Cómo obtener asesoramiento financiero barato o gratuito
Tener un asesor financiero puede ser útil para administrar su dinero y planificar su jubilación o pagar la matrícula de la universidad. Sin embargo, los asesores financieros también pueden tener un alto costo, y es posible que no esté seguro de si los costos superan los beneficios. Afortunadamente, hay muchas fuentes diferentes de asesoramiento financiero barato o gratuito disponibles para usted. No importa qué tipo de asesoramiento busque, en este artículo encontrará múltiples opciones para sus necesidades financieras.
Utilizar los recursos de las instituciones financieras
Hay muchos recursos gratuitos disponibles para usted, esperando ser aprovechados. Busque primero estas tres opciones para obtener asesoramiento financiero barato o gratuito:
Banco personal
Si no se ha sentado con un banquero en su banco personal, ese es probablemente el mejor lugar para empezar. Un banquero puede darle el mismo consejo que recibiría de un asesor financiero. El banco quiere mantener a sus clientes contentos y que el dinero siga fluyendo en su cuenta. Deja que un banquero sepa cuáles son tus objetivos financieros, y podrá aconsejarte cuánto debes ahorrar y darte algunos consejos de inversión sobre dónde puedes poner tu dinero.
Si estás haciendo crecer a tu familia, buscando comprar una casa o simplemente tratando de ahorrar más dinero, un banquero es un recurso fácil y gratuito al que puedes recurrir. Te dará una idea de cuánto puedes ahorrar para tu situación y cuánto dinero necesitarías para solicitar una hipoteca o un préstamo.
Si prefiere no ir físicamente a un banco o cooperativa de crédito, busque en Internet los recursos gratuitos que ofrece el banco. Estos podrían incluir una calculadora de objetivos de ahorro o una herramienta de planificación para la universidad.
Proveedor de 401(k)
Si usted tiene un plan de jubilación con su empleador, es probable que haya muchas herramientas que puede utilizar para comprender plenamente sus inversiones y cómo administrarlas. Busque un programa de bienestar financiero de su empleador y herramientas que le ayuden a determinar cómo será su 401(k) en el futuro dependiendo de los diferentes montos de contribución.
Su corretaje
Si ya tiene dinero en una cuenta de corretaje, es probable que haya muchos recursos diferentes a su disposición más allá de quien administre la cuenta. Algunas casas de bolsa, como TD Ameritrade, ofrecen cursos gratuitos en línea para educarse más sobre asuntos financieros y sobre cómo puede poner su dinero a trabajar para usted. Si está interesado en ver lo que ofrecen, haga clic aquí para obtener más información.
Usar un asesor pro bono
Si se enfrenta a tiempos difíciles con sus finanzas, puede tener múltiples opciones disponibles para ayudarle de forma gratuita. Consulte la Fundación para la Planificación Financiera. Allí puede encontrar muchos recursos, como enlaces a organizaciones sin fines de lucro que pueden brindar asesoramiento crediticio y otros servicios de forma gratuita.
Un gran recurso sin fines de lucro que definitivamente deberías ver es la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. En NFCC.org, puede encontrar una amplia variedad de recursos útiles y puede hablar con la gente de forma gratuita para obtener asesoramiento financiero.
Usar un Robo-Asesor
Puede que no parezca la mejor opción trabajar con un asesor que se basa en la inteligencia artificial, pero la mayoría de las operaciones en el mercado de valores moderno se realizan con modelos informáticos basados en la inteligencia artificial. Un robo-asesor no es gratuito, pero también puede ser una opción menos costosa que es más fácil de manejar y más práctica que un asesor financiero típico.
Un robo-asesor es más que un programa. Es una plataforma digital de servicio completo que le permite ajustar sus objetivos financieros y la tolerancia al riesgo, proporcionando una variedad de opciones de personalización.
Aquí están algunos de los mejores robo-asesores con los que trabajar:
- M1 Finanzas
- Capital personal
- Mejoramiento
- Wealthfront
- Asesores interactivos
Aunque el término «robo-asesor» puede dar la impresión de que no hay contacto humano, no siempre es así. Cuando quiera discutir preguntas u opciones específicas con un humano real, la mayoría de estos servicios tendrán una persona específica asignada a su cuenta para proporcionarle apoyo.
Muchas de las opciones anteriores también ofrecen aplicaciones gratuitas para el seguimiento de su dinero y la gestión de sus finanzas. Aquí hay una lista de las cinco mejores aplicaciones gratuitas para la administración del dinero. Estas aplicaciones pueden ayudarte a hacer todo lo siguiente:
- Rastrea tu puntaje crediticio
- Vea sus gastos por categoría
- Crear fácilmente objetivos de ahorro
- Automatiza tus ahorros
- Rastrea tu flujo de efectivo
- Rastree su valor neto
Escuche los Podcasts de Finanzas Personales
Los podcasts pueden ser una increíble fuente de conocimiento, y los podcasts financieros no son diferentes. Una de las mejores partes de aprender de los podcasts, aparte de ser gratis, es la conveniencia del consumo. Puedes lanzar un podcast en tu viaje diario, mientras haces una comida, o mientras te duchas. Encuentra un podcast que te guste, y puede convertirse en tu sesión diaria de planificación financiera.
Si quieres estar seguro de que el podcaster puede proporcionar asesoramiento profesional, busca sus certificaciones en su biografía. Un CFP es un profesional financiero certificado, mientras que un CPA es un contador público certificado. Aquí hay una lista de algunos de los podcasts más populares para las finanzas:
- El show de Dave Ramsey
- Así que el dinero
- Estacar a los benjamines
- Planeta Dinero
- Dinero para el resto de nosotros
Asesoramiento gratuito en línea
Internet está repleto de consejos financieros gratuitos. ¡No busque más allá de este sitio web! Aunque Internet no puede decirle qué acciones comprar y cuándo venderlas, la mayoría de sus preguntas financieras pueden ser respondidas con una simple búsqueda en línea.
Los organismos gubernamentales también están disponibles para ayudarle a planificar su futuro financiero de forma gratuita. Investor.gov ofrece una página completa de herramientas gratuitas para la planificación financiera, incluyendo un analizador de fondos mutuos.
Incluso Facebook puede ser un recurso gratuito de asesoramiento financiero. Aunque las opiniones en los grupos de Facebook no son profesionales, pueden proporcionar experiencias y consejos útiles para la vida. Un grupo, el grupo de presupuesto de Dave Ramsey, tiene más de 160.000 miembros. La AARP también tiene una página llena de recursos y consejos en su sitio web de libertad financiera.