¿Necesitas a alguien que administre tu dinero?
La gestión de las finanzas siempre ha sido una cosa difícil de hacer. Ya sea que usted sea un inversionista o simplemente el típico consumidor que está sopesando su presupuesto para que le dure el resto del mes, en algún momento de su vida, puede haber considerado contratar a un profesional para que lo asesore y lo ayude.
¿Qué es un administrador de dinero?
Los administradores de dinero pueden ayudarle a asumir las simples obligaciones financieras que hace regularmente, como asegurarse de que paga sus impuestos, servicios públicos y deudas.
Los administradores de dinero diarios se confunden a menudo con los administradores de carteras o los administradores de inversiones. Este último grupo de personas es el que gestionará la cartera de inversiones de un cliente (fondos mutuos, vehículos de inversión, etc.) con la intención de aumentar el crecimiento del dinero a través del tiempo. Esto se hará mediante el asesoramiento al cliente sobre cuándo comprar y vender acciones y la aplicación de diferentes estrategias, al tiempo que se supervisa el rendimiento del crecimiento general de los activos del cliente.
¿Necesita un administrador de dinero?
Por una cierta tarifa, un administrador de dinero tiene la enorme responsabilidad de hacerse cargo de todas sus necesidades y obligaciones financieras y de orientarle sobre cómo administrar bien su dinero. Entre las tareas que un administrador de dinero diario puede hacer por usted están sus depósitos y retiros básicos, el pago de facturas y el balance financiero y el papeleo mes a mes. También le proporcionará una cartera individualizada, asesoramiento y orientación continuos y un servicio personalizado.
Primero debe evaluar su situación financiera. Estas son las preguntas que debes hacerte:
- ¿Qué tan lejos está de sus metas financieras?
- ¿Tienes un plan de gastos/presupuesto?
- ¿Con qué frecuencia se sienta y evalúa sus finanzas?
- ¿Tiene un fondo de ahorro de emergencia?
- ¿Comprueba su rendimiento financiero?
- ¿Tiene tiempo para viajar a y desde su banco para recuperar el dinero para sus pagos?
- ¿Puede manejar todo el papeleo de sus finanzas, como los impuestos?
A través de la evaluación de ti mismo, puedes identificar la respuesta a la pregunta más importante que debes hacerte: ¿Necesito a alguien que administre mi dinero?
¿Por qué querrías un administrador de dinero
Orientación de un experto
Tener un administrador de dinero profesional significa que usted tendrá la mejor calidad de atención para ayudar a guiar sus decisiones financieras mayores y menores. Cometer errores y tener un rendimiento mediocre de sus finanzas tiene efectos duros – ¡podría terminar perdiendo más dinero! Con un administrador de dinero, no necesita preocuparse. Simplemente debe comunicar todas sus ideas, sus preferencias y otra información útil acerca de sus finanzas y el resultado visualizado. Luego, comprueba si todo es de tu agrado. A partir de ahí, tu administrador de dinero diario hará el resto para asegurarse de que todo en tus finanzas es como tú quieres que sea.
Recursos y conexiones
Como administrador del dinero, deben tener las conexiones necesarias para asegurar que las finanzas, los planes presupuestarios y la cartera de inversiones del cliente sean de su preferencia. Ya sea que se trate de directores generales de empresas, instituciones financieras, abogados, banqueros y entrenadores de dinero, las conexiones de un administrador de dinero serán de gran ayuda para administrar su dinero y asegurar la facilidad de procesamiento de todo en sus transacciones y tratos financieros.
También tienen acceso a una gran cantidad de información, como datos analíticos e informes de investigación. Esto es de gran ayuda para asegurar una mayor probabilidad de éxito en sus decisiones financieras.
¿Por qué no querrías un administrador de dinero
Lo tienes bajo control
Una de las razones por las que los demás no dejan que otra persona administre su dinero es cuando tienen verdadera confianza en sus habilidades de administración del dinero. Depende de cuánta ayuda creas que necesitas. Algunos de ustedes pueden ser parejas recién casadas que están empezando a planear sus finanzas juntos. Podrían ser estudiantes que hacen malabares con todos sus gastos, junto con equilibrar cada esfuerzo académico que tienen. Si no ven la necesidad de que alguien como un administrador de dinero diario se haga cargo de sus finanzas, entonces a quien deben consultar es a un entrenador de dinero.
Un entrenador de dinero es alguien que sólo te guiará y ayudará en tus finanzas. Tú seguirás siendo el que maneje tus actividades, a diferencia de los administradores de dinero que se encargarán de estas obligaciones financieras tuyas.
Si usted es el tipo de persona que se preocupa más por sus hábitos de gasto y por conocer la información financiera de primera mano, entonces tampoco necesita un administrador del dinero. La administración de su propio dinero le permitirá ver cómo funciona su dinero todos los meses y le mantendrá al día en todas sus tareas, como pagar las facturas mensuales, administrar sus carteras de inversión y ahorrar para su futuro. Al administrar todo usted mismo, también se asegurará de que no haya ninguna posibilidad de ser víctima de un fraude.
Altos honorarios
En el mundo contemporáneo, ya no existen los regalos. Contratar a un administrador de dinero implicaría pagarles una cierta cantidad por sus servicios. Los típicos honorarios de gestión que se cobran por los servicios de un administrador de dinero hoy en día van desde tan sólo el 0,5-2% anual. También están los honorarios por desempeño que pueden variar entre el 10-20% de la ganancia. Imagine pagar los honorarios de gestión y tener 500.000 dólares en beneficios. Tendrá que pagar 50.000 dólares adicionales en concepto de honorarios de rendimiento, cuando en su lugar podría utilizarse para iniciar nuevas inversiones.
Ventajas de tener un administrador de dinero
Motivación y consejos continuos
Tener un administrador de dinero diario podría ayudar enormemente a motivarte a través de la toma de decisiones para manejar responsablemente tus finanzas. Además del servicio personalizado, su administrador de dinero también continuará aconsejándole en su viaje financiero. Si tiene dudas o dudas sobre la inversión, por ejemplo, su administrador de dinero encontrará la mejor información y los mejores pasos para que su dinero crezca.
Confort
Los conocimientos de su administrador de dinero sobre financiación e inversión le ayudarán a dormir por la noche. No tiene que preocuparse por ser víctima de un fraude financiero, sabiendo que alguien está cuidando bien de su dinero duramente ganado. Es una buena sensación que el dinero que gasta en las comisiones de rendimiento y los cargos por servicios vale cada centavo.
Preparándose para la jubilación
Si está en la etapa de la vida en la que está empezando a considerar la posibilidad de jubilarse, tener un administrador de dinero puede ayudarle a construir y preparar su futuro. Esto incluirá un presupuesto adecuado, planes de gastos, la creación de una cuenta de ahorros y la administración de su cartera de inversiones para que sus activos crezcan más con el paso del tiempo.
Más tiempo para la familia y para uno mismo
Con el rápido ritmo del mundo actual, encontrar tiempo para pasar con la familia y con uno mismo se convierte en una no prioridad. Contratar un administrador de dinero diario significa que no tienes que hacer tu presupuesto o perder el sueño por todos tus gastos de acumulación. En cambio, puedes pasar tiempo con tu familia. Dese el gusto de dormir bien. Es importante que también cuides de tus relaciones y de ti mismo.
Los clientes habituales de los administradores de dinero
Los ricos
Pertenecer a la clase alta de la sociedad parece fácil. Tienes todos los medios financieros para proveer tus necesidades y más. En el lado negativo, esta es también la principal razón por la que podrías necesitar el servicio de un administrador de dinero. Imagine tener varios dígitos dentro de su cuenta bancaria, varias cuentas de inversión, negocios con sus correspondientes papeles, financiación para todo el hogar, salario para todas las personas empleadas, y mucho más. Cuando parezca difícil manejar los gastos diarios, acudir a un administrador de dinero puede quitárselo de las manos.
El Anciano
A medida que envejeces, tus habilidades cognitivas y la memoria disminuyen. Por lo tanto, será mejor si tienes un administrador de dinero. No tendrás que preocuparte por perder tu dinero, especialmente porque a menudo hay actividades de estafa dirigidas a los ancianos.
Al tener un administrador de dinero, tendrás una persona en la que puedes confiar que todas tus finanzas – cada centavo por el que trabajaste duro antes de tu retiro – es y será puesto en buen uso para ti y tu beneficio y será bien administrado.
Breadwinners
Estas son generalmente las personas que trabajan las horas extras para proveer las necesidades de su familia. Estar ocupado trabajando puede significar simplemente que no tienen tiempo para otras actividades, como sentarse para hacer un seguimiento de los gastos, construir un plan de gastos para el mes, revisar un plan de presupuesto, viajar hacia y desde el banco y pagar las cuentas. En este caso, un administrador de dinero puede aliviar una gran cantidad de ese estrés adicional.
Los que luchan con las finanzas
Otro tipo de cliente habitual de los administradores de dinero diario es la gente que tiene dificultades para manejar sus finanzas diarias. Contratar un administrador de dinero diario puede ser el salvavidas que necesitan para ayudar a organizar y administrar su dinero.
Encontrar un administrador de dinero
Tener un administrador de dinero seguramente puede hacer maravillas, no sólo en sus finanzas, sino también en otros aspectos de su vida, como mantener una relación saludable con su familia, prepararse para el futuro que puede tener, o el simple regalo de tener una buena noche de sueño.
Es entonces importante encontrar la pareja perfecta para usted y sus necesidades financieras. La Asociación Americana de Administradores de Dinero Diarios es una asociación de administradores de dinero que siguen continuamente su código de ética. Entre los grupos de administradores de dinero, puede elegir entre los mejores de la industria sobre los que debe preguntar.
Además de tener bajos cargos por servicio y rendimiento, también debe considerar si el administrador de dinero que planea contratar tiene un buen historial. También debe compartir la misma visión con usted, puede comunicarse fácilmente con usted y puede proporcionarle toda la información, conocimientos y herramientas necesarias para vivir sin la preocupación de perder todo su dinero por el desagüe.