¿Qué es un préstamo VA Vendee?
Puede que haya oído hablar del Programa de Préstamos para Veteranos y haya pensado que es sólo para veteranos. O más probablemente, nunca había oído hablar de este tipo de préstamo hasta hace poco. Pero un préstamo VA Vendee está disponible para veteranos y no veteranos por igual y le permite poner poco o ningún dinero en su casa. El problema es que este programa sólo está disponible para propiedades inmobiliarias (REO).
¿Qué es una propiedad inmobiliaria?
Si alguien incumple su hipoteca y la casa entra en ejecución hipotecaria, la propiedad de la casa se transfiere del comprador original al prestamista que le dio la hipoteca. Cuando una casa entra en ejecución hipotecaria, eventualmente será puesta en subasta. Pero si nadie compra la casa en la subasta, el banco todavía la debe y debe tratar de vender la propiedad por todo lo que pueda. Cuando esto sucede, la propiedad se conoce como REO.
Las propiedades REO se venden a menudo con un descuento, ya que el banco intenta recuperar lo que puede lo más rápido posible. Sin embargo, las casas a menudo se venden «tal cual», lo que significa que no hay ninguna contingencia de inspección de la propiedad, y el banco no pagará ninguna reparación de los principales aparatos.
¿Cuándo usar un préstamo VA Vendee?
El programa de préstamos de VA Vendee hace que las propiedades inmobiliarias sean más atractivas para los compradores por los beneficios que ofrece. Aquí hay algunos datos rápidos sobre los préstamos de la VA Vendee:
- Amigable con los inversores
- La financiación disponible con poco o ningún dinero de entrada
- Bajar los tipos de interés…
- No se requiere una evaluación
- Los costos de cierre pueden ser incluidos en el préstamo
- El vendedor puede contribuir a los costos de cierre
- 15 o 30 años de plazo de préstamo
- No hay penalizaciones por pago anticipado
- No hay requisito de seguro de hipoteca
Amigable con los inversores
Un préstamo de la Administración de Veteranos es particularmente amigable para los inversionistas por muchas razones. Los inversores a menudo necesitan comprar una propiedad al precio más bajo posible para que les resulte rentable arreglar la casa y alquilarla o venderla. Los préstamos VA ofrecen esa opción por defecto, y la naturaleza de los préstamos VA es que el comprador tiene todo el apalancamiento en la negociación. Es mucho más fácil darle al banco un take it o dejarle el precio de una casa embargada que no se vendió en una subasta que si se comprara a un propietario.
Los préstamos VA Vendee también son adecuados para los inversores porque a menudo tienen que ser arreglados antes de que alguien pueda vivir en ellos. Un inversor puede haber estado buscando hacer un trabajo en la casa sin importar lo mal que estuviera dentro. En este caso, cualquier cosa que esté mal en la casa juega a favor del inversionista, ya que estos problemas han bajado el precio de la casa y podría ser la razón por la que la casa está disponible en primer lugar.
Otro aspecto del programa de préstamos de la VA es que cualquier comisión de creación o financiación puede ser incluida en el préstamo. Para los inversores, el dinero en efectivo es el rey, y evitar tener que pagar esos honorarios por adelantado es beneficioso para el negocio. También está el hecho de que los vendedores pueden contribuir hasta un 6% de los costos de cierre, que es más que los acuerdos convencionales y podría ser un elemento que un inversor negocia en el contrato de venta.
Por último, un préstamo VA es útil para los inversores al no cobrar una multa por pago anticipado. No todas las hipotecas tienen una multa por pago anticipado, pero muchas sí. Típicamente, estas penalidades se aplicarán si el balance total de la hipoteca se paga dentro de un número específico de años, usualmente de tres a cinco. La penalización por pago anticipado suele ser el 80% de los intereses a seis meses, lo que a menudo puede equivaler a miles de dólares.
Por ejemplo, digamos que un inversor compra una casa por 100.000 dólares y tiene una hipoteca de 80.000 dólares. Luego ponen 100.000 dólares en la casa para renovarla completamente y luego venden la casa por 250.000 dólares un año después. Dependiendo de cuánto hayan tenido que pedir prestado para las mejoras, es probable que puedan pagar completamente la hipoteca. Y si la casa fue comprada con un préstamo de la VA, podría ahorrarle al inversor unos pocos miles de dólares.
Pero los préstamos de VA Vendee no son sólo para los inversores. Este tipo de préstamo puede ser perfecto para cualquiera que no tenga mucho dinero para el pago inicial o simplemente quiera conseguir un buen trato y no le importe hacer reparaciones. Para aquellos que planean vivir en la casa, pueden comprar una casa con un préstamo VA por cero dinero de entrada.
La cuota de financiación y el pago inicial de la VA Vendee
Uno de los inconvenientes de un préstamo de la VA es el requisito de la comisión de financiación. Esta es una comisión única, y se reduce cuanto más baja sea tu pago inicial. Para los usuarios de un préstamo VA que dan menos de un 5% de adelanto, la comisión es del 2,3%.
Supongamos que usas un préstamo VA por segunda vez y pones menos del 5% de cuota, entonces la cuota aumenta al 3,6%. Si pone entre el 5% y el 9,9% de enganche, su comisión baja al 1,65% y se mantiene en el 1,65% para su segundo préstamo VA, siempre y cuando el enganche se mantenga por encima del 5%. Si pone al menos un 10% de enganche, su comisión de financiación baja al 1,4% tanto para el primer uso como para los siguientes.
El resultado final de los préstamos de VA Vendee
Los préstamos VA Vendee son ideales para inversores o para aquellos que buscan comprar su primera casa y no quieren pagar una gran cuota inicial. Es mucho más fácil ser aprobado para un préstamo VA porque su puntaje de crédito no se tiene en cuenta en la aprobación de la financiación. Los préstamos VA tienen tasas de interés competitivas y eliminan muchas de las molestias de la compra de una casa del proceso, como el seguro de la hipoteca y los costos y contingencias de la tasación.
Mientras que los préstamos VA Vendee pueden ser grandes opciones para algunas personas, tienes que estar dispuesto a lidiar con muchos arreglos potenciales antes de que alguien pueda mudarse. Si se considera particularmente hábil o conoce a alguien que lo sea, un préstamo VA le permite crear un serio patrimonio de sudor en su casa. Para encontrar una casa VA Vendee en su área, puede buscar en el mapa aquí.