Prácticas saludables de finanzas personales para adoptar
La planificación de las finanzas personales es una estrategia que le ayuda a administrar su dinero para ahorrar, invertir y cubrir riesgos imprevistos. El objetivo principal es hacer que usted esté financieramente sano y ayudarle a alcanzar sus objetivos fiscales.
El propósito de planificar sus finanzas nunca puede ser explicado exhaustivamente ya que cambia de una persona a otra. Pero las razones son numerosas, y algunas de las más importantes son como la de abajo.
- Para asegurarse de que cumple con sus necesidades financieras como inversión, ahorros y gastos
- Para poder manejar sus ingresos idealmente sin gastar en exceso o en cosas que no necesita
- Para hacer una estrategia de ahorro y gastos planificando un presupuesto que le ayude a entender cuánto gana y cuánto puede gastar sin causar un agujero en su bolsillo.
- Para aumentar su flujo de efectivo, haciendo un seguimiento de los gastos y planificando sus impuestos
- Para ofrecer seguridad financiera a sus seres queridos, y poder atender sus necesidades financieras incluso cuando la economía está fallando
- Para tener una mejor comprensión de las finanzas y poder tomar mejores decisiones
- Para mantenerse alejado de las deudas inmanejables que de otra manera pueden causar una crisis
- Para poder determinar el valor real de sus activos, así como para asegurar su crecimiento
- Para elevar su nivel de vida
Cuando has planeado tus fondos adecuadamente, no sólo te ayuda a llevar una vida sin estrés, sino que también amortiguará una caída durante una crisis económica. Si usted es uno de los que aún no ha planeado, no espere a ser víctima de una caída comercial. Planifique con antelación, y haga los movimientos necesarios antes de que sea demasiado tarde. Debe tener en cuenta que entender las finanzas personales le da un futuro fiscal estable.
Beneficios de la planificación de las finanzas personales
Un plan financiero bien hecho es una inversión para toda la vida. Hay innumerables beneficios de planificar sus finanzas regularmente, desde tener un futuro seguro hasta comprender si hay algún riesgo financiero imprevisto en su vida. Algunos de los beneficios de una sólida planificación financiera personal que puedes obtener a largo plazo son:
- Le da una idea de su condición fiscal y forma la base de la planificación para los años venideros. Al ayudar a evaluar su situación financiera actual, ayuda a acceder a su futura salud financiera y a tomar las medidas necesarias.
- Se le ofrecen varias oportunidades de inversión en función de su salud financiera actual. Puede elegir entre bonos, acciones, fondos mutuos, fondos de previsión pública y similares, y preparar su inversión en consecuencia.
- Te mantiene enfocado en tus metas financieras a largo plazo, ya que ser consciente de tus recursos ayuda a estar determinado a tener éxito.
- Estarás más organizado y alerta sobre tus gastos y ahorros. A menudo gastamos mucho dinero durante la primera mitad del mes y tendemos a permanecer ajenos a ello. Cuando planifique sus gastos, será más organizado y estará más consciente de dónde se gastó el dinero y cómo puede ser preservado e invertido.
- Con una planificación personal bien planeada e implementada, usted tiene el control total de su dinero. Te ayuda a vigilar tus objetivos fiscales, así como a canalizar el dinero para otras necesidades. Como tienes el control total, puedes planear mejor para mantener intactas tus necesidades futuras.
- Serás más consciente de cómo se utiliza tu dinero. La mayoría de las veces, no reconocemos dónde se desperdició un trozo de riqueza. Al organizar sus finanzas personales, puede mantenerse más enfocado y entender aquellas regiones donde gasta innecesariamente, e invertir en aquellas que cosechan más beneficios.
Prácticas saludables para la planificación financiera
Si no has hecho ningún plan fiscal, es hora de que lo pienses y tomes medidas. Nunca es demasiado tarde para evaluar y cambiar, especialmente lo que puede tener un impacto masivo en tu curso, así como en las vidas de tus seres queridos. Así que empiece con estas prácticas para elaborar un plan financiero que le lleve a usted y a sus seres queridos a una seguridad financiera saludable.
Empieza a invertir
Invertir debería ser su prioridad número uno. Puede llevar algún tiempo entender cómo puedes seguir adelante con ello, pero si te queda algo de dinero del año anterior, inviértelo. Canaliza tu capital en algo que tenga un rendimiento rentable, como acciones, bonos o activos.
Puedes aprender todo sobre la inversión y empezar a hacerlo sin la ayuda de un asesor. Pero si el tiempo es una limitación, lo ideal es buscar a alguien que le ayude a decidir cuándo invertir, cuándo comprar y cuándo vender. También puedes buscar la ayuda de Robo-asesores, como Acorns, Stach y M1 Finance, para automatizar la inversión y olvidarte de hacer el trabajo pesado.
Construir un fondo de emergencia
Las emergencias son siempre impredecibles. Nunca se sabe cuándo se puede necesitar una suma de dinero. Un accidente, una enfermedad imprevista, una pérdida de negocio o cualquier otro desafío inesperado puede llegar a su vida en cualquier momento. Un fondo de emergencia puede ser un salvavidas en tales circunstancias. Depende de usted cuánto quiera invertir en su fondo de emergencia. La mayoría de las veces, depende de sus ingresos y gastos mensuales.
Si aún no tiene un fondo de emergencia, es el momento de empezar. Toma una resolución y construye tu fondo de emergencia hoy antes de que sea demasiado tarde. Empieza por establecer un objetivo. Puedes construirlo a partir de una pequeña cantidad y aumentar el ahorro mes a mes. No se desanime si está lejos de la meta. La clave es ser consistente y asegurarse de que se financie mes a mes.
No te quedes con la deuda de tu tarjeta de crédito
Su salud financiera depende de sus deudas. Casi todos los hogares tienen una tarjeta de crédito que empantana su prosperidad financiera. El paso más crucial para asegurarse de que no se estanque su éxito monetario es pagar las deudas de la tarjeta de crédito a tiempo. Al retrasar el pago de sus cuotas, está causando un grave daño a su puntuación de crédito. Además, si usted no paga, o va más allá del último día, para pagar sus deudas de tarjeta de crédito, usted incurrirá en un costo adicional que no sólo arruina su puntuación de crédito, sino que también añade una cuota adicional a su gasto mensual. El pago de las deudas de la tarjeta de crédito a tiempo o antes de tiempo es uno de los pasos cruciales para la salud de sus finanzas.
Planea tu presupuesto y apégate a él
Si aún no tienes un presupuesto, es hora de que empieces uno. Nunca es demasiado tarde para organizar tus finanzas y establecer un límite para tus gastos. Crear y ajustarse a un presupuesto puede ser un hábito que alguna vez hayas hecho, ya que te obliga a examinar detenidamente tus ingresos, lo que gastas y lo que debes. Comenzar un presupuesto puede ser desalentador al principio, pero una vez que empiece a darse cuenta de sus ganancias, también entenderá cómo mejorarlo.
Pagar las deudas
Dos de las deudas de consumo más importantes en los EE.UU. son las hipotecas y los préstamos estudiantiles. Si tienes alguna de las dos, sabrás lo doloroso que es. ¿Quién no querría deshacerse de su deuda por completo?
Una forma ideal de decir adiós a tu préstamo es organizarse. Debes saber a quién debes, cuánto debes, cuál es el interés a pagar y cómo pagarlo. Su prioridad debe ser pagar cualquier préstamo que haya pedido para no incurrir en más intereses o dañar su puntaje crediticio.
Para muchas personas, un préstamo estudiantil funciona como una barrera que impide alcanzar sus objetivos financieros. ¿Has oído hablar de los planes de pago basados en los ingresos? Reducen el monto de pago del préstamo y posiblemente perdonan parte de la deuda también. Pero también hay algunos riesgos asociados. Llame a su prestamista para entender los riesgos involucrados y planear cómo puede pagarlos.
Abrir una cuenta de jubilación
¿Tiene una cuenta de jubilación? ¿Has planeado tus ingresos para cuando dejes de trabajar? Si aún no has diseñado nada, ya es hora de que empieces. Cuanto antes empieces, más seguro estarás cuando llegue el momento de despedirte de tu empleador. Una cuenta de jubilación es uno de los pasos más cruciales para el éxito financiero a largo plazo.
Si está empleado, hable con su empleador sobre las cuentas de jubilación como 401(k)s o 403(b)s. Un porcentaje de su contribución anual es igualado por su empleador, que actúa como un bono a sus ahorros.
Si trabaja por cuenta propia o si su empleador no ofrece una cuenta de jubilación, aún puede asegurar su futuro con las Cuentas de Jubilación Individual (IRA). Si ya tienes una cuenta de jubilación, entonces busca maneras de mejorarla.
Construya su puntaje de crédito
Un buen puntaje crediticio ofrece varios beneficios, como una tasa de interés baja, autoridad de negociación, facilidad de aprobación de préstamos, etc. Si no tienes una, es hora de que empieces a construirla. Se creó para ayudar a los prestamistas y acreedores a conocer a sus posibles prestatarios y a comprender si existe un riesgo al prestar dinero.
Tal vez no se dé cuenta de su importancia ahora, pero cuando llegue el momento de una tarjeta de crédito, una hipoteca o cualquier otro préstamo, su puntuación de crédito establecerá si es un prestatario seguro. Si los prestamistas consideran que usted es un deudor arriesgado, las posibilidades de que le aprueben el préstamo son extremadamente bajas, y terminará pagando altos intereses. Es posible que también tenga que buscar la ayuda de un cosignatario para que se apruebe su solicitud. Es vital para construir un buen puntaje crediticio si quiere disfrutar de todos los beneficios que ofrece.
Haga sus impuestos con anticipación
La temporada de impuestos es uno de los momentos más estresantes, ya que hay mucho que hacer en un lapso limitado. Para empezar, organizarse con sus finanzas ayuda mientras presenta sus impuestos. Pero para que te sientas tranquilo, el paso más ideal es hacer tus impuestos antes. Aunque no pierdas nada si lo terminas mucho antes de la fecha límite, sí tienes mucho que perder si no los presentas puntualmente.
Si esperas hasta cerca de la fecha límite, no sólo estarás estresado, sino que también puede que no tengas la suficiente libertad para arreglar algo que se ha perdido.
Los impuestos son complicados. Si crees que se te va de las manos, pide ayuda a los proveedores de servicios que te hacen sentir como si fuera una brisa. No sólo responden a todas tus preguntas, sino que también te ayudan con la presentación de la declaración.
Gasta menos
Esto es algo que la mayoría de la gente resuelve seguir cada año nuevo, pero siempre lo rompen sin falta. Gastar menos dinero es uno de los pasos más cruciales para una planificación financiera exitosa. Debes empezar por entender dónde están tus gastos y cómo puedes recortarlos.
Hay necesidades, comodidades y gastos de lujo en cada hogar. Mientras que la comida es una necesidad, comer fuera es una comodidad y un lujo. Comprende cómo categorizar tus gastos, y encontrarás una manera de gastar menos.
Consigue un trabajo bien remunerado
Muchas personas se instalan en un trabajo cuando empiezan a sentirse cómodas en él, independientemente de si se les paga bien o no. Si eres uno de ellos, es hora de conseguir un trabajo que recompense mejor. Puede que te paguen mal, o puede que haya buenas oportunidades para ti que paguen más. Encontrar una carrera que recompense bien puede ser más fácil de lo que piensas.
La mayoría de las compañías apuntan a la retención de empleados. Así que tu primer paso sería pasar por la oficina de tu gerente y hablar de por qué mereces un ascenso. También encontrará muchos competidores que estarán dispuestos a contratar también si usted está buscando oportunidades fuera de su actual empresa.
Defina sus objetivos financieros a largo plazo
Todo el mundo se queda tan atrapado en su vida presente que se olvida de planificar el futuro. Los planes financieros personales son cruciales para mantener su futuro seguro. Establezca sus metas fiscales a largo plazo ahora antes de que pierda la pista de hacia dónde va su dinero.
Al definir sus objetivos futuros, puede asegurarse de que está en el camino y que su dinero va a donde debe estar. Los objetivos financieros a largo plazo pueden ser cualquier cosa, desde una cuenta de jubilación hasta el pago inicial de una casa, el ahorro para un viaje o un fondo de emergencia. Establecer metas fiscales te hace trabajar agresivamente para alcanzarlas.
Rastree sus gastos
Establecer un presupuesto es una cosa, pero también es importante hacer un seguimiento de los pagos. Saber cuánto gastas cada mes te permite hacer un presupuesto más preciso. Empieza registrando tus compras para que no se te pase ningún gasto. Clasifique sus gastos en entretenimiento, comestibles, gasolina y demás. Esto le ayudará a entender dónde ha estado gastando más y dónde puede recortar.