¿Necesito un contador personal?: señales seguras de que sí.
El sistema educativo nacional deja mucho que desear en lo que se refiere a conocimientos útiles y cotidianos. Así que la gente que está luchando con sus finanzas (impuestos incluidos) no debería preocuparse. No están solos en su situación. Sin embargo, hacer impuestos y manejar las finanzas personales, en general, no es una cirugía cerebral. Una persona promedio puede hacerlo. Aún así, llega un momento en la vida de cada adulto en el que se preguntan, «¿Necesito un contador personal?»
¿Qué es un contador personal?
Algunas personas piensan que contratar a un contador personal es una pérdida de dinero. Pero lo que no consideran es el tiempo, la energía, y, en última instancia, los fondos, que ahorrarán al contratar a uno.
Un contador personal prepara todos los documentos necesarios para la declaración de impuestos, gestiona la contabilidad y vigila todas las entradas y salidas financieras. Son una ayuda para todos los que sienten que están luchando con estas tareas.
Los beneficios de un contador personal
Lo primero es lo primero: los contables saben cómo manejar los números. Son magos en lo que se refiere a presupuestos, recortes de gastos y gestión de las finanzas. También conocen cada rincón de la ley de impuestos y, por lo tanto, serán capaces de maximizar las declaraciones de impuestos y cumplir con todos los plazos. Aprovechar las declaraciones de impuestos y evitar los retrasos son prioridades para la mayoría de la gente cuando se trata de impuestos, y eso es precisamente lo que hará un contador personal (entre otras cosas).
¿Necesita el contador personal ser certificado?
Hay tres tipos diferentes de contadores personales que la gente puede elegir. Esos son:
- Agentes registrados – Las personas que tienen asuntos tributarios y financieros intrincados y complicados (cuestiones de cobro o de auditoría, por ejemplo), pueden contratar a un agente registrado para que los represente ante el IRS.
- CPA – Los contadores públicos certificados que han pasado un riguroso examen de cuatro partes y han obtenido su certificación estatal pueden ocuparse de cuestiones fiscales específicas. Por lo general se especializan en aspectos particulares de la contabilidad. Por lo tanto, aquellos que se especializan en contabilidad de impuestos pueden echar una mano a las personas que luchan con esta (y futura) temporada de impuestos.
- Abogados de impuestos – A la hora de la verdad, los abogados de impuestos pueden ayudar. Si una persona tiene problemas legales con sus impuestos y tiene que llevar su caso ante el Tribunal Fiscal de los Estados Unidos, por ejemplo, debe buscar ayuda legal de un abogado fiscal certificado con un título JD (Juris Doctor).
Dependiendo del problema con el que esté luchando una persona, puede elegir una de estas tres opciones. Sin embargo, antes de eso, deben decidir si realmente necesitan un contador personal o no. Aquí hay diez señales que apuntan en esa dirección.
Señales seguras de que necesitas un contador personal
Cuando los impuestos son un gran misterio
Algunas personas miran los estados financieros con una chispa de miedo en sus ojos. De hecho, cualquier conversación sobre declaraciones de impuestos y otros enigmas financieros pasa por encima de sus cabezas. Y eso está bien. Bueno, es un poco difícil, pero nada que un contador personal no pueda resolver.
Luchar con las finanzas personales no es nada de lo que avergonzarse. Después de todo, como se mencionó al principio, nadie enseña a los jóvenes adultos a manejar la vida real, las responsabilidades de los adultos, como los impuestos.
La contratación de un contador personal podría ser beneficiosa para quienes necesitan a alguien que no sólo maneje sus libros y transacciones, sino que también lleve un registro de las facturas, los saldos de las chequeras y los extractos de las tarjetas de crédito. Por supuesto, si alguien no tiene un problema de impuestos en sí mismo, pero sólo necesita a alguien que maneje sus finanzas personales en lugar de ellos (ya sea para ahorrar dinero o tiempo), no necesita apuntar alto.
Los contables habituales, así como los agentes de matriculación, pueden ayudar. Probablemente no hay razón para involucrar a un contador público o a un abogado fiscal, ya que eso podría ser una carga financiera masiva.
Otra buena razón para conseguir un contador personal es si alguien no está familiarizado con las leyes fiscales. Leyes y regulaciones de impuestos, que incluyen:
- El Código de Rentas Internas (al que también se hace referencia como «código fiscal»),
- Reglamento del Tesoro (o «reglamento tributario»),
- y las reglas de los ingresos
no son fáciles de entender. Aunque todos ellos están relacionados (ya que los reglamentos fiscales son la interpretación oficial del código fiscal por parte del Tesoro, mientras que los reglamentos sobre ingresos son la interpretación del código por parte del IRS, escritos teniendo en cuenta situaciones y cuestiones fiscales específicas), siguen siendo bastante extensos. Además, las leyes y reglamentos siguen cambiando. Por lo tanto, llevar la cuenta es algo difícil.
Lo que es más, hay una fuerte posibilidad de que un lego los malinterprete y actúe basado en esa mala interpretación, por lo tanto, terminando con un problema mucho más grande en sus manos que «no entender».
Cuando llegue el 15 de abril, mucha gente se encontrará en deuda con el gobierno. La razón de eso es que no declaran sus impuestos correctamente. Por lo tanto, terminan con una factura en lugar de una declaración.
Todo el mundo debería pagar impuestos trimestrales cada año. Enero, abril, junio y 15 de septiembre son los temidos días de los impuestos y, generalmente, los únicos días en que la gente piensa en los impuestos. Por eso muchos se encuentran con enormes deudas con el estado y el gobierno federal.
Las personas que se encuentran con una deuda de varios miles de dólares el 15 de abril suelen ser las que trabajan por cuenta propia o tienen múltiples fuentes de ingresos. Tampoco es inusual que las personas con ingresos por inversiones se encuentren en esta situación.
Un contador personal será de gran ayuda en una situación específica. Las personas que no tienen muchas amortizaciones, ganan un salario promedio mientras están empleados en una compañía, y no tienen que vigilar demasiados créditos fiscales probablemente no se encontrarán buscando en Internet un contador personal. Sin embargo, los que lo hacen pueden dejar caer la pelota bastante rápido.
Algunas personas tienen una situación fiscal más complicada que la de un simple empleado del W-2. Aquellos que tienen la suerte de tener una situación sencilla suelen tener deducciones simples como impuestos sobre la propiedad, contribuciones caritativas, intereses hipotecarios, etc. Pero tan pronto como alguien se aleja de eso profesionalmente (tiene un ingreso mayor, inversiones significativas, múltiples fuentes de ingresos, negocios, etc.), deberían contratar a un contador privado.
En otras palabras, cuando una persona se encuentra con que no entiende sus obligaciones fiscales o se esfuerza por vigilar cada detalle de sus finanzas personales, debe contratar a un contador personal.
Cuando el tiempo es dinero
El hecho de que una persona sepa o no manejar sus propias finanzas se vuelve irrelevante una vez que se da cuenta de que no tiene tiempo para hacerlo correctamente. Organizar las finanzas, llevar la cuenta de todos los plazos de los impuestos, y archivar todo el papeleo de los impuestos lleva tiempo y esfuerzo. Algunas personas simplemente no pueden permitirse eso.
Claro, los impuestos no son pan comido, pero tampoco deberían ser la pesadilla de la existencia de alguien. Si alguien necesita varias sesiones largas para entender los impuestos en primer lugar, puede que quiera dejar las cosas en manos de profesionales.
La gente que tiene múltiples fuentes de ingresos, varios negocios, o trabajos exigentes ya tienen suficiente en sus platos. Por lo tanto, simplemente no tienen el tiempo necesario que exige (y merece) la presentación de impuestos. El poco tiempo libre que tienen, prefieren gastarlo en otra cosa (y ¿quién podría culparlos?).
Sin embargo, contratar a un contador personal cuando alguien no tiene tiempo para los impuestos no es sólo una táctica para ahorrar tiempo. En general, también puede ahorrar dinero. Cuando la gente no tiene tiempo para dedicarse a algo y aún así se niega a recibir ayuda, normalmente termina haciendo un pésimo trabajo. Cuando se trata de impuestos, eso puede costarles un buen centavo el 15 de abril.
Por lo tanto, es mejor ahorrar tiempo y dinero contratando a un contador personal.
Cuando el IRS llama a la puerta
Aunque alguien se tomara el tiempo de hacer sus propios impuestos y lo hiciera maravillosamente, todavía puede obtener un aviso del IRS. Si eso sucede, lo mejor es contratar a un contador personal. No sólo se encargarán de todo el papeleo, sino que también representarán a sus clientes ante el IRS. Eso significa menos problemas y, en última instancia, menos tiempo dedicado a los impuestos.
Las auditorías de Hacienda no son tan frecuentes como hace diez años. Sin embargo, todavía pueden ocurrir. Es más, todo el mundo debe tener en cuenta que no importa quién maneje sus finanzas y haga sus impuestos (o los represente ante el IRS o el tribunal fiscal), ellos siguen siendo los responsables de todos los posibles percances. Por lo tanto, todos deben elegir cuidadosamente a sus contadores y asegurarse de estar al tanto de la auditoría.
El IRS llamando a la puerta de alguien no siempre es el fin del mundo. Sin embargo, lidiar con una auditoría es más complicado que declarar impuestos. Incluso si el IRS sólo quiere confirmar una pequeña transacción legal o comprobar la validez de la justificación de un gasto, eso todavía requiere mucho papeleo.
Es más, mucha gente ni siquiera sabe qué papeles entregar a Hacienda. ¿Qué información es relevante y vital, y cuál es intrascendente? En lugar de devanarse los sesos, la gente con el temido aviso del IRS en sus manos debería ir directamente a un contador privado. Ellos sabrán cómo evitar que este pequeño asunto se convierta en un problema masivo.
Cuando tienes más dinero (de lo que pensabas)
No es frecuente que la gente se encuentre en una situación en la que tenga más dinero del que pensaba. Es una sensación fantástica, pero también es una complicación.
Por supuesto, tener un ingreso alto complica la situación fiscal. También plantea la posibilidad de una auditoría. Las personas que ganan más de 200.000 dólares tienen un 3,7% de posibilidades de ser auditadas por el IRS. Las probabilidades son aún mayores para aquellos que ganan más de un millón de dólares (12,5%). Pero las personas que ganan esa cantidad de dinero no necesitan exactamente que se les diga que contraten a un contador personal.
Aún así, para evitar estropear la potencial auditoría, los que ganan mucho dinero necesitan una representación independiente con el IRS. Ahí es donde entran los contables privados.
K-1s
Si una persona tiene una lista K-1, significa que es un socio comercial o un accionista de una corporación S. Eso también significa automáticamente que se encuentra en la categoría de ingresos altos.
Este documento fiscal en particular está hecho a medida para cada socio/accionista, y lo incluyen en la declaración de impuestos personal. El K-1 establece todos los dividendos, ingresos y pérdidas y desplaza la responsabilidad fiscal. Esto significa que, en lugar de que la empresa sea responsable, los socios que tienen un interés en ella asumen la responsabilidad y la rendición de cuentas si algo sale mal. Eso, por supuesto, significa trabajo adicional en la temporada de impuestos. Contratar a un contador personal es probablemente una idea inteligente en ese momento.
AMT
Las personas que puedan estar sujetas al Impuesto Mínimo Alternativo (AMT) también se beneficiarán de un contador personal. El elevado impuesto estatal sobre la renta, así como las deducciones detalladas, pueden hacer que alguien esté sujeto al AMT. Si ese es el caso, se eliminarán muchas deducciones. Eso deja mucho margen de error, por lo que un contador personal es una excelente solución.
Herencia y otros pagos únicos
Poner sus manos en algún dinero inesperado (ganando la lotería o recibiendo una herencia) es tanto un alivio financiero como una carga. Cuando alguien recibe una gran suma de dinero inesperadamente, su situación fiscal se complica.
Administrar el dinero, pagar los impuestos por él, protegerlo y transferirlo a las cuentas de otras personas no es nada fácil. Por lo tanto, el dinero extra significa que la persona necesitará ayuda adicional y definitivamente debería contratar a un contador personal.
Lo mismo ocurre con la recepción o el otorgamiento de grandes regalos. Uno podría pensar que regalar dinero es tan sencillo como transferirlo a la cuenta de otra persona, pero así no es como funcionan las finanzas. O al menos eso no es lo que el sistema fiscal permitirá.
Sin mencionar que el dinero de regalo viene con algunos beneficios fiscales que la gente podría no conocer. Eso también es algo en lo que un contador personal puede ayudar.
Cuando crees que deberías tener más dinero, pero no lo tienes…
Las declaraciones de impuestos anuales son todas sobre esas deducciones, ¿verdad? Bueno, mucha gente podría estar perdiéndose muchas de ellas porque no las conocen. En otras palabras, contratar a un contador personal puede ahorrar dinero.
Otra forma en que un contador personal podría ser útil es ayudando con el presupuesto y el recorte de gastos. Las personas que ven que sus ingresos aumentan gradualmente pero no ven un aumento de los beneficios podrían necesitar ayuda en estas áreas.
Además, los que ya están endeudados podrían pensar que contratar a un contador los dispersará aún más, pero no es necesariamente así. Lo último que necesita una persona endeudada es deberle más dinero a alguien. Por lo tanto, un contador que ayudará con el presupuesto, el recorte de gastos y la presentación de impuestos para asegurarse de que no hay deudas estatales o federales será un regalo del cielo.
Cuando se tiene una fuente material de ingresos en el extranjero
Si sólo hay tres tipos de personas que necesitan un contador personal, entonces son los ricos, los que trabajan por cuenta propia y los que tienen una fuente de ingresos extranjera.
Todos los ciudadanos están sujetos al impuesto sobre la renta. Sólo porque alguien haya ganado dinero en el extranjero no significa que no tenga que darle un pedazo al Tío Sam. Eso implica tanto ingresos ganados como no ganados, como intereses, dividendos, regalías, ganancias de capital, salarios y propinas.
Algunas personas pueden excluir hasta 105.900 dólares de sus ingresos obtenidos de una fuente extranjera. Pero sólo pueden hacerlo si cumplen con criterios específicos. Para asegurarse de que lo hagan, deberían contratar a un contador personal.
Cuando alquilas un inmueble o tienes un negocio
Los ingresos pasivos son un sueño hecho realidad para muchas personas. Tener un par de propiedades, alquilarlas, y ver el dinero entrar cada mes es genial – hasta la temporada de impuestos.
Todas las inversiones y los ingresos que provienen de los bienes raíces complicarán la declaración de impuestos. Por lo tanto, un contador privado puede ayudar asegurándose de que no se pierda ninguna deducción relacionada con los ingresos por alquiler y que todo el papeleo relacionado con el propietario se llene y archive correctamente.
Los dueños de negocios están acostumbrados a ahorrar dinero dondequiera que puedan. Empezar un nuevo negocio no es nada fácil, y cada centavo cuenta. Por lo tanto, los nuevos dueños de negocios deben considerar invertir en un contador personal que no sólo haga sus impuestos y se asegure de que todo esté impecable, sino que también encuentre oportunidades para minimizar los impuestos.
Pero eso no es todo. Cuando la gente empieza un negocio, normalmente canalizan sus propios ahorros y activos en él. La mayoría de la gente necesita ayuda o al menos orientación sobre cómo hacerlo.
Cuando planeas para el futuro
Nunca es demasiado pronto para empezar a planificar el futuro, poner los asuntos en orden y, en general, tomar decisiones financieras acertadas. Una de ellas es definitivamente contratar un contador personal. No importa lo que alguien esté planeando, ya sea la jubilación en la soleada Boca o los fondos de matrícula universitaria de sus hijos, tener un contador personal de su lado sólo facilitará las cosas.
Algunas personas necesitan un contador para ayudarles a crear un fondo para la universidad de sus hijos. Otros, en cambio, necesitan ayuda para llenar y presentar los papeles de la FAFSA y obtener ayuda para financiar la educación de sus hijos.
La mayoría de los universitarios no tienen activos a su nombre, ni ingresos. Sin embargo, las personas que se preparan para enviar sus pajaritos volando al mundo de la universidad necesitan asegurarse de que sus hijos están financieramente «limpios» y libres de cualquier carga. La mayoría de la gente ni siquiera sabe qué puede perjudicar las posibilidades de sus hijos de obtener ayuda financiera para la universidad, por lo que necesitan un contador personal.
La gente que se apresura a jubilarse y piensa en sacar provecho de esos 401K y de todas las demás inversiones duramente ganadas necesita pensar en cómo manejarán este cambio logísticamente.
La mayoría de la gente tiene al menos algunas inversiones escondidas en algún lugar. Pero incluso si no tienen que molestarse con la salida de un negocio, la venta de propiedades, y la transferencia de acciones (incluso si sólo están cobrando sus 401Ks), todavía deberían obtener ayuda.
¿Vale la pena?
Ya sea que alguien tenga un alto nivel de ingresos, un propietario, un jubilado, o simplemente una persona en un pequeño aprieto financiero, contratar a un contador personal parece una excelente idea. Aunque puede ser costoso e incluso hacer una gran mella en el presupuesto de alguien, si una persona se encuentra en una de estas diez situaciones, el costo de un contador personal valdrá la pena. Después de todo, al final ahorrarán tiempo y dinero.