Todo lo que necesita saber sobre el pago de sus impuestos
Dos cosas son ciertas en la vida, como dice el viejo refrán, la muerte y los impuestos. La vida nos prepara razonablemente bien para la muerte; todos sabemos lo que es y cómo sucede, por lo menos. No se puede decir lo mismo de los impuestos. A menudo, nos echan directamente de la escuela al gran y malvado mundo real sin tener ni idea de los impuestos, préstamos, hipotecas o cualquier otra cosa.
Esto lleva a un gran problema porque, si la escuela no te ha enseñado sobre los impuestos, entonces ¿quién puede? Bueno, para eso es este artículo. Todos hemos estado aquí en un punto – nuevo en el mundo laboral, fresco y en ciernes con emoción, pero también ignorante.
La buena noticia es, sin embargo, que no es un tema tan intimidante como podría parecer a primera vista. Cierto, mencionar los impuestos y la mayoría de la gente gime con desagrado, y las imágenes de formularios y cuentas bancarias vacías se conjuran en la mente de la gente.
Aunque no tiene por qué ser una experiencia tan negativa. Al menos, puedes intentar minimizar la agonía con un poco de educación y preparación. No es el monstruo burocrático que podrías pensar que es, y calcular y presentar tus impuestos puede ser relativamente sencillo.
La mayoría de las personas reservan un día o dos cada año para hacer todo su trabajo y cálculos relacionados con los impuestos, pero la mayoría no deja el dinero de lado, lo que significa que termina pagando toda su cuenta bancaria en ese momento en impuestos. Puedes tomar este enfoque también si quieres, pero es mejor que apartes dinero cada día de pago para prepararte para pagar los impuestos.
Aquí está todo lo que necesitas saber sobre los impuestos como principiante.
Terminología fiscal
Antes de entrar en el meollo de todo esto, vamos a echar un vistazo a algunos términos y frases con los que deberías estar familiarizado. Muchos de ellos van a ser nuevos e intimidantes, pero cuanto más se familiaricen con el sistema fiscal, más trivial parecerá todo esto.
Soporte de impuestos
Esto se refiere específicamente al impuesto sobre la renta. En el sistema fiscal americano, así como en el de la mayoría del mundo, cuanto más ganas, más pagas. Es un concepto simple. Los tramos se dividen por un porcentaje de las ganancias. Hay dos tramos, uno para los casados y otro para los solteros. Vamos a usar el tramo de soltero para la mayoría de nuestros ejemplos. Digamos, por ejemplo, que trabajas un día a la semana y ganas 8.000 dólares al año. Ese dinero tiene un impuesto del 10%. Mientras que si ganaras 20.000 dólares, se gravaría con un porcentaje más alto. Sin embargo, hay una advertencia en todo esto que debes tener en cuenta.
Tasa impositiva marginal
La tasa impositiva marginal es la advertencia que necesitas averiguar. Confunde a muchos al principio, pero es fácil de entender una vez que lo comprendes. Primero, empecemos con la idea equivocada. Estos no son los paréntesis reales, pero por comodidad, vamos a usarlos. Digamos que ganas 50.000 dólares al año. Entonces digamos que los ingresos están gravados al 10% por 10.000 dólares y al 25% por hasta 55.000 dólares. Asume que sólo pagas el 25% de tus ganancias, ¿cierto? Sin embargo, en lugar de eso, pagas los porcentajes empezando por el tramo más bajo. Así que pagarías el 10% sobre los primeros 10.000 dólares que ganaste y luego pagarías el 25% sobre los 40.000 dólares restantes. Es un concepto complicado, pero tiene sentido en el tiempo. Ese es el concepto, pero la definición real de la tasa de impuesto marginal es la tasa pagada por tu último dólar ganado, por lo que es la tasa de impuesto más alta que pagas. En el ejemplo anterior, sería el 25%.
Tasa impositiva efectiva
La tasa efectiva de impuestos es el porcentaje promedio que está pagando. Suma los porcentajes que te corresponden y divide por el número de porcentajes para obtener el porcentaje promedio que vas a pagar en impuestos.
Las exenciones de impuestos
Afortunadamente para ustedes, el gobierno, con todas sus malas maneras, es relativamente justo en cuanto a los impuestos. Hay varias situaciones y razones que le permitirían reclamar o retener esos ingresos imponibles. De hecho, hay tres formas específicas: deducciones, exenciones y créditos fiscales.
La exención de impuestos es el nombre que se da a una cantidad fija de ganancias que se deducen de los ingresos imponibles. Es esencialmente un trozo de dinero que no tienes que pagar impuestos. Hay dos tipos de exenciones de impuestos: personal y dependiente.
Las exenciones de impuestos personales se aplican a los que no están casados, no tienen hijos y son independientes, lo que significa que no se les considera dependientes de los formularios de impuestos de sus padres. Si estás casado, tanto tú como tu pareja pueden solicitar una exención de impuestos personales, incluso si presentan sus impuestos juntos.
La exención de impuestos de dependientes es una exención que se le da por cada persona que necesita mantener financieramente. Esto es típicamente en forma de niños, pero en escenarios específicos, otros miembros de la familia también pueden caer bajo este paraguas.
Hay un límite en la cantidad que se puede ganar para reclamar exenciones, y una vez que se pasa ese límite, ya no se puede. Esa cantidad es típicamente bastante alta, sin embargo, así que si estás empezando, no tienes que preocuparte por eso.
Las deducciones de impuestos se refieren a un gasto específico que has tenido que pagar a lo largo del año y que el gobierno te permite restar de tus ingresos gravables. Por ejemplo, puedes deducir los intereses que has tenido que pagar en los préstamos estudiantiles de la cantidad que tienes que pagar en impuestos.
Hay dos tipos de deducciones fiscales: las deducciones detalladas y las deducciones estándar. Una deducción estándar es una cantidad fija determinada por el congreso que puede ser deducida de su renta imponible.
Una deducción detallada sólo se aplica si no se toma la deducción estándar. Con ésta, se crea una lista detallada de todo lo que se gastó en que se puede utilizar como una deducción de impuestos, se suma la cantidad, y luego se saca de sus ingresos imponibles.
Mientras que las exenciones y deducciones de impuestos salen del dinero que se puede gravar, un crédito fiscal sale del impuesto que ya se está pagando. Hay unos pocos créditos fiscales diferentes, pero esencialmente, es un criterio que permite retener una cantidad de dinero que de otra manera estaría pagando en impuestos.
Retención de subsidios
Cuando te pagan, tu empleador retiene una cierta cantidad de tu sueldo que debes en impuestos para pagar al IRS. Esto es estándar, pero en realidad puedes controlar cuánto o qué tan poco se le permite a tu empleador retener con un Formulario W-4. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas, pero como regla general, probablemente deberías dejar que tu empleador pague el impuesto sobre la renta por ti, reteniendo lo que necesite el IRS.
Ingresos brutos ajustados
Su ingreso bruto ajustado es la cantidad que gana después de restarle ciertos gastos, como los préstamos estudiantiles. Su ingreso imponible se calcula entonces tomando su ingreso bruto ajustado y sacando las deducciones o exenciones.
Papeleo
El papeleo relacionado con los impuestos puede ser una absoluta pesadilla, y mientras que la invención de nuevos programas de ordenador reduce esto de manera significativa, todavía hay un montón de formularios físicos que vas a manejar. Para tratar de organizar esto lo mejor posible, consíguete una carpeta y organiza tus formularios de acuerdo con lo que te llegue por correo.
Los formularios que recibes por correo dependen totalmente de tu situación. En términos de ingresos, hay algunos formularios primarios con los que debes estar familiarizado:
- W-2: Un formulario W-2 es el formulario estándar que la mayoría de la gente recibe de su empleador automáticamente. En él se indica la cantidad de dinero que ha ganado, así como el impuesto sobre la renta que su empleador ha retenido de sus cheques de pago.
- 1099: Un 1099 está relacionado con ingresos extra-curriculares hechos que no provienen de un empleador. Si eres un contratista o un trabajador independiente, entonces vas a necesitar este formulario, ya que se utiliza para reportar los ingresos que has hecho de esas fuentes.
- 1099-INT: Un 1099-INT es otra forma de ingreso extra. En este caso, está relacionado con los intereses ganados en una cuenta de ahorros. Un 1099-DIV es relativo a cualquier dividendo que haya recibido como resultado de inversiones.
- 1099-B: Por último, un 1099-B detalla cualquier transacción de corretaje que hayas hecho, incluyendo acciones o bonos.
En cuanto a los gastos y salidas, hay dos formas más con las que debe familiarizarse:
- 1089-E: El 1089-E detalla los intereses que has pagado por los préstamos estudiantiles durante el año.
- 1089: El 1089 describe los intereses que has pagado por los pagos de la hipoteca.
También querrás conservar los documentos que detallan las contribuciones de caridad, las facturas médicas o las contribuciones al fondo de pensiones.
Esa es la documentación que vas a necesitar, pero ahora tienes que pasar a los formularios que realmente necesitas para presentar tus impuestos. Ten en cuenta que, hoy en día, es mejor que declares tus impuestos en línea usando uno de los innumerables programas de cálculo de impuestos. Sin embargo, todo este software se basa en el siguiente papeleo.
La forma estándar que la mayoría de la gente va a usar se conoce como 1040. Este formulario incluye toda la información esencial que el IRS va a necesitar de usted, incluyendo su dirección y fecha de nacimiento, sus dependientes, qué tipo de deducción está reclamando y su estado civil.
Esta es la forma fundamental, pero hay complementos que debes presentar con este llamado programa.
- El Anexo 1 debe ser presentado si usted está reclamando ciertas deducciones, como las deducciones de los préstamos estudiantiles. También debe presentar este anexo si ha solicitado el subsidio de desempleo, tiene premios en dinero o ganancias de juego, o ganancias de capital.
- El Anexo 2 debe ser presentado si debe un impuesto mínimo alternativo, lo cual es probable que no lo haga.
- El Anexo 3 debe ser presentado si usted reclamó un crédito fiscal no reembolsable además del crédito fiscal por ingresos de trabajo.
- El Anexo 4 es si debes impuestos sobre otras cosas además del trabajo por cuenta propia y los impuestos sobre los retiros de algo como una cuenta 401(k).
- El Anexo 5 trata sobre la reclamación de créditos que no sean un crédito fiscal adicional por hijos o un crédito de oportunidad americano.
- El Anexo 6 es para si tienes una dirección en el extranjero o si un tercero está presentando tus impuestos por ti.
También hay diferentes tipos de un 1040 que debes conocer: el 1040EZ y el 1040A. Además de todo esto, cada estado también tiene sus propios formularios de impuestos que deben ser presentados, así que vas a tener que aprender acerca de los formularios de tu estado también.
Es mucho papeleo y muchos tecnicismos como diferentes exenciones y créditos. Si los enumeráramos todos, estarías aquí todo el día. Así que, en vez de eso, cuando estés declarando tus impuestos, investiga los créditos y exenciones a los que tienes derecho en tu estado. Concéntrese sólo en los que le corresponden, en lugar de los millones y un oscuro pago y tecnicismos.
Cómo presentar sus formularios de impuestos
Hay tres maneras de presentar sus formularios. Cada una tiene sus ventajas y desventajas, pero hay una forma obvia que sobresale por encima de las demás, y es archivarlas en línea.
La presentación electrónica de sus impuestos es la ruta recomendada por varias razones. Es más rápido, más fácil y es menos probable que cometas errores o equivocaciones cuando lo haces de esta manera. Hay una advertencia aquí, y es que, si usted gana más de 66.000 dólares, es probable que tenga que pagar por uno de estos programas. Sin embargo, si no lo hace, el IRS tiene una lista de programas de declaración de impuestos que puede aprovechar sin costo alguno.
Estos programas no sólo le permiten presentar sus impuestos federales, sino que la mayoría incluso le permiten solicitar sus declaraciones de impuestos estatales. Además, el programa puede incluso ayudarte a identificar las declaraciones a las que tienes derecho en base a una serie de preguntas que debería hacerte.
Con todo, la presentación electrónica es el camino a seguir, incluso si tienes que pagar una cuota por el programa. Es más rápido, más fácil, te guía a través de todo el proceso y te va a ahorrar un gran dolor de cabeza.
Sin embargo, mucha gente aconsejaría que declarara sus impuestos a la antigua usanza al menos una vez en su vida. Haciendo esto te da una oportunidad mucho mayor de aprender sobre el sistema de impuestos y todos los detalles sobre ciertas exenciones, deducciones y cosas de esa naturaleza. El IRS incluso proporciona un libro de instrucciones que está lleno de información que puede ser útil con respecto a la regulación de impuestos, códigos, y cualquier otra cosa que pueda necesitar saber sobre los impuestos.
Puede descargar los formularios que necesita de la página web de la IRS. Una vez que lo hagas y los rellenes, podrás encontrar la dirección a la que debes enviar los formularios en el mismo sitio web, ya que la dirección varía de un estado a otro. Tenga en cuenta que a veces puede tardar más de dos meses en procesar sus formularios físicos, lo que significa que habrá un retraso significativo en cualquier declaración de impuestos que se le deba.
Por último, podría hacer que un tercero presentara los formularios por usted. Hay servicios voluntarios de impuestos en todo el país dedicados a ayudar a la gente a llenar sus formularios de impuestos que usted puede aprovechar, o podría pagar a un profesional para que lo haga por usted.
Estado de la declaración de impuestos
Mencionamos un estado de declaración de impuestos antes como parte de su formulario 1040, pero se preguntará qué significa eso. Bueno, es literalmente tu estado. Hay algunas categorías en las que puedes encajar.
Soltero
Este es relativamente auto-explicativo. Puedes presentarte como soltero si estás divorciado, viudo o nunca has estado casado en primer lugar. Es mejor que te presentes como soltero sólo en este último caso, ya que hay estatus especiales relacionados con los otros dos.
Jefe de familia
Puede solicitar ser cabeza de familia si no está casado, paga al menos la mitad de los gastos de mantenimiento de su hogar y vive con una persona a la que mantiene económicamente. Hay algunos criterios que designan a una persona que usted apoya financieramente y que puede encontrar en línea, pero sus hijos son el ejemplo obvio.
Casado
Puedes solicitarlo como casado si estás, bueno, casado. Hay dos formas de presentar la declaración de impuestos si estás casado, por separado o conjuntamente. Hay límites en cosas como las deducciones si decide presentar por separado, así que en la mayoría de los casos, es mejor que las parejas casadas presenten la declaración conjuntamente.
Viuda con un hijo dependiente
Hay algunos criterios que debe rellenar para poder presentarse como viudo o viuda. En primer lugar, su cónyuge debe haber fallecido en los últimos dos años. Además, debe haber sido elegible para declarar sus impuestos conjuntamente con su cónyuge para el año de su muerte, mantener un hogar con al menos un hijo dependiente, y no haberse vuelto a casar.
Deducciones estandarizadas o pormenorizadas
Una pregunta que la mayoría de la gente se hace cuando presenta su declaración de impuestos por primera vez es si debe tomar la deducción fiscal estándar o la detallada. La deducción es una gran cantidad de dinero, y a menudo la diferencia entre la cantidad detallada y la cantidad estándar es significativa, así que vale la pena pensarlo un poco.
La deducción estándar cambia de un año a otro y también depende de la situación en la que se presenta la declaración de impuestos, por lo que hay que buscar los tramos correspondientes al año en que se presenta la declaración de impuestos para ver a cuánto se tiene derecho en virtud de la cantidad estándar.
En términos generales, la mayoría de la gente se decanta por la opción estandarizada. Se podría pensar que es porque es más fácil, pero la razón principal es que la cantidad detallada de la gente es en realidad más pequeña que la cantidad estandarizada. Por lo tanto, sólo debe solicitar la deducción detallada si esa cantidad supera la cantidad estándar a la que tiene derecho.
Hay un montón de cosas que puede reclamar en virtud de las deducciones detalladas, así que investigue y haga algunos cálculos y súmelo todo si cree que su lista detallada puede ser mayor que la cantidad estándar.
Los plazos de los impuestos
Los impuestos se declaran para el año anterior, obviamente, así que puedes empezar a declarar tus impuestos tan pronto como a finales de enero la mayoría de los años.
El 15 de abril suele ser la fecha límite para los impuestos, y como tal, ha tomado el nombre de Día de los Impuestos. Si el 15 cae en un fin de semana o en un día festivo, se traslada al siguiente día hábil. De todas formas, esa debería ser la fecha límite que tiene en mente, así que asegúrese de que todos sus impuestos sean presentados antes de esa fecha.
Auditorías
Otra cosa que debemos mencionar con respecto a los impuestos son las auditorías. Una auditoría es cuando el IRS llama a la puerta para asegurarse de que usted califica para todas las cosas que reclama y que presenta la cantidad correcta de ingresos. Es la razón por la que quieres mantener todo tu papeleo junto. La probabilidad de que te auditen es sólo de alrededor de medio por ciento, pero si te auditan y no tienes tus cosas juntas, te vas a encontrar con un mundo de dolor.