Opciones para invertir su dinero
Así que tienes algo de dinero extra, y estás listo para invertirlo. Pero ahora te preguntas cómo invertir tu dinero para obtener el mejor rendimiento posible. Para muchas personas, puede ser una buena idea trabajar con un profesional de las finanzas. Ellos pueden guiarte en la dirección correcta para hacer que tu dinero trabaje para ti.
Uno de los primeros pasos para invertir es comprender qué tipo de inversiones existen. Cuando se entra en el juego, es mejor hacer una investigación. Intenta entender los diferentes lugares en los que puedes poner tu dinero. Necesitas entender qué riesgos están involucrados y cuánto tiempo hasta que puedas esperar ver un retorno. Hacer esta investigación es una buena idea, incluso si vas a trabajar con un profesional. Es mejor tener un entendimiento básico para poder hacer preguntas para aclarar cualquier concepto erróneo.
En este artículo, discutimos algunos de los muchos tipos diferentes de inversiones. Esta visión general básica puede ayudarle a entender a dónde puede ir su dinero y cómo puede funcionar para usted.
Dinero en efectivo
El efectivo es el tipo de inversión más básico. Es bastante simple de entender y es el tipo de inversión más seguro. El inversor sabe exactamente cuánto vale su inversión y cuánto interés puede ganar. Invertir en efectivo también significa que el inversor tiene garantizado el retorno de su inversión de capital. El efectivo se invierte cuando se mantiene en cuentas de ahorro. Así es como un inversor puede estar seguro de cuál es su retorno. Una cuenta de ahorros tiene un tipo de interés anunciado. Algunos son más altos que otros. Algunas cuentas también ofrecen mejores tasas de interés para saldos mínimos más altos. Mantener su dinero en una cuenta de ahorros es seguro porque el dinero no puede disminuir en valor a menos que usted haga un retiro de fondos de la cuenta. Incluso si la tasa de interés disminuye, no pierde el dinero que ya está en la cuenta.
Aunque esto puede parecer una gran idea, hay algunos inconvenientes. El bajo riesgo y la seguridad implican menores tasas de interés. Esto significa que su dinero no obtiene los mejores rendimientos. La tasa de retorno generalmente no es mayor que la inflación. Así que su dinero no crece en valor al mismo ritmo que aumentan los costos.
Los certificados de depósito son una alternativa segura a las inversiones en efectivo. Son altamente líquidos (lo que significa que puedes tener acceso al dinero rápidamente). Aún así, generalmente se emiten a un tipo de interés más alto. La desventaja es que el dinero está destinado a ser retenido durante un tiempo específico sin ser retirado. Si decide retirar el dinero antes de tiempo, estará sujeto a multas. Esto es negativo porque su inversión obviamente termina no pagando lo que planeó.
Acciones
Cuando piensas en invertir tu dinero, probablemente estás pensando en el mercado de valores. Las acciones son un tipo de inversión simple y sin embargo pueden ser unas de las más complejas debido a su valor cambiante. También puede ser difícil saber qué acciones comprar inicialmente y cuándo venderlas. Este es uno de los tipos de inversiones que realmente puede utilizar la orientación de un corredor de bolsa o un planificador financiero.
Comprar una acción significa que estás comprando una participación de propiedad en una empresa que cotiza en bolsa. Estas son compañías como Coca-Cola, Walmart, Toyota y Visa. Estos son sólo algunos ejemplos de los tipos de empresas en las que se pueden comprar acciones. Hay cientos de opciones, algunas más volátiles que otras.
La idea de comprar una acción es que se compra la acción a un precio bajo. Con el tiempo, el valor de las acciones sube. En ese momento, vendes las acciones, y la diferencia de valor se convierte en tu ganancia. Obviamente, esto no siempre sucede. Ese es su riesgo inherente de comprar acciones. El valor de las acciones puede bajar, lo que significa que pierdes tu dinero.
El trabajo de un corredor de bolsa es facilitar la venta de acciones a los inversores. Hoy en día, es posible trabajar con un corredor de bolsa en línea. Sin embargo, si lo prefiere, muchos corredores trabajan con clientes cara a cara.
Las acciones vienen con un segundo tipo de ingresos. Estos ingresos se pagan a través de dividendos. Cuando la compañía comercial aumenta de valor, pueden elegir pagar dividendos a sus accionistas. Hay dos tipos de accionistas con pago de dividendos. Son accionistas comunes o accionistas preferentes. Los que poseen acciones ordinarias tienen derecho a voto cuando una compañía organiza una reunión de accionistas. Los que poseen acciones preferentes reciben el pago de dividendos antes que los accionistas ordinarios, pero no tienen derecho de voto. Ambos tipos de acciones tienen sus pros y sus contras. Así que investiga antes de comprar.
Bonos
Los bonos son un tipo de inversión interesante. Se consideran una forma segura de invertir su dinero porque el pago eventual es probable. La seguridad de la inversión significa que la tasa de interés o el rendimiento es mucho menor que el de las acciones. Sin embargo, como todo lo demás, podría haber algún riesgo si la compañía a la que le compró el bono deja de funcionar. Lo mismo puede ser cierto incluso si el bono es emitido por el gobierno. Aunque el gobierno está a salvo, tienen el derecho de no pagar el bono.
Los bonos son típicamente emitidos por diferentes niveles de gobierno y empresas. Los bonos municipales son emitidos por los gobiernos locales, mientras que los bonos del tesoro son otorgados por el Tesoro de los Estados Unidos. Cuando una empresa emite un bono, se llama bono corporativo. Los bonos son esencialmente un préstamo que usted, como inversionista, está proporcionando a la empresa o al gobierno. La entidad emisora de bonos utiliza el dinero para financiar algún factor de su organización.
Los bonos se emiten con un tipo de interés y una fecha de vencimiento fijos. Cuando el bono vence, se le paga el capital o la cantidad inicial que invirtió, más el interés ganado por el bono. La tasa de interés que se gana en un bono se fija normalmente en las tasas de interés típicas del momento. Debido a esto, los bonos se negocian a menudo cuando hay un aumento general de los tipos de interés.
Fondos Mutuos
¿Alguna vez has oído hablar de unir tus recursos? En este tipo de estrategia, cada individuo es más fuerte unido que dividido. Esta es la idea básica detrás de un fondo mutuo. Un fondo de inversión es donde muchos inversionistas juntan su dinero en una sola olla para invertir ampliamente en una mayor cantidad de empresas. Este tipo de inversión conlleva riesgos similares a los de las acciones y los bonos. Esto se debe a que el fondo de inversión invierte en acciones y bonos. La diferencia, sin embargo, es que debido a que hay más poder adquisitivo, el fondo de inversión adquiere una cantidad diversa de valores. La diversidad permite cambios en el valor de algunas acciones sin consecuencias graves. Incluso si una acción baja de valor, hay otras acciones del fondo que pueden compensar la caída.
Los fondos de inversión se gestionan de forma pasiva o activa. Cuando se gestionan de forma pasiva, el fondo sigue un mercado de valores importante. Este tipo de gestión significa que el valor del fondo imita ese índice del promedio del mercado que sigue. Cuando un fondo mutuo es administrado activamente, hay un administrador de fondos que elige y escoge las compañías y valores en los que se pone el dinero. Tratan de ganarle al mercado eligiendo los valores que pagan los mayores rendimientos. Los fondos gestionados activamente tienden a tener comisiones de operación más altas. Debido al trabajo que implica el administrador, puede haber costos de gestión anuales y cargos iniciales para entrar en el fondo. Obviamente, estos costes recortan los beneficios del inversor. Sin embargo, el inversor está pagando por la experiencia del individuo, así que es de esperar que las ganancias superen los costos.
Fondos cotizados en bolsa
Los fondos negociados en bolsa (ETF) entraron en la escena de las inversiones a mediados de los 90. Son populares y recomendados para nuevos inversores porque son fáciles de negociar y son diversos. Los ETF son similares a un fondo mutuo gestionado de forma pasiva porque están formados por un grupo de inversiones que siguen el índice del mercado. La diferencia es que los ETF se compran y venden en la bolsa de valores. Debido a esto, el valor de un ETF puede cambiar drásticamente a lo largo del día, ya que sus valores fluctúan típicamente con el mercado de valores.
Planes de jubilación
¿Estás pensando en el día en que finalmente te jubilarás? ¿Tienes grandes planes sobre cómo vas a pasar tu tiempo? Eso es genial, pero ¿cómo vas a financiarlo? Aquí es donde entra en juego la inversión en tu plan de jubilación. Los planes de jubilación no son necesariamente un tipo de inversión diferente, sino que son una forma de hacer inversiones, como acciones, bonos y fondos mutuos. Cuando pones tu dinero en un plan de jubilación, estás invirtiendo tu dinero antes de impuestos. No se cobran impuestos sobre el dinero de los planes de jubilación hasta que se jubile realmente y retire la inversión. En este momento, es probable que estés en un nivel de impuestos más bajo, y por lo tanto, debes aún menos impuestos sobre el dinero. El riesgo de los planes de jubilación sigue siendo el mismo que el de cualquier acción, fondo mutuo o bono.
Usted puede invertir en un plan de jubilación a través del plan de jubilación de su lugar de trabajo. Estos pueden incluir planes 401(k) y 403(b). Algunos empleadores contribuyen a este fondo en su nombre y luego le permiten a usted contribuir también. Esta es una estrategia muy recomendada porque no sólo usted contribuye a su propia jubilación, sino que alguien más lo hace por usted también. No todos los empleadores ofrecen planes de jubilación. Si este es el caso de su empleador, considere invertir en un plan de retiro individual. Estos se consideran planes tradicionales o planes Roth.
Opciones
Las opciones son similares a las acciones pero definitivamente son más complicadas. Comprar una opción significa que usted compra la capacidad de comprar o vender el activo sólo en un momento dado y sólo a un precio determinado. Las opciones se expresan como con call o put. La opción de compra significa que el comprador tiene el derecho, pero no la obligación, de comprar un bono, un producto básico, una acción u otros activos al precio especificado y antes de un día de vencimiento específico. En este caso, cualquiera de estos valores se denomina el activo subyacente. El beneficio aquí proviene del aumento del precio del activo subyacente.
La opción de venta es lo opuesto a la de compra. El propietario de la opción de venta tiene el derecho de vender el activo subyacente en un momento dado por un precio determinado.
Al igual que muchas otras inversiones, las opciones implican un riesgo. Este riesgo entra en juego cuando el activo subyacente disminuye de valor. Las opciones no son para los débiles de corazón y no para el inversor principiante. A menudo están ligadas a fondos de cobertura. También se necesita aprobación para participar en el mercado de opciones. Espere hasta que tenga más experiencia en el juego de la inversión para pensar siquiera en involucrarse aquí. Y a menos que tengas un don natural en el mundo de las inversiones, es mejor dejar esto a los profesionales.
Anualidades
Las rentas anuales son un tipo de inversión interesante porque, a lo largo de la vida de la inversión, se reciben pagos periódicos. En una renta vitalicia, se firma un contrato de compra con una institución financiera. Los pagos de las anualidades son comúnmente utilizados por las personas que están jubiladas. Esto se debe a que pagan al inversor un flujo constante de ingresos. Las anualidades pueden ser compradas por individuos, lo cual es ideal cuando una persona no puede ser parte de un plan de jubilación a través de su empleador.
Las anualidades pueden ser fijas, variables, inmediatas o diferidas. Esto le da al inversor cierta flexibilidad en la forma en que se van a pagar. Tienden a no tener un alto crecimiento en términos de rendimiento, pero lo compensan por el hecho de que son una inversión de bajo riesgo. Hay que tener en cuenta que no deben utilizarse como la principal fuente de ahorros para la jubilación, pero sí ayudan a obtener algunos ingresos adicionales para ese momento.
Criptocurrencias
Las criptodivisas son algunas de las inversiones más volátiles. Son extremadamente arriesgadas porque sus valores tienen fluctuaciones tan intensas y regulares. La cripto-moneda más conocida es Bitcoin. Desde los inicios de Bitcoin, se han introducido muchos otros tipos en el mercado. La criptodivisa es esencialmente dinero virtual que se puede usar con algunos minoristas para hacer compras. También se compran y venden en sus propios mercados de intercambio. Es importante señalar que este tipo de moneda no está regulada, ya que no tiene el respaldo del gobierno. Esta es otra razón de su volatilidad. Puede ser bastante caro comprar en ciertas criptodivisas, pero la esperanza es que la recompensa valga la pena.
Oro
El oro es un tipo de mercancía en la que se puede invertir. El oro es en lo que se basa el valor de nuestro dólar. Debido a esto, hay cierta volatilidad en el valor de su inversión. El costo del oro fluctúa basado en el miedo y la escasez. Dicho esto, el oro siempre tiene algún tipo de valor porque nuestro dinero está respaldado por el oro. Pero si se invierte en oro, hay que estar preparado para que la escasez impulse el precio y la demanda de la mercancía.
Productos básicos
Un producto es un artículo o producto real que se puede comprar. Pueden ser cosas como el carbón, la energía solar o el petróleo. También pueden ser productos agrícolas como el maíz, la cebada o el trigo. También hay otros productos comunes que se comercializan, como la plata y el oro. Los disturbios políticos, el clima y las enfermedades globales pueden afectar significativamente el valor de un producto. Los precios de los productos básicos pueden cambiar muy rápidamente como reacción a la situación en todo el mundo.
Bienes raíces
Los bienes raíces tienden a ser una forma más estable de invertir su dinero. En este caso, estás invirtiendo en un edificio físico real. El valor fluctúa con la demanda del mercado, pero puede ser mucho más fácil de entender para un inversor. Los bienes raíces también tienden a mantener su valor durante varios años. No es totalmente líquido porque la venta de bienes raíces depende de cuán rápido se pueda vender su edificio. Sin embargo, cuando el inmueble se vende, le da acceso a grandes sumas de dinero en efectivo.
A diferencia de las inversiones en acciones, los bienes raíces pueden ser comprados con el tiempo. Esto lo convierte en una inversión lucrativa. Una persona puede entrar en el mercado inmobiliario por un costo inicial (el pago inicial) y luego pagar el saldo más los intereses a través de una hipoteca. Es interesante que cuando se compra una propiedad con fines de inversión, no se necesita el tradicional pago inicial del 20%. A menudo, dependiendo de donde vivas, un banco te permite hacer un pago inicial de sólo el 5%. Esto permitirá a las personas convertirse en propietarios o cambiar de propiedad porque pueden obtener una segunda hipoteca para pagar sus ingresos de propiedad.
Los bienes raíces pueden ser comprados de varias maneras. Por ejemplo, un inversor puede comprar propiedades comerciales o residenciales. Otra opción es entrar en el mercado de REIT. Un REIT es un fideicomiso de inversión en bienes raíces. Una persona puede comprar acciones en un REIT, que actúa como un fondo de inversión en bienes raíces. Aquí, los inversionistas juntan su dinero para que puedan comprar propiedades juntos. Obviamente, esto permite a la gente invertir en bienes raíces que no tienen los fondos para comprar una propiedad entera por su cuenta. Los REITs son entonces comercializados como acciones en las mismas bolsas de valores que los fondos mutuos.
No Inversiones
Es esencial entender que algunas cosas en las que gastamos nuestro dinero no deben ser consideradas como inversiones. Sin embargo, nos gustaría creer que son inversiones. Un gran ejemplo de esto es la compra de un coche. Un coche es un activo que se está depreciando. Con el tiempo, el valor del activo baja porque los posees y los usas. Otros activos como este son los sofás, los televisores y los electrodomésticos. Claro, siempre puedes venderlos más tarde para recuperar algo de dinero, pero la mayoría de las veces no valen más porque los posees. A menudo, muchas colecciones caen en esta categoría también. Por supuesto, es posible que la colección de un artículo pueda algún día valer miles de dólares más de lo que usted pagó. Sin embargo, esto no está garantizado de ninguna manera, y el valor de una colección sólo vale tanto como alguien está dispuesto a pagar por ella.
Comenzando a invertir
Hay muchas maneras de invertir su dinero. Cada tipo de inversión viene con su propio riesgo y recompensa, cada una dirigida a principiantes o expertos. Es esencial entender su nivel de comodidad de riesgo y su comprensión de cómo funciona una inversión antes de poner su dinero.
Si es nuevo en la inversión, considere comenzar con fondos mutuos o ETFs. Son bastante estables y fáciles de entender para los principiantes. También es una muy buena idea consultar con un profesional. Ellos son capaces de encontrar la mejor manera de que usted invierta para alcanzar sus objetivos.
Finalmente, nunca invierta en algo que no entienda y no acepte consejos de personas en las que no pueda confiar. Tómese el tiempo para hacer su investigación y consulte con un profesional en el campo.