¿Qué es el seguro de objetos de valor?
Hay paquetes de seguro para casi todo lo que hay en estos días. Desde coches hasta casas, puedes incluso contratar un seguro de vida. Necesariamente, si es caro, puedes asegurarlo.
A pesar de la a veces pésima reputación que tiene, el seguro es en realidad super útil e increíblemente vital. Todo depende de las circunstancias, por supuesto, pero en general, no puedes equivocarte al tener esa protección extra en tus activos.
Esto es particularmente cierto para cosas como su casa, por ejemplo. Una chispa de bujía perdida podría costarle cientos de miles de dólares en daños, y sin seguro, incluso podría terminar en la calle como resultado.
Así que no hace falta decir que el seguro puede ser un salvador de la vida real, pero ¿qué pasa con una escala más pequeña? Es cierto que contratar un seguro para su casa o para usted mismo no es un esfuerzo a pequeña escala. Después de todo, se trata de bienes que valen mucho dinero. Sin embargo, no es necesario hablar de mucho dinero para contratar un seguro de objetos de valor.
Es un tipo de seguro relativamente nuevo, cierto, pero hay varias compañías de seguros que aparecen para ofrecer el servicio. Incluso los minoristas individuales que venden las mercancías en cuestión a menudo proporcionan una forma de seguro de objetos de valor.
¿Pero de qué tipo de bienes estamos hablando? Puede ser cualquier cosa y su precio puede variar desde algo tan barato como 50 dólares, hasta artículos de varios miles de dólares. Cosas como joyas, ordenadores portátiles, teléfonos, videojuegos y más, todo cae bajo este paraguas, y vamos a profundizar en cada uno de ellos con más detalle.
El seguro del valor de las joyas
Las joyas son a menudo algunos de los artículos más caros que un individuo posee. Por supuesto, esto depende de la persona, ya que las joyas pueden variar desde unos pocos dólares hasta literalmente millones, pero vamos a generalizar y hablar del punto medio y asumir que tienes algunas joyas que valen unos pocos cientos de dólares.
La gran pregunta es si debe asegurar sus joyas, y la respuesta depende de las circunstancias. Imagina el peor de los casos: vuelves a casa de vacaciones o de una noche de fiesta, o quizás estás de vacaciones y dejaste tus joyas en la habitación del hotel. Vuelves, y todo ha desaparecido. Cada brazalete, anillo, pendiente y collar se ha ido. La pregunta que debes hacerte es, si eso te pasara, ¿hay algo en particular que te rompería el corazón perder? Si la respuesta es afirmativa, entonces debes pensar en el seguro de la joyería.
Sin embargo, la cuestión cuando se trata de esto es que gran parte del valor de una pieza de joyería en particular no proviene del precio físico, sino del sentimiento, y no se puede asegurar el sentimiento. Sólo vas a recuperar el valor en efectivo de la pieza, que a menudo es minúsculo comparado con el agujero que deja la pérdida de la pieza.
Hay una cosa que hay que hacer antes de mirar las pólizas de las joyas, y es revisar la póliza de seguro de su casa. El seguro de hogar a menudo viene con su propia forma de seguro de objetos de valor (más sobre eso más adelante), así que hay una posibilidad de que su joyería ya tenga algún tipo de cobertura. Sin embargo, no es específico, así que es posible que desee obtener cobertura para sus piezas de todos modos.
En ese caso, quieres ver cómo conseguir un seguro de joyas programado. Es un complemento de su póliza existente que asegura la pieza por separado de todo lo demás. Puede resultar caro si estás asegurando algunas piezas muy caras, así que si vale la pena o no depende de ti.
Cuando llegue el momento de hablar con un agente sobre el seguro de sus joyas, hay algunas piezas que quiere llevar con usted. Primero es un recibo por las joyas en cuestión, si es que tiene uno. Las piezas de reliquia o los anillos de compromiso probablemente no tengan un recibo por ahí, así que no es esencial, pero ayuda.
La segunda es una evaluación. La mayoría de las veces, una aseguradora ni siquiera te hablará de asegurar la joyería a menos que tengas una tasación, así que asegúrate de ir a un profesional certificado para conseguirla. Tampoco puede usar una tasación que se obtiene en el mismo lugar donde compró la joya, así que tenga eso en mente.
A continuación, va a querer obtener un certificado si tiene una gema valiosa en la pieza. En particular, las grandes piedras preciosas y los diamantes van a necesitar certificación y clasificación, pero no puede hacer daño tenerlo para otras gemas también.
Por último, tome algunas fotos de sus joyas y toda la documentación relevante para sus propios registros, en caso de que termine necesitándolas en el futuro.
Con todo eso en la mano, ahora es el momento de ir a su agente de seguros y comenzar el proceso de negociación. Independientemente de si está asegurando con una compañía que se especializa en seguros de joyas o sólo con una regular, hay algunas cosas que quiere preguntar y averiguar.
Tienes que asegurarte de que qué tipo de «pérdida» está cubierta, cuál es la definición de eso, y que todo está por escrito. Si el anillo se resbala del dedo o se cae por el desagüe, ¿está cubierto? O en realidad, ¿»pérdida» significa robo a los ojos de la aseguradora?
Asegúrate de tener clara la política de compensación en caso de que las joyas se pierdan. ¿Recibirá dinero en efectivo o un reemplazo, y cómo valora la empresa la pieza. ¿Se basa en la valoración en el momento del seguro o en el valor de la pieza hoy?
Además, pregunte si la póliza cubre la pérdida parcial. Digamos, por ejemplo, que el diamante se cae de tu anillo, y lo pierdes. ¿La póliza de seguro cubre eso también, o no porque técnicamente el anillo no se ha perdido?
Siempre asegúrese de hacer todas las preguntas que crea necesarias, lime todas las dudas, y que todo esté escrito claramente. Eso significa que no hay términos o frases abstractas, ya que su compañía de seguros puede tratar de salir del pago al final de la línea reclamando que su póliza no lo cubre, todo porque la redacción del acuerdo no fue concreta.
Eso cubre las joyas, pero ¿qué hay de tus otros objetos de valor, como portátiles, PCs, teléfonos, etc.?
Seguro de la tecnología
El seguro de tecnología, más comúnmente llamado seguro de aparatos, es un tipo de seguro que es completamente nuevo en el mercado.
A medida que la tecnología ha crecido y evolucionado en los últimos años, también lo ha hecho el precio de nuestros aparatos. Esto se debe tanto a la creciente demanda de tecnología como a la sofisticación del hardware y el software involucrados. De cualquier manera, el resultado es que cada uno de nosotros tiene una casa llena de equipos más caros.
No sólo hace que sea más probable que nuestra tecnología sea el objetivo de los ladrones, sino que la complicación de los dispositivos significa que hay más cosas que pueden salir mal con ellos. Con eso en mente, podría ser una buena idea buscar un seguro para los aparatos, especialmente si tienes alguna de las más nuevas y avanzadas tecnologías disponibles en el mercado.
Antes de ir a buscar una cotización, como con todo lo demás, necesitas estar seguro de que vale la pena asegurar tu dispositivo en primer lugar. Por suerte para ti, a diferencia de la joyería, no hay un valor sentimental real cuando se trata de la mayoría de los aparatos y la tecnología, así que de lo único que tienes que preocuparte es del valor de mercado de los artículos. No hace falta decir que esto cambia de año en año, pero basa tus cálculos en el aquí y ahora. A medida que actualizas tus dispositivos año tras año, puedes cambiar tu seguro para que cubra estos nuevos aparatos en su lugar.
Una vez que decidas que quieres asegurar tus artículos, tienes que mirar tus opciones. El proceso de obtener un seguro de aparatos es mucho más casual y más racionalizado que el proceso típico de un seguro. Independientemente del costo de sus aparatos, es un tipo de seguro de costo relativamente bajo y de bajo riesgo para las compañías, por lo que no se trata con el mismo nivel de gravedad.
El precio típico de un seguro de aparatos puede ser tan bajo como ocho dólares al mes y viene con una amplia gama de cobertura. Esta póliza incluye cosas como daños accidentales, lo que significa que si o, y seamos honestos, cuando la pantalla de tu teléfono se rompe, ese daño está cubierto.
También cubre los robos, así que no tienes que preocuparte por eso. El daño por agua también está incluido, así que no hay que preocuparse de que se caiga el teléfono por el inodoro. Además, cubre las averías, lo que significa que si tu teléfono se detiene, estarás a salvo y seguro, así como las llamadas fraudulentas.
Sin embargo, hay algunas advertencias y exclusiones en la típica póliza de seguros de aparatos. La primera es que cualquier daño que su artículo sufra en los primeros 14 días no está cubierto. Su aparato debe estar asegurado al menos dos semanas antes de que pueda reclamar cualquier daño.
La segunda es que su artículo debe tener menos de 12 meses. Cuanto más tiempo tengas un aparato, más probabilidades hay de que se rompa, tanto que algunas personas incluso especulan que los fabricantes programan un temporizador interno en los teléfonos que determina cuándo empieza a ralentizarse y eventualmente deja de funcionar. Así que para contrarrestar esto, sus dispositivos asegurados deben haber sido comprados en el último año.
Hay una exclusión que es específica de las computadoras portátiles, y es la cobertura de averías. Parece que los portátiles tienen una mayor tasa de averías que otros aparatos, y dado el nivel de aspereza y caídas que la mayoría de los portátiles soportan mientras están en movimiento o en la mochila del colegio, es fácil ver por qué. Tampoco hay cobertura para los daños accidentales debidos al desgaste de ningún aparato.
Por último, para reclamar cualquier daño, el costo total del daño debe exceder los 75 dólares. Así que no puedes reclamar por un pequeño rasguño en la parte trasera de tu teléfono o algo así. Si no está seguro de que el daño que ha recibido su artículo supera ese umbral, llévelo a un taller de reparación y pida un presupuesto.
Una ausencia notable de todo esto es la cobertura de pérdidas. La gente siempre está perdiendo sus teléfonos, y a veces no los encuentran de nuevo. Así que si buscas cobertura por pérdida, tendrás que desembolsar algunos fondos adicionales. No es mucho, sin embargo, empezando con tan sólo un dólar extra al mes para los teléfonos, y dos dólares para las computadoras portátiles y tabletas.
Es un nuevo seguro y uno de nicho, pero por lo poco que cuesta, por lo menos vale la pena mirarlo, especialmente si necesitas tus aparatos para trabajar.
El seguro de valor de los propietarios
Este es, con mucho, el tipo más común de seguro de objetos de valor, aunque es parte de una póliza de seguro más grande. Puedes obtener lo que se llama seguro de hogar y contenido, o en otras palabras, seguro de casa. Cubre su casa en caso de daños por incendio, robo o cualquier otra catástrofe de fin de mundo que pueda dañar su casa.
Esa es la parte de la póliza para el hogar, pero también puedes añadir alguna cobertura de contenidos. Hablamos antes de los artículos programados en una póliza de seguro de hogar, y tenemos que mencionarlo brevemente aquí de nuevo. Varía de una compañía a otra, pero la mayoría de las aseguradoras tienen un límite en el valor de un artículo que puede ser cubierto por la póliza de seguro de contenido general. Para algunos, son 3.000 dólares, y para otros es más alto o más bajo, pero de todas formas, significa que cualquier artículo que quieras asegurar por encima de ese valor debe ser listado individualmente.
Con eso fuera del camino, el seguro de contenido cubre la pérdida o daño del contenido general de su casa. Cosas como joyas, arte, objetos de valor, dinero en efectivo, etc. están cubiertos. Aunque, la mayoría de las aseguradoras también tienen un límite en la cantidad que puede reclamar, por lo general alrededor de la marca de 15.000 dólares. Así que en el caso de un incendio que queme su casa, sólo puede reclamar el contenido hasta esa cantidad.
Los detalles y los detalles de la cobertura de esta póliza se determinan al negociar la póliza de seguro de la casa en general, así que asegúrese de cubrir todas sus bases en ese momento; de lo contrario, es posible que tenga que desembolsar más dinero para cubrir artículos individuales.
Seguro a todo riesgo
El seguro a todo riesgo es bastante similar al seguro de aparatos en el sentido de que cubre sus objetos de valor que utiliza a diario. Es una póliza que tiene una cobertura más amplia que el seguro de contenido estándar y es perfecta para las personas que llevan consigo portátiles o cámaras a todas partes.
Hay dos tipos de seguros a todo riesgo, y la diferencia es, de nuevo, cuando se trata de listar artículos individuales.
Con el primer tipo, tienes que enumerar explícitamente los artículos que quieres asegurar. No hay una cobertura general aquí, y sólo puedes reclamar por los daños que esos artículos específicos han recibido.
Con un seguro a todo riesgo no especificado, tienes una mayor gama de artículos cubiertos pero un límite de cuánto puedes reclamar. Con este tipo de seguro, usted selecciona un valor total que cumple con los requisitos para incluir todos los artículos que necesita, siempre y cuando ningún artículo esté valorado en más de 1.000 dólares. Es una póliza más amplia y segura, pero también puede costarle más, así que debe tener cuidado con la póliza que decida contratar.
El seguro de objetos de valor de los minoristas
Hablamos de cómo puedes conseguir un seguro de objetos de valor en artículos de bajo valor al principio del artículo. Las cosas que cuestan tan poco como 50 dólares, como los videojuegos y otros artilugios más baratos, entran en esta categoría.
Aunque es posible asegurarlos bajo otras pólizas de seguro, a menudo es mucho más barato ir con una garantía del vendedor, si se le ofrece una.
No todas las tiendas las ofrecen, pero las de tipo GameStop sí. Con esta póliza, estás cubierto por los daños del artículo en cuestión durante un período de tiempo específico que la tienda especifica antes de que aceptes. A menudo, esto es entre uno y tres años.
La cobertura normalmente sólo incluye daños accidentales, por lo que la pérdida, el robo o los daños no accidentales no están cubiertos, por lo que la cobertura no es la mejor, pero para contrarrestar esto, suele ser barata.
La mayoría de los asistentes de ventas al por menor le ofrecen esto en el punto de compra, y por lo general, sólo cuesta algo así como tres dólares adicionales. La mayoría de la gente sólo dice que no y sigue con su negocio, y eso está bien, pero hay veces que vale la pena conseguirlo.
Si tienes una mascota bulliciosa o incluso un niño pequeño, por ejemplo, podría valer la pena asegurar tus juegos o aparatos baratos bajo esta opción, por si acaso.
A veces este seguro se extiende incluso a los artículos más grandes que se pueden conseguir en estas tiendas, como PCs y consolas de juegos. En este caso, es definitivamente recomendable que vayas con alguna cobertura barata.
Asegurando sus objetos de valor
Hay un millón de formas de asegurar sus objetos de valor en estos días. La gente tiene más objetos de valor que nunca, no sólo en forma de cosas como joyas y ropa, sino también desde un punto de vista tecnológico.
Por eso es que el seguro de los objetos de valor es tan importante. La mayoría de la gente lo considera un seguro de lujo innecesario, pero si estás dispuesto a asegurar un artículo que vale 10.000 dólares, ¿por qué no estarías dispuesto a asegurar una colección de artículos que potencialmente podrían valer mucho más que eso?
Todo se reduce al individuo, por supuesto, pero deberías pensar seriamente en conseguir un seguro de objetos de valor, o al menos, un seguro de aparatos. Les ahorrará a ambos una buena cantidad de dinero y un dolor de cabeza en el futuro.