Reglas básicas de finanzas personales y cuándo romperlas
Cuando empiezas a administrar el dinero que has ganado ahorrando o invirtiéndolo, ya estás trabajando en tu gestión financiera personal. Por lo tanto, eso ya es finanzas personales. También incluye el presupuesto, las hipotecas, los seguros, la banca y la planificación fiscal y de patrimonio, así como la planificación de la jubilación.
Pero a nivel personal, cuando hablamos de finanzas personales, se trata de alcanzar tus propias metas financieras. Usted ya debería estar estableciendo metas financieras para sus planes de retiro, ahorrando para la educación universitaria de sus hijos en un futuro cercano, o incluso sólo para sus necesidades financieras a corto plazo.
Por supuesto, tendrás que considerar algunos puntos cuando establezcas las metas de tus finanzas. Seguirá dependiendo en gran medida de sus ingresos mensuales, requisitos de vida, gastos y también de su objetivo individual. También es posible que no quieras olvidar tu deseo personal de establecer estas metas.
Siguiendo las reglas
El viaje de las finanzas personales no es un camino fácil de tomar, así que tienes que tomarlo en serio. Cada persona tiene sus propias prioridades financieras. Pero incluso si hemos enumerado estas prioridades, todavía hay momentos en los que nos detenemos a pensar, ¿manejé mi dinero correctamente o no? Incluso si estamos en una situación presupuestaria apretada, todavía podemos tener la oportunidad de manejar nuestras finanzas. Aquí están las siguientes reglas que debemos conocer, aprender y aplicar en nuestras vidas:
Asignar dinero para su fondo de emergencia
Los expertos en planificación financiera animan a la gente a empezar a ahorrar para su fondo de emergencia. Nunca es razonable pensar en tener algún «dinero sobrante» de tu dinero después de que ya lo hayas gastado en otras cosas. La regla efectiva aquí es continuar ahorrando hasta que tengas suficiente para cubrir los gastos de tu hogar, preferiblemente de tres a seis meses de gastos. Para asegurarse de que todo va a seguir sin problemas en el ahorro para su fondo de emergencia, puede establecer una transferencia bancaria automática después de recibir su cheque de pago. De esta manera, no tendrás ninguna razón para olvidar y no ahorrar para ti mismo.
Pague sus cuentas cada mes
Una de las principales razones por las que la gente se mete en una situación de deuda incontrolable es por sus facturas mensuales. Para evitar entrar en ese escenario estresante, no puedes equivocarte en pagar religiosamente cada una de tus facturas cada mes. Un consejo: Consigue sólo lo que puedas pagar al final del mes. Puede controlarlo colocando el supuesto dinero a gastar en su cuenta de ahorros, o puede colocarlo en el fondo para pagar sus cuentas en su lugar.
Elija la mejor tarjeta de crédito
Busca la tarjeta que maximice tus metas financieras junto con tus compras diarias. Por supuesto, sería mejor que eligieras una tarjeta de crédito que te ayude a construir un buen crédito y no te arrastre aún más al agujero de la deuda. Aunque depende del titular de la tarjeta, es mejor conseguir la que le devuelva el dinero en efectivo por cada cantidad que haya gastado en sus compras. Además, esta compañía de tarjetas de crédito también debería ayudarte a ganar recompensas. Con cientos de compañías de crédito por ahí, tienes la seguridad de que obtendrás una tarjeta de crédito adecuada para ti.
Empieza a ahorrar para tus planes de jubilación
¿Ha empezado a ahorrar para su jubilación? Si le pregunta a alguien de la fuerza de trabajo, se sorprenderá al oír que han dejado de contribuir a su fondo, mientras que otros ni siquiera comenzaron a hacerlo. Sin embargo, si quieres tener un mejor plan de jubilación, debes cuidar el poder del interés compuesto y el tiempo también.
Los expertos recomiendan ahorrar al menos el 15% de sus ingresos totales cada año para su plan de jubilación. Si sientes que ese porcentaje es demasiado alto, puedes empezar a ahorrar sólo una pequeña porción de lo que has ganado ese año. Es mejor haber ahorrado algo, aunque sea una cantidad baja, que no ahorrar nada. Recuerde, usted quiere aprovechar el tiempo, así que empiece poco a poco y espere años agradables cuando se jubile.
No tengas miedo de pedir ayuda
Estás construyendo un futuro seguro y financieramente estable para ti. No es fácil, pero no necesitas hacer esto solo. Puedes pedir ayuda, especialmente cuando se trata de administrar tu dinero ganado con esfuerzo. Puedes buscar la orientación de un profesional financiero. Con este profesional, puede esperar un mejor asesoramiento financiero y mayores medios para manejar sus finanzas.
Además de pedirle consejo a un profesional, también le ayudará si utiliza una aplicación de dinero. Encuentra una aplicación que te guíe en el seguimiento de tu progreso financiero, así como en el logro de tus objetivos financieros. También será útil si fijas una fecha para pagar tus cuentas, revisar tus deudas e incluso tener una conversación con tu pareja sobre tus planes y metas financieras. A través de estos, usted sabe que, poco a poco, ya está en el progreso de completar su curso de administración de finanzas personales para usted mismo.
Romper las reglas
Hemos discutido las reglas esenciales de las finanzas personales. Cuando decimos reglas, no querrás romper una o te meterás en problemas. Eso puede ser cierto, pero estas reglas sólo se aplican a algunos y no a todos. Cada uno de nosotros tiene circunstancias individuales cuando se trata de nuestras finanzas, así que algunos de nosotros realmente necesitamos romper estas reglas para poder vivir con nuestras finanzas.
Aquí hay algunas reglas que deberían seguirse pero que dependerían de las circunstancias, así que puedes considerar romperlas para mejor:
Invertir en proyectos a largo plazo o en activos de mayor riesgo
¿Alguna vez le han aconsejado que vaya a una inversión a largo plazo o a una filosofía de compra y retención? Esta puede haber sido una vieja regla que toda persona que acaba de comenzar su viaje financiero siguió, pero puede elegir no seguir esta regla. Debido a que el mercado global continúa cambiando, si quieres estar en la cima del juego, debes aprender a adaptarte a cosas como estas. Ahora que ha decidido liberarse de las inversiones a largo plazo, ya es hora de que vaya a por una inversión mucho más segura.
Invertir o ahorrar una parte de los ingresos
No hay nada malo en ahorrar lo que has ganado durante el año en un banco, pero ¿estás seguro de que realmente estás teniendo en cuenta tus otras finanzas? Tomemos un ejemplo de ahorro para tu plan de jubilación. Puede que hayas empezado a ahorrar para tu plan de jubilación, lo cual es bueno, pero ¿estás seguro de que puedes ahorrar entre el 15 y el 20% de tus ingresos? Además, si has solicitado préstamos o tienes tarjetas de crédito, sabes cuál será tu prioridad mensual.