7 errores evitables de dinero que cometen las parejas cuando se mudan juntos y cómo evitarlos
Para la mayoría de la gente, mudarse con su pareja es como un sueño hecho realidad. Cuando decides mudarte con tu pareja a una nueva casa, es como alcanzar un gran hito. Ahora pueden pasar un tiempo valioso juntos comiendo, charlando, saliendo a fiestas y conciertos, y acurrucándose en la cama. Pero créanlo o no, mudarse no se trata sólo de hacer todo lo correcto colectivamente bajo un mismo techo. Tienes que prestar atención a un aspecto crucial de la vida – tus finanzas.
Es bueno saber quién pagará los comestibles, las cuentas de mantenimiento de la casa, o el cheque para una salida a cenar. Pero cuando se trata de fusionar los dos fondos, las cosas se vuelven ligeramente diferentes. Puede haber discordancias significativas entre los ingresos de ambos, y negociar la contribución de cada uno para una vida de pareja feliz es un juego de pelota separado. Y todo lo que tenga que ver con la relación y el dinero está lleno de trampas.
La mayoría de las veces, el dinero es la principal razón por la que las parejas casadas se divorcian. Pero los desafíos financieros pueden crear tensión entre las parejas no casadas que viven juntas también. A veces, la fricción es aún mayor en estas últimas. Eso es porque ambos pueden ser diferentes como la tiza y el queso y tienen expectativas variadas del otro. Lo más difícil es que ambos no están legalmente obligados a cumplir las expectativas del otro.
No te dejes intimidar por eso porque, como todo lo demás, ambos pueden salir adelante. Pero antes que nada, deben saber los probables errores financieros que la mayoría de las parejas pueden cometer al mudarse juntos. Aquí va la lista:
1. No tener una conversación clara
La piedra fundacional de cualquier relación, incluyendo la que se establece entre dos personas no casadas, es la comunicación. Ambos pueden venir de orígenes distintos, cultural y financieramente, pero tiene que haber un punto de incidencia para mantener las diferencias alejadas y permanecer juntos pacíficamente. Es cierto que son sus peculiaridades y diferencias lo que hace que el otro le quiera, pero las cosas tienden a ser más difíciles de aceptar cuando se trata de dinero.
El error que la mayoría de las parejas cometen al mudarse juntos no es el mismo que el de sacar a la superficie estas diferencias. Pueden esconder todo lo relacionado con sus finanzas bajo la alfombra por miedo a que la otra persona los juzgue o, en el peor de los casos, los deje.
Usted puede ser alguien que sobrevive de cheque en cheque, mientras que su pareja puede ser alguien que guarda una suma significativa como ahorros mensuales. No está mal tener tales huesos de la discordia, pero la clave para mantener la relación radica en reconocer la disputa y encontrar una salida.
Por lo tanto, la comunicación entre cada uno de los socios en una relación de convivencia es vital. Si compartes el espacio de tu dormitorio con tu pareja, deberías ser capaz de confiarles tus asuntos financieros también. No hay nada de lo que avergonzarse cuando se trata de una mala puntuación de crédito o deudas personales. En cambio, debe ser completamente honesto acerca de sus problemas financieros y hablar con su pareja sin ocultar ningún hecho.
La comunicación transparente y honesta mantiene a raya las discusiones sobre asuntos financieros. Ambos conocerán mejor los problemas financieros del otro y probablemente se ayudarán mutuamente. Sabrán cómo ven el dinero en general y también aprenderán los rasgos positivos del manejo del dinero que ambos pueden tener. Traten de enfocarse en lo que es común en vez de lo que es diferente. Esto facilitará que ambos alcancen sus objetivos de relación.
2. Ignorar un acuerdo de relación
Una relación fluye sin problemas cuando ambos están en la misma página. Aunque parezca que es demasiado bueno para ser verdad, hay muchas maneras de crear esa relación ideal. Una relación es como una asociación; ambos están de acuerdo en términos dichos o no dichos y se dan mutuamente el espacio y las oportunidades para ser ustedes mismos. La mayoría de las relaciones fracasan porque las parejas no aclaran sus términos y ven todo el asunto de mudarse juntos muy casualmente.
Un gran error que la mayoría de las parejas cometen cuando se mudan es no tener un acuerdo de relación. Aquellos que planean casarse formulan un acuerdo prenupcial. Establece los términos y condiciones esenciales que cada pareja en la relación debe acordar y aceptar. Las parejas que no tienen intenciones de casarse pero que sólo quieren mudarse juntos también necesitan un acuerdo similar. Se llama «nonup». Este acuerdo establece cómo se gestionarán los activos y pasivos en caso de que la relación termine.
Si no tiene un arreglo de este tipo, se recomienda que lo tenga lo antes posible. Su acuerdo debe ir más allá de quién pagará las facturas de qué y quién se encargará de las tareas domésticas. Debe definir claramente aspectos como lo que sucede con su casa, mascotas y cuentas bancarias si ambos quieren terminar la relación o si uno de ustedes necesita mudarse a una nueva ciudad para trabajar, se enferma o, en el peor de los casos, muere.
Así que asegúrate de responder todas las preguntas del «qué pasa si» relacionadas con el dinero mientras te mudas con tu pareja. Como ambos son solteros, puede que no tengan ninguna protección legal. Así que sería inteligente escribir los temas clave relacionados con el dinero. Esto evitará el estrés cuando empiecen a vivir juntos y asegurará que su relación se desarrolle sin problemas.
3. No tener un presupuesto y una fórmula de gasto
Como en cualquier hogar, tendrás muchos gastos en el día a día. Tendrás que pagar las facturas de tus servicios públicos, comida, seguros y muchas otras cosas. Eso puede ser un negocio difícil, seguro. Todos estos gastos pueden ser una gran pérdida de sus recursos financieros, a menudo dejándole sin ahorros al final del mes.
La mayoría de las parejas que se mudan juntas cometen el error de no presupuestar sus gastos. Ha habido muchos casos en los que una pareja paga todos los gastos, mientras que la otra contribuye escasamente al grueso. Eso es aceptable si sus ingresos son bajos o están entre trabajos. Pero si eso continúa por un tiempo prolongado, entonces la relación tiende a agriarse. Después de todo, manejar el dinero es un desafío, y ver que desaparece en un chasquido de dedo es completamente frustrante, por decir lo menos.
Además del presupuesto, las parejas también cometen el error de no tener una fórmula de división para los gastos del hogar. La mayoría de ellos deciden dividir todas las facturas por la mitad, algo que facilita el cálculo. Pero eso puede no ser posible si hay una disparidad significativa entre los ingresos de ambos.
Así que cuando se muden, deben crear un plan de gastos adecuado y decidir los porcentajes de gastos que cada uno debe soportar. Tendrán que discutir las formas de presupuestar, ahorrar y priorizar la deuda. Es una buena idea unir todo porque entonces la gestión del dinero se vuelve más relajada. Traten de trabajar en equipo para superar los desafíos y alcanzar sus metas financieras a largo plazo.
4. No tener cuentas individuales
Como se mencionó en el punto anterior, el apalancamiento de sus finanzas facilita el manejo de sus gastos y deudas. ¿Pero cree que eso es posible en todos los casos? La respuesta es no. Unir todas las cuentas financieras elimina las tareas administrativas que consumen tiempo. Pero eso también tiene sus propias desventajas.
Algunas personas en una relación de convivencia tienden a desarrollar una codependencia enfermiza en su pareja cuando se trata de dinero. Para ellos, el nudo financiero se convierte en una zona de confort. Tienden a tener tarjetas de crédito, hipotecas y cuentas bancarias conjuntas. Sienten que si no pagan por algo, el otro lo hará. Eso lleva al desarrollo de cierta toxicidad en la relación, a menudo causando que falle después de un tiempo.
Cuando surgen tales dependencias insalubres, es natural que se produzcan frecuentes peleas entre los dos. A veces, las discusiones se vuelven tan acaloradas e intensas que te dan ganas de romper con ellas. Imagina que esa pesadilla se hace realidad mientras todas tus finanzas están atascadas con las de tu pareja. No será una situación agradable, ¿verdad?
Así que no dependan siempre de su pareja para todas sus necesidades financieras. La clave para evitar cualquier disgusto relacionado con el dinero en su relación es separar sus derroches ocasionales de sus gastos mutuos. Es bueno tener una cuenta bancaria conjunta y una tarjeta de crédito para sus gastos domésticos o comunes. Pero cumplir con los caprichos de gastos individuales de esa cuenta puede no ser aceptable para su pareja. Así que asegúrense de establecer límites claros en cuanto a cuánto puede gastar cada uno de ustedes por su cuenta.
5. No tener seguro
Vivimos en un mundo extremadamente volátil. Nada está garantizado, y nada es permanente. Aunque pienses que todo va perfecto, la vida puede lanzar un desafío que puede poner tu relación patas arriba. No te preocupes porque ese es el caso de todas las relaciones, ya sea que uno esté casado o no.
Al decidir mudarse con su pareja, quizás asuma que ambos siempre se acostarán en un lecho de rosas. Es posible que no tenga en cuenta los cambios y desafíos repentinos, lo que a menudo lo sumerge en una situación estresante cuando finalmente se presentan. Puede que piense que tendrá su trabajo y que el dinero seguirá fluyendo. Pero no siempre es así.
Imagine una situación en la que usted o su pareja pierdan el empleo. Eso puede suceder por muchas razones. Entonces, ¿cómo pagas tus cuentas? ¿Cómo cumple con sus objetivos de ahorro? Eso sin duda va a ser un desafío. La clave para superar tal desafío está en conseguir una cobertura de seguro. Hay muchos seguros de discapacidad o planes de beneficios de desempleo que vienen como un recurso a sus males. Por ejemplo, una póliza de seguro de discapacidad puede compensar una parte de sus ingresos en caso de que un accidente o una enfermedad le impida trabajar.
Recuerde siempre que las emergencias llegan sin invitación en los momentos más inesperados. Debes prepararte para enfrentarlas. Investigue las diferentes pólizas de seguro disponibles en estos días, y reserve una parte de sus ingresos para pagar la prima. Eso seguramente te ayudará en tiempos de crisis. Sepa que el seguro no es sólo para usted. También es para tu pareja. No querrás que tu pareja se lleve la peor parte cuando estés discapacitado o desempleado, ¿verdad?
6. 6. No tener un acuerdo de cohabitación
Cuando decidas mudarte con tu pareja, puedes considerar comprar una propiedad o alquilarla juntos. El objetivo de mudarse juntos es disfrutar de su propio espacio como pareja y no tener a la familia alrededor todo el tiempo. Es una gran idea porque así es como ambos se conocerán mejor.
Pero la mayoría de las parejas tienden a cometer el error de llegar a la conclusión de que vivir juntos será un asunto fácil. Las fachadas de su pareja que no eran evidentes cuando ambos vivían separados pueden aparecer en las puertas cerradas de su dormitorio. Estos lados no siempre son agradables para ustedes. Pero cuando se mudan juntos a la misma casa, a menudo es demasiado tarde para echarse atrás.
Aquí es donde necesitas tener un acuerdo de convivencia, como un acuerdo de relación. Siempre que inviertas o arriendes una propiedad, tu contrato debe tener tu nombre también. Si sólo aparece el nombre de tu pareja, te dejas vulnerable a que te echen de la casa en cualquier momento. Eso, por supuesto, es común cuando la relación va cuesta abajo, y vivir juntos se vuelve casi imposible.
Redactar un acuerdo de cohabitación que establezca claramente todos los arreglos de vivienda que ha acordado. Ponerlo por escrito les ayudará a defenderse en caso de que ambos decidan romper. Después de todo, ¡también has puesto tu dinero en la casa!
7. No tener metas financieras compartidas
Por último, debes saber que tu relación es un viaje que te lleva hacia una meta. Pero tristemente, la mayoría de las parejas que se mudan juntas tienden a olvidar este aspecto de su vínculo. Ignoran el hecho de que debe haber una sinergia entre ellos, cuya falta puede llevar a serios malentendidos, especialmente cuando se trata de asuntos relacionados con el dinero.
Ambos pueden estar en una relación comprometida y amarse incondicionalmente. Pero eso no significa que ambos tengan los mismos objetivos en la vida. Así que al igual que necesitan hablar de sus finanzas personales antes de mudarse, también deben discutir sus metas financieras.
Por ejemplo, puede que quieras retirarte pronto y trotar por todo el mundo. Pero ese puede no ser el caso de su pareja. Puede que quieran casarse, tener hijos y trabajar más tiempo para darles una buena vida. Estas diferencias entre las personas de una relación son comunes. Pero la clave para que todo vaya bien es tener objetivos financieros comunes. Las disputas deben ser reconciliadas antes de que se conviertan en cargas debilitantes.
Por ejemplo, si quiere ahorrar 30.000 dólares en el pago inicial de una casa en los próximos cinco años, entonces tendrá que reservar una suma de 6.000 dólares cada año. También puede elegir ahorrar $500 cada mes. Además, si desea jubilarse en los próximos 30 años con un valor de 1 millón de dólares, entonces tendrá que invertir unos 800 dólares al mes.
Saber qué y por qué estás trabajando y ahorrando dinero te ayudará a mantenerte motivado para ir en la dirección correcta. Puede que tengas la tendencia a gastar tu dinero impulsivamente. Pero cuando tienes otra vida (la de tu pareja) asociada a la tuya, necesitas romper con los viejos hábitos. Si necesita ayuda para establecer sus objetivos financieros como pareja, no debe dudar en acudir a un asesor financiero profesional. Ellos te ayudarán a crear estrategias inteligentes y a organizar tus finanzas al unísono.
Tener éxito financiero como pareja se reduce a estar supremamente enfocados en sus objetivos a largo plazo. Puede que tengas que hacer una serie de sacrificios hoy, pero recuerda que estos te darán grandes beneficios en el futuro. Siguiendo los consejos anteriores, debería poder asegurar su relación financieramente y llevar una vida más fluida y feliz con su pareja.