Cómo ahorrar para el pago inicial de una casa: Consejos para ahorrar más rápido
A mediados de 2020, las tasas de hipotecas han caído a un mínimo histórico por quinta semana consecutiva. Nunca ha habido un mejor momento en la historia para ser un comprador de casa. Hace menos de 15 años, las tasas de hipotecas eran más del doble de lo que son hoy en día. Actualmente, las tasas de hipotecas están alrededor del 3,35%.
Muchos de los consejos que puedes utilizar para reducir drásticamente tus gastos se aplican a los ahorros para el pago inicial de una casa. Pero antes de que puedas calificar para una hipoteca, necesitarás tener suficiente dinero para el pago inicial de la casa. Aquí hay algunas maneras que le darán más dinero en su bolsillo y lo prepararán mejor para su solicitud de hipoteca.
Comprar menos casa
El primer consejo para ahorrar para una casa tiene menos que ver con el ahorro y más con la compra inteligente. Ya sea que puedas encontrar un préstamo que permita un pago inicial de tan sólo el 2% o el 3%, o si estás usando un préstamo tradicional con un 20% de enganche, la cantidad de dinero que necesitarás para el pago inicial está directamente relacionada con el costo de la casa. Esto puede parecer un punto obvio, pero es parte del concepto más amplio de no ser pobre de la casa.
Ser pobre de la casa es cuando compras una casa por más de lo que tu presupuesto te permite. El resultado es que en lugar de hacer mejoras o ir de vacaciones y tener ingresos disponibles, terminas recortando lo más posible cada mes para pagar tu hipoteca.
Una casa es muy probablemente la compra más grande que harás en tu vida. Es comprensible que no quieras conformarte con una casa con la que no estarás contento. Sin embargo, pagar más por la casa «perfecta» puede dejarle con un severo remordimiento del comprador y podría potencialmente llevar a una ejecución hipotecaria.
Para evitar ser pobre de la casa, busca una casa más pequeña. A menudo, muchas habitaciones de una casa quedan sin usar y simplemente hacen que las sesiones de limpieza sean más largas y los impuestos de propiedad más altos. Si puede encontrar una casa más pequeña que se ajuste a sus necesidades, puede tener todos los acabados finos que desee, a la vez que paga menos impuestos y tiene una hipoteca mensual más baja. También significa un pago inicial más bajo.
Armarse de aplicaciones presupuestarias
Existen varias aplicaciones de calidad para la elaboración de presupuestos y, aunque muchas ofrecen diversos temas sobre los mismos servicios, hay algunas con las que deberías empezar ahora mismo si quieres ahorrar para una hipoteca.
Mint
La Casa de la Moneda es considerada por muchos como la mejor aplicación de presupuesto «todo en uno» que se puede descargar y proporciona un conjunto completo de ayuda para la administración del dinero y el presupuesto. Mint ofrece una mirada en tiempo real a todas sus cuentas financieras y proporciona sugerencias y consejos para mejorar sus posiciones. Tiene una interfaz fácil de usar y una amplia gama de funciones potenciales.
Una de las características útiles de la Casa de la Moneda es un mercado que le permite buscar nuevas oportunidades de tarjetas de crédito, inversiones, cuentas de ahorro y préstamos personales. La Casa de la Moneda facilita el seguimiento de las próximas facturas y el establecimiento de objetivos, y también le proporciona una puntuación de crédito.
Karma de crédito
Mientras que la Casa de la Moneda tiene la capacidad de rastrear su puntaje de crédito, el Karma de Crédito es la aplicación para entender y aumentar su crédito. Con su puntaje de crédito siendo un factor importante para obtener una tasa hipotecaria favorable, el aumento de su crédito puede ser tan importante como ahorrar para un pago inicial.
Credit Karma consolida todas sus cuentas de tarjetas de crédito y cualquier préstamo pendiente que tenga, facilitando el seguimiento de su deuda. También te proporciona una forma de ver rápidamente si algo se sale de la línea. Quizás lo más importante es que Credit Karma le muestra cada factor que entra en su puntuación de crédito y le da sugerencias sobre cómo mejorar. Basándose en su perfil, Credit Karma también le sugerirá tarjetas de crédito y ofertas de financiación favorables. Por último, un nuevo servicio que tienen es una cuenta de ahorros que actualmente gana 0.52% APR.
PocketGuard
La aplicación PocketGuard es imprescindible para cualquiera que quiera limitar los gastos excesivos. Y si está ahorrando para el pago inicial de una casa, esta aplicación le garantiza que le ayudará a alcanzar su objetivo de ahorro más rápidamente. Al igual que Mint, PocketGuard puede vincular todas sus cuentas financieras y hacer un seguimiento de sus gastos. También hace un seguimiento de sus ganancias. PocketGuard rastreará cada una de sus cuentas y buscará activamente maneras de ahorrar en ellas. Por ejemplo, la aplicación notará la factura recurrente de su compañía de cable y le mostrará mejores ofertas en esos servicios.
Truebill
Similar a PocketGuard, Truebill hará un seguimiento de tus suscripciones. Pero Truebill va un paso más allá al cancelarlas por ti. Con Truebill, también puede iniciar una cuenta de ahorros y hacer un seguimiento de sus gastos.
Coma menos comida para llevar, use la comida que tiene
En nuestra lista de siete maneras de reducir drásticamente sus gastos es uno de los consejos más citados para ahorrar dinero. Cada vez que sales a cenar, no sólo gastas dinero en una comida cara, junto con una propina, sino que también usas la gasolina y le pones kilómetros a tu coche. Puede que no parezcan grandes gastos, pero pueden sumarse más rápido de lo que piensas.
Incluso cuando pides comida de una aplicación, normalmente pagas una tarifa de servicio además de una propina para el conductor. En lugar de eso, trata de hacer comidas con la comida que ya tienes en tu casa. Es probable que tengas comidas esperando a ser hechas con un pequeño empujón de creatividad.
Vende tus cosas
Nunca ha sido más fácil vender artículos viejos que ya no sirven para nada. Busca en tu casa aparatos electrónicos que ya no se usan, una silla que compraste pero nunca encontraste el espacio adecuado, o regalos que aceptaste con una sonrisa pero que secretamente no tenías uso.
Si quieres causar un gran impacto, considera la posibilidad de vender tu coche. Si es dueño de su auto, la cantidad por la que podría venderlo representará una gran parte de su pago inicial. Y si todavía debes dinero por el auto, al venderlo, estarás reduciendo tu deuda, lo que será útil para determinar los términos de tu hipoteca.