Cómo empezar con el seguro de auto
Conseguir un coche es un gran paso adelante en la vida. Conducir en sí mismo requiere mucho aprendizaje, esfuerzo y tiempo. Desafortunadamente, conseguir esa licencia no es el final de tu viaje en coche, ni mucho menos.
Hay un millón y otras cosas que necesitas resolver antes de poder ponerte en camino, y la mayoría de ellas te van a costar dinero. Es el desafortunado camino del mundo; te van a cobrar por absolutamente todo lo que puedas ser.
En el caso de los coches, esto es tan profundo que a menudo los gastos adicionales que implica son mayores que el valor del propio vehículo. Hay cosas como el impuesto de circulación, su inspección anual y el seguro, que resulta ser el tema de este artículo.
El seguro de automóviles existe en una línea similar a los seguros de vida o de hogar, en el sentido de que sirve el mismo propósito de protección, excepto esta vez con respecto a los automóviles. Sin embargo, la diferencia más significativa radica en el hecho de que, mientras que el seguro de vida y el de hogar son opcionales, el seguro de automóvil no lo es.
Debes tener un seguro de auto para poder conducir legalmente en la carretera. Esto se debe a que, cuando estás conduciendo, no es sólo tu propiedad la que se ve afectada. Si chocas con el coche de otra persona o su jardín, y cualquier otra cosa, necesitas tener el dinero para poder cubrir esos daños.
Ese es, en esencia, el propósito del seguro de coche. No existe para cubrir sus artículos en caso de daños. Aunque puede, su propósito principal es proteger a los demás de ti mismo.
Si fuera tan simple, sin embargo. No, hay diferentes tipos y condiciones y citas y todo tipo de cosas de las que hablar, que es precisamente lo que estamos a punto de hacer.
Empezando…
Cuando empiezas tu vida en la carretera, lo más probable es que no tengas tu propio coche. ¡Eso no es problema! Muy pocas personas empiezan a conducir su propio vehículo de inmediato. En cambio, puedes convertirte en un conductor con nombre en el coche de tus padres.
Un conductor designado es un tipo de seguro que le permite designar a personas específicas que están cubiertas por su seguro cuando conducen su coche. Verás, cuando aseguras tu vehículo, en realidad no estás asegurando el coche. Estás asegurando que tú conduces el coche. Eso significa que, si alguien más conduce el auto y tiene un accidente, el seguro no lo cubre.
No sólo te cuesta más dinero, sino que también es ilegal, que es donde entran los conductores con nombre. Convertirse en un conductor con nombre es el primer paso obvio. Es el enfoque más suave que puedes tomar para asegurar la carretera, y es el más barato, tanto para ti como para tus padres.
Incluso si planeas conseguir tu propio coche más pronto que tarde, es mejor que te asegures con el plan de seguros de tus padres. Hay una gran razón para ello, y es el precio.
El seguro es super caro, pero también es una variable, lo que significa que fluctúa hacia arriba y hacia abajo. La razón principal de todo esto se reduce al factor de riesgo. En otras palabras, cuanto más probable sea que tengas un accidente, más probable es que la compañía de seguros tenga que pagar, así que más te cobrará el seguro.
Para un conductor primerizo, esta cantidad va a ser asombrosamente alta. Sin embargo, no se ha perdido toda esperanza. Hay algunas cosas que puedes hacer para reducir la cantidad. Es por eso que abogamos por convertirse en un conductor con nombre, porque uno de esos factores que afectan el costo de su seguro es el tiempo que ha estado asegurado sin un reclamo.
Hay otros factores. La edad, por ejemplo, es uno. Desafortunadamente, no se puede influir en éste; sólo cambia con el tiempo. Parece injusto para mucha gente, y lo es, pero las estadísticas no mienten, y las estadísticas dicen que los jóvenes conductores tienen una probabilidad significativamente mayor de tener un accidente que un conductor mayor. También está el factor de la experiencia.
El tipo de licencia que tienes también hace la diferencia. Si tienes un permiso de aprendiz, entonces tu prima será más alta que si fueras un novato con licencia. Así que trata de conseguir esa licencia tan pronto como puedas.
El número de lecciones de conducción que has completado también entra en juego. Si sólo estás a la mitad de tus clases, las posibilidades de que te estrelles son mayores que si las has completado todas, naturalmente, así que de nuevo, el precio va a ser mayor.
Otra cosa que es un factor es cualquier problema de salud subyacente. Cosas como la mala vista o la epilepsia pueden considerar que usted tiene un riesgo mayor que otros conductores y aumentar la prima de su seguro. Si no está seguro de que sus condiciones de salud califiquen bajo esto, siempre puede preguntar a su compañía de seguros.
Independientemente de las circunstancias, es poco probable que le rechacen el seguro. Si es así, puede solicitar una explicación por escrito formalmente.
Tipos de seguro de auto
Pasando de ser un conductor con nombre, hay un número de otros tipos de seguro de auto, todos con cobertura, precio, y así sucesivamente. El tipo de seguro que consigas dependerá de tus circunstancias, pero al principio, es mejor que vayas con la opción más barata.
No es sólo la compañía de seguros la que tiene que considerar su factor de riesgo; usted también tiene que hacerlo. Si cree que es más probable que tenga un accidente y es honesto con usted mismo, entonces no va a querer gastar dinero en un seguro caro y elegante.
Además, el tipo de coche que conduces juega un papel muy importante. Si vas por ahí en un viejo cacharro que vale 300 dólares, no querrás tener un seguro de coche a todo riesgo que te cueste más que el precio del coche en primer lugar.
El tipo de área en la que vives también va a jugar un papel. Si vives en un vecindario con un alto índice de criminalidad, entonces deberías considerar un plan de seguro que cubra cosas como el vandalismo y el robo. Sin embargo, una vez más, sopesa el costo del seguro contra el valor de tu auto.
Así que cuando estés decidiendo qué tipo de seguro contratar, ten todo esto en mente y elige la opción que tenga más sentido. ¿Qué tipo de opciones tienes, sin embargo?
Cobertura de terceros
Este es el tipo de seguro de coche más común y también el más barato, aparte de los conductores con nombre. La cobertura de terceros hace lo que dice: cubre a los terceros involucrados en sus accidentes. En términos más sencillos, si chocas con alguien, su coche está cubierto por tu seguro. Esto se extiende a cualquier lesión infligida a los pasajeros o cualquier otro tipo de daño a la propiedad. El problema con esto es que el seguro no te cubre. Así que cualquier daño que le hagas a tu auto tiene que salir de tu bolsillo. Eso es a menos que estés en un accidente que sea en parte culpa de alguien más, en cuyo caso puedes reclamar a su seguro. Por eso es más barato que las otras opciones; te ofrece la menor cantidad de protección personal.
Incendio y robo de terceros
El incendio y el robo a terceros es una adición a la cobertura de terceros, en lugar de ser su propia rama completa de seguros. La función de este complemento es relativamente auto-explicativa. Cubre el costo de reparación o reemplazo en caso de que su auto sea dañado por el fuego o sea robado.
Seguro de automóvil a todo riesgo
Esta es la última cobertura del seguro de coche y el tipo que la gente quiere tener. Sin embargo, es el tipo de seguro de coche más caro, pero está claro por qué. Como su nombre lo indica, el seguro de auto a todo riesgo cubre todo, es decir, tanto los daños a un tercero como a ti mismo. Así que es la opción que ofrece la mayor protección personal.
Adiciones adicionales
Hay algunos complementos que puede aplicar a su seguro con un costo adicional o que pueden estar incluidos en el seguro a todo riesgo. El precio de estos y lo que se ofrece cambia dependiendo de la compañía de seguros, así como si está cubierto o no con el seguro a todo riesgo, así que pregúnteles si no está seguro.
Existe la protección de bonificación por no reclamar. Para explicar esto, necesitamos decir qué es una bonificación por no reclamar. Cuando cobras el seguro de tu auto, se llama reclamar, lo que significa que estás reclamando dinero de la compañía de seguros. No hace falta decir que a la aseguradora no le gusta esto, ya que les cuesta dinero, por lo que aumenta tu prima. Sin embargo, si no reclamas por un período de tiempo, el costo de tu seguro realmente baja. Esto se llama la bonificación por no reclamar. Por eso es mejor que no reclames por cosas pequeñas y pagues los daños de tu bolsillo. En realidad puede terminar siendo más barato a largo plazo.
Con eso fuera del camino, la protección de la bonificación por no reclamar protege su bonificación por no reclamar contra una reclamación. Así que puedes reclamar en tu seguro una vez, y la bonificación no se verá afectada.
Luego está el seguro de accidentes personales. Es un complemento que puede obtener tanto para usted como para los conductores. Este seguro te cubre en caso de que sufras una lesión grave como resultado de un accidente y no puedas trabajar.
También puede añadir un seguro que protege sus pertenencias personales que están en el coche. Este es un tipo de seguro de robo y cubre el costo de los bienes robados hasta una cierta cantidad, que debe acordar con el corredor de seguros antes de firmar la línea de puntos.
Puedes añadir la asistencia en carretera. Esto cubre el coste de tener que llamar a un mecánico de carretera en caso de que tu coche se averíe.
Hay algunos otros servicios que no son estrictamente los típicos complementos de seguros que se pueden obtener. Uno te cubre si decides llevar tu coche al extranjero. Uno le permite reclamar un coche de cortesía en caso de que el suyo tenga que ser reparado. El último es la cobertura de los costos legales en caso de que seas llevado a la corte.
Comprar un seguro de auto
Eso cubre toda la información que necesitas saber antes de llamar a las compañías de seguros, ¿pero ahora qué? Bueno, tienes que averiguar qué tipo de seguro quieres conseguir.
Si incluso después de leer todo eso, todavía no estás seguro, hay un par de ejercicios que puedes hacer para ayudarte a decidir, y uno que tienes que hacer a pesar de todo.
Lo primero es lo primero, empecemos con el ejercicio obligatorio, y eso es el presupuesto. No vas a llegar muy lejos si no sabes cuánto dinero puedes gastar, o peor aún, si terminas pagando más de lo que puedes pagar.
Anota todos tus ingresos, de dónde vienen, cuánto es y cuándo llegan. Luego haz lo mismo con tus gastos. Vea cuánto le sobra, y decida cuánto puede gastar en su seguro. Luego tenga en cuenta ese número para seguir adelante.
Después de eso, tienes que pensar en qué tipo de seguro deberías buscar. Una vez más, tu presupuesto determina todo aquí, pero aquí hay algunas cosas en las que pensar:
Los daños personales deben ser tomados con la mayor seriedad. La salud de usted, su familia y sus amigos son significativamente más importantes que otros factores involucrados en el seguro de auto. Si tienes un accidente, una de las primeras preguntas que te harán en el hospital será sobre tu seguro médico. Si no tienes seguro médico, o no tienes un excelente seguro médico, considera seriamente la posibilidad de añadir a tu seguro la protección contra lesiones personales.
Considera cuánto conduces y cuánta distancia. Si viajas millas por trabajo y a menudo tienes que tomar caminos secundarios y rutas inusuales, considera la posibilidad de quedarte varado. Una compañía de remolque le cobrará un extra cuanto más lejos tenga que ir, así que considere obtener protección de asistencia en carretera si tiene que viajar lejos con regularidad.
Además, piense en el peor de los casos para su área. Si estás en un vecindario difícil, considera la protección contra el robo. Si vives en una zona que es, por ejemplo, propensa a las inundaciones, piensa más seriamente en un seguro a todo riesgo.
Una vez más, y esto no puede ser suficientemente estresante, sopesa toda esta cobertura contra el valor de tu vehículo. Solo consigue lo bueno si vale la pena proteger el coche.
Una vez que decidas qué tipo de seguro quieres, así como qué paquetes adicionales conseguir, es el momento de elegir una aseguradora.
La mayoría de las aseguradoras de autos son confiables y merecen al menos una llamada y una conversación, pero hay algunas cosas a las que hay que prestar atención. Su compañía de seguros debe ser razonable cuando se compara con el mercado más amplio. Si un representante está tratando de cobrarle tarifas exorbitantes en comparación con el promedio del mercado para el seguro que está buscando, es probable que la compañía de seguros no merezca su patrocinio.
También quieres asegurarte de que la aseguradora no va a ser un reto para trabajar con ella. Por eso se recomienda que vaya con uno de los principales proveedores de seguros, en lugar de con pequeñas compañías independientes, ya que éstas pueden intentar estafarle la cobertura alegando que las cosas no están cubiertas en su póliza o que no cubren los daños que se reciben fuera del estado.
Después de que averigües cuánto puedes gastar, qué seguro quieres, y con qué aseguradora quieres trabajar, es finalmente el momento de llamarlos. Esto puede ser una parte desalentadora del proceso de seguro de auto, pero no entres en pánico, y no te preocupes. Vas a entrar en una negociación, y mientras te hayas preparado bien, vas a estar bien.
Independientemente de si lo haces en persona o por teléfono (en persona es mejor), hay algunas reglas básicas a seguir. La primera es no exagerar. Lo que queremos decir con eso es que no te dejes arrastrar por ningún trato o extras que te ofrezcan. El agente de seguros con el que trabajas intentará venderte todo lo posible. Puede que te diga lo valioso que es algo y trate de lanzarte cifras y estadísticas. No te dejes engañar por esto; no sólo la compañía de seguros quiere más dinero, sino que el agente también puede estar ganando una comisión por ello, así que mantente firme en cuanto a la cobertura que quieres.
Lo siguiente es representarse bien a sí mismo. Puede que seas joven, pero tienes que actuar profesionalmente y como si supieras de lo que estás hablando. Esta es otra razón por la que la preparación es tan esencial para esto. Tienes que dejar claro que no eres un blanco fácil para que el representante del seguro gane algo de dinero y que mereces el respeto que se debe tener a alguien que ha puesto el trabajo y la preparación que tú tienes.
Después de eso, se trata de llegar a un acuerdo. Hazle saber al agente qué tipo de cobertura buscas y cuánto estás dispuesto a gastar. La mayoría de las aseguradoras tienen una cantidad mínima de la que pueden ofrecer seguros, que es el precio «a partir de» que puedes ver en los anuncios, lo que significa que hay un poco de margen de maniobra. Así que habla del proceso con el agente hasta que puedas llegar a un acuerdo.
Elegir el mejor seguro para usted
Obtener un seguro de auto es un proceso que puede arruinar la vida y la diversión de ser dueño de tu primer auto. Si has hecho el esfuerzo de obtener una licencia, conseguir un auto y aprender las habilidades necesarias para conducirlo, entonces realmente sólo quieres salir a la carretera.
Desafortunadamente, la burocracia se interpone en el camino. Con toda seriedad, sin embargo, es esencial que consigas, como mínimo, cobertura de terceros. Ni siquiera desde el punto de vista de la legalidad, pero es lo que un ser humano decente debe hacer.
Independientemente de lo grandioso que sea un conductor, puede que piense que es, que sólo está empezando, lo que significa que es más probable que cometa un error. Es la forma en que funciona, no importa cuán diligente seas. Así que lo correcto es asegurarse de que los demás no se van a sentir afectados por esos errores.
Lo que es más, con un poco de esfuerzo, todo el proceso puede ser mucho más indoloro. Incluso la simple lectura de este artículo debería ser suficiente educación para comenzar a obtener la cobertura de su seguro. Puede que estés tentado a seguir adelante y conseguir lo que sea que te ofrezca una aseguradora, pero ese enfoque te va a costar dinero extra que podría ser mejor invertir en otro lugar.
Así que cuando solicites tu seguro de auto, sé inteligente. Lo hemos mencionado unas cuantas veces, pero la preparación es vital. Sepa lo que quiere, cómo lo quiere y por cuánto lo quiere, y todo el proceso será mucho más fácil.