mínimo del resto. Una vez que la parte superior está hecha, sigue trabajando en tu lista hasta que pagues todo.
Empieza a invertir
Después de pagar la mayoría de sus deudas y mantener su crédito bajo, el siguiente paso para usted es empezar a invertir. En las inversiones, puedes obtener ganancias compuestas, es decir, ganar dinero además de tu dinero. Cuanto antes empiece a invertir, mejor, ya que, a través de esto, puede obtener más. Con la ayuda de un asesor financiero, puedes obtener recomendaciones sobre los tipos de inversión y construir tu cartera de inversiones.
El secreto es invertir en diferentes compañías y diferentes tipos de acciones. Es entonces importante entender y conocer los riesgos asociados a cada tipo de inversión. Conocer los fundamentos de cómo invertir en fondos de bajo costo y utilizar las acciones de dividendo en su beneficio. Aprenda cómo puede utilizar su dinero para mejorar sus retornos y utilizar cuentas de inversión gravables además de su cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Cuando comprende los fundamentos de la inversión, puede acumular fácilmente su riqueza con el tiempo.
Guardando para ti mismo
También es una buena opción para empezar a invertir en ti mismo a través de seguros de vida y planes de jubilación. Empezar temprano significa más al final. Con tantas opciones disponibles, puede elegir fácilmente lo que se adapte a sus necesidades en el futuro y la configuración de los pagos. Nunca se sabe lo que la vida te va a deparar a continuación, así que es mejor estar siempre preparado financieramente, ya que hoy en día no se puede encontrar dinero sin consecuencias tan fácilmente. Los ahorros personales hoy en día deben ser lo suficientemente grandes para mantener seis meses de gastos de vida.
Puedes ahorrar mucho más reduciendo tus gastos diarios, buscando siempre opciones más baratas, comprando en las tiendas más asequibles para tus comestibles semanales y aprovechando los cupones. Ahorre y espere a que los artículos salgan a la venta antes de comprar. También es bueno dejar de comprar por impulso y comprar lo que actualmente está de moda en Internet. Vivir un estilo de vida frugal le permitirá tener más para gastar en sus inversiones y poner en su cuenta de ahorros.
Goles de oro
Es un gran objetivo ir por el camino financiero correcto, pero es crucial trabajar para conseguir algo. ¿Qué es todo este manejo cuando no se tiene algo que lograr o llegar? Fijar metas te ayudará a motivarte a ser un gastador sabio, diligente y consistente en presupuestar y ahorrar tu dinero para un propósito mayor. Fijarse posibles metas para ahorrar para su fondo de emergencia es un buen comienzo. También puedes querer metas a corto, medio y largo plazo. El único límite es tu capacidad financiera, pero si empiezas a ahorrar para eso ahora, esa meta tuya podría realizarse en los próximos años.
Consejos extras
Para ayudarte a administrar tu dinero, aquí hay varios consejos más que debes considerar:
- Poner en orden tus prioridades en la vida.
- Contempla si tu dinero extra es para gastar, invertir, ahorrar, hacer compras, etc.
- Diferenciar sus necesidades de sus deseos, que pueden incluir sus suscripciones a varias plataformas y servicios que tiene actualmente.
- También es bueno tener un trabajo extra al lado para una fuente de ingresos extra.
- Aprende a decir que no, o al menos aplaza una compra. Aprender cómo y cuándo decir esta palabra puede ayudarte a usar tus recursos financieros más eficazmente.
- Aprende a cocinar. Comer comida rápida constantemente, con todos sus conservantes, a menudo puede conducir a problemas de salud y a una mella en su presupuesto alimentario.
- Practica el hábito de gastar dentro de tus posibilidades. Esto le dará espacio para que pueda ahorrar e invertir más dinero. Evite usar sus tarjetas de crédito y solicitar préstamos, ya que esto sólo le dará un respiro temporal de sus problemas financieros. Más tarde, se encontrará con una nueva factura para pagar a fin de mes.
Puede parecer difícil tener en cuenta o mantener estos consejos antes mencionados para manejar su dinero tan temprano en la vida. Después de todo, estar en los 20 años es un período de tiempo tan emocionante e intenso para estar al tanto de sus nuevas responsabilidades financieras, creando y comenzando sus oportunidades de carrera, y construyendo relaciones con otros. Con el ritmo acelerado de vida que te rodea y tanto en lo que gastar tu dinero, es fácil ahogarse en los gastos y las facturas. Pero con la mentalidad, las herramientas y la determinación adecuadas, será más fácil administrar su dinero a los 20 años a través de los consejos anteriores. Recuerde que su riqueza a los 30 y 40 años estará determinada en gran medida por las decisiones financieras que tome ahora.