¿Es el perdón del préstamo del día de pago una cosa?: Consejos para salir de la deuda
Lidiar con los problemas financieros suele ser uno de los momentos más estresantes de su vida. Cuando los problemas surgen, una solución rápida comienza a parecer atractiva. Desafortunadamente, usted está en su punto más vulnerable durante un período de lucha financiera, y es cuando los prestamistas tienen la mejor oportunidad de aprovecharse de usted.
Una de las formas más viciosas en que lo hacen es a través de préstamos de día de pago.
Cuando tienes cuentas pendientes y simplemente no tienes suficiente dinero para pagarlas, un préstamo de día de pago puede empezar a parecer tu mejor opción.
Pero estos tipos de préstamos te ponen inmediatamente en una situación financiera peor que la que tenías antes de firmar en la línea de puntos. Si has sido víctima de los escandalosos intereses que se cobran en un préstamo de día de pago, puedes tener una salida.
¿Es el perdón de los préstamos de día de paga algo? Si bien es poco probable que se le perdone toda la deuda, hay muchas maneras de reducir la cantidad que debe.
Pero primero, repasemos qué es un préstamo de día de pago y cómo pueden atraerte.
¿Qué es un préstamo de día de pago?
Los préstamos de día de pago se aprovechan de las personas que necesitan dinero rápidamente, y pueden atraer fácilmente a clientes desprevenidos debido a lo fácil que es obtener uno.
El principal problema con estos tipos de préstamos es el exorbitante tipo de interés que te cobran. La gente a menudo te aconsejará que no te endeudes con la tarjeta de crédito porque los tipos de interés son muy altos. Pero la tasa de interés más alta de una tarjeta de crédito es de alrededor de 36% APR. Esa es una tasa debilitante que hay que pagar, pero no se acerca a las tasas que se cobran en los préstamos de día de pago.
Una práctica engañosa de las compañías de préstamos de día de pago está ocultando su verdadera tasa de interés en un montón de honorarios. La tasa de interés dada en el préstamo es completamente diferente de la tasa efectiva que tendrás que pagar. Cuando se tienen en cuenta las comisiones, la tasa de interés efectiva de un préstamo de día de pago puede variar entre el 300% y el 500% de APR.
Una encuesta de 2015 muestra que cerca de 12.000.000 de americanos caen en la trampa de un préstamo de día de pago cada año. En total, los prestamistas reciben 7 mil millones de dólares en comisiones por estos préstamos.
Préstamo de día de paga
El problema se agrava cuando no se paga el préstamo a tiempo y en su lugar se opta por prorrogarlo al siguiente período en su fecha de vencimiento.
Por ejemplo, digamos que se te pincha un neumático y el taller descubre que tienes un problema con tu eje que también necesita ser arreglado. El costo total del neumático nuevo, la mano de obra y el eje suman 1.000 dólares. Pero no tienes $1,000 en este momento y no tienes acceso a una tarjeta de crédito. Ha visto anuncios y carteles de una compañía que promete dinero rápido que puede devolver el día de pago.
Asegura el préstamo por 1.000 dólares y arregla su coche, planeando completamente devolver el préstamo una vez que reciba su cheque de pago. Pero una vez que el día llega, te das cuenta de que no tendrás suficiente dinero para pagar el alquiler y las facturas de los servicios públicos. Sin embargo, el prestamista es complaciente y dice que puede transferir el pago a una fecha posterior. Pero primero, tendrá que pagar una cuota de 50 dólares.
Piensas que 50 dólares ahora valdrán la pena para tener algo de tiempo extra para devolver el dinero. Así que renueva el préstamo.
Pero a medida que los honorarios aumentan cada vez que renueva el préstamo, su capacidad de pagar todo se vuelve cada vez peor. Ahora estás atrapado en un círculo vicioso de préstamos de día de pago del que puede sentirse imposible salir.
Consejos para salir de la deuda
La primera medida que debe tomar si se encuentra en un ciclo de préstamo de día de pago es comprobar si el prestamista tiene licencia para ofrecer préstamos de día de pago en su estado. Si el prestamista no tiene licencia, no puede cobrarle dinero. Si el acreedor tiene acceso a su cuenta bancaria, cierre la cuenta y no deberá más dinero.
Los siguientes estados han prohibido los préstamos de día de pago o han impuesto fuertes restricciones a los mismos. Si usted vive en uno de estos estados, puede tener recursos legales:
- Arizona
- Arkansas
- Connecticut
- Georgia
- Maryland
- Massachusetts
- Nueva Jersey
- Nueva York
- Carolina del Norte
- Pennsylvania
- Vermont
- Virginia Occidental
Consejeros de crédito
Ir a «asesoramiento» puede sonar como una terrible molestia, pero los asesores de crédito pueden ser un primer paso efectivo para salir de la deuda. Un consejero de crédito te guiará a través de cómo te endeudaste y te ayudará a salir.
Planes de gestión de la deuda
Un consejero de crédito se vuelve esencial para crear un plan de gestión de la deuda. En este escenario, su consejero de crédito negociará un trato con el prestamista, con su ayuda, y el resultado es un plan de pago que se vuelve mucho más manejable que el ciclo de préstamo de día de pago.
Negocie usted mismo
Los prestamistas a menudo serán lo suficientemente flexibles para negociar. El prestamista ya ha ganado dinero con usted y puede estar dispuesto a renunciar a los honorarios o a bajar la tasa de interés si la promesa de recibir el pago es atractiva. Pero no obtendrá una concesión de su prestamista sin pedirla. No tenga miedo de negociar su deuda.
Encontrar artículos para vender
Puedes vender todo tipo de artículos en eBay y otros sitios de subastas en línea. Muchos de estos artículos están en su casa, como zapatos, bolsos, ropa, coleccionables, electrodomésticos, etc.
En eBay, puedes buscar «Subastas vendidas» para tener una idea de cuánto podría valer tu artículo. También puedes ver dónde la gente hace su oferta inicial en las subastas que se vendieron. Sitios como eBay se llevarán una pequeña parte de las ganancias, pero usarlos puede ser una forma efectiva de hacer algo de dinero rápido.
Reduzca sus gastos
La última opción que tienes es empezar a gastar menos dinero. Esto puede significar ajustar tus hábitos, hobbies y la comida que comes. Pero reducir tus gastos es a menudo algo que está completamente bajo tu control. Es posible que no puedas reducir tus gastos lo suficiente como para pagar tu deuda, pero no importa cuánto dinero ahorres, esto te ayudará a llegar más rápido a ese resultado final.